6月份上市險企保費增長強勁 人保壽險同比增84% A股五大上市險企上半年保費同比增7.5%

• 曾燕 2023年7月18日 來源：互聯網 1212 78
• 繁體

根據A股上市險企近日披露的上半年保費數據統計，6月份，上市險企的保費收入增速進一步提升，尤其是壽險保費收入表現亮眼，人保壽險同比增速最高，達84%。

6月份上市險企保費增長強勁 人保壽險同比增84%

根據A股上市險企近日披露的上半年保費數據統計，6月份，上市險企的保費收入增速進一步提升，尤其是壽險保費收入表現亮眼，人保壽險同比增速最高，達84%。業內人士認為，上半年尤其是二季度，壽險保費收入增長較快，與銀行利率下調、預定利率3.5%的保險產品將下架的預期等內外部因素相關，下半年預計財產險保費增長將繼續保持平穩，人身險保費增長則面臨較大的不確定性。

近日，上市險企相繼披露未經審計的前6個月保費數據。中國人壽、中國人保、中國平安、中國太保、中國太平、新華保險、眾安在線等7家上市險企共實現原保險保費收入(下同)1.85萬億元，同比增長8.6%。總體來看，上市險企壽險業務延續復蘇態勢，非車險高增長帶動財險穩健增長。

具體而言，上半年，中國人壽、中國人保、中國平安、中國太保、中國太平、新華保險、眾安在線等保費收入分別同比增長6.9%、9.1%、7.2%、7.9%、10%、5.1%和37.6%。

預定利率下調預期催化，壽險業務持續復蘇

3.5%預定利率保險產品即將退出市場的催化下，隨著代理人轉型改革逐步落地、銷售環境改善以及銀保等綜合渠道持續發力，今年以來壽險業務整體實現較快增長。

數據顯示，今年前6個月，人保壽險和太平人壽原保險保費收入均同比增長9.4%，平安人壽同比增長8.7%;中國人壽累計原保險保費收入4702億元，規模仍是最大，同比增長6.9%;新華保險和太保壽險分別同比增長5.1%和4.0%。

前6個月壽險保費實現高增長與3.5%預定利率保險產品停售預期有關，催化保險產品需求階段性爆發。不過，良好數據的背后，也顯示壽險行業持續三年多的渠道改革正在顯現成效。

據中研普華產業研究院出版的《2023-2028年中國保險行業深度發展研究與“十四五”企業投資戰略規劃報告》統計分析顯示：

上半年已經結束，但A股上市險企中報要到8月底才會正式亮相。業內人士認為，上市險企中期業績預期偏樂觀，負債端保費收入將保持較高增速，資產端同比也有望改善。

展望下半年，相關分析人士認為，人身險負債端可能面臨較大的增長壓力，險資投資收益也或面臨較大壓力，但鑒于A股走勢較去年相對較好，預計整體收益將好于去年。

五大上市險企上半年保費數據披露完畢，保險業負債端呈現全面回暖態勢。受壽險新單強勁增長影響，壽險公司保費增長帶動保險業整體復蘇，上半年5家險企共攬保費收入約1.71萬億元，同比增長約7.55%。其中，壽險保費收入約1.1萬億元，同比增長約6.95%。

繼銀行存款“降息潮”之后，保險業也迎來“降息潮”，處于新老產品替換期。業內人士認為，即使保險產品后續進行切換，但在低利率的市場環境中，儲蓄險仍較競品具有明顯競爭優勢，行業復蘇態勢依舊明朗。

A股五大上市險企上半年保費同比增7.5%

上半場結束，A股五大上市險企保費增速亮眼。中國人壽、中國平安、中國人保、新華保險、中國太保今年上半年共攬保費1.71萬億元，同比增長7.5%。復蘇勢頭延續，同比增速較今年前5月提升1.9個百分點。此外，不論壽險還是產險板塊，保費增速均超過了7%。展望下半年，保險業復蘇的勢頭能否持續，影響回暖復蘇的因素又有哪些?

整體來看，上半年A股五大上市險企延續了復蘇勢頭。其實，今年以來，保險業整體保費收入情況也呈現出向好的態勢。前5月保險業保費收入為2.68萬億元，同比增長10.7%。

那么，下半年行業保費增速勢頭能否延續，在業內人士看來取決于幾大因素。經濟學家宋清輝表示，影響復蘇勢頭的因素有很多，例如宏觀經濟恢復情況、預定利率調整情況等。

從壽險板塊來看，今年上半年，在監管引導人身險產品預定利率下調的背景下，增額終身壽險可謂“風生水起”，由此帶動了儲蓄型產品的熱銷，成了壽險業務延續復蘇回暖的主要因素之一。

從短期來看，在定價利率下調監管規定落地之前，雖然助推了短期業績增長。不過，隨著預定利率3.5%的保險產品陸續退出，有觀點指出，可能會影響到增額終身壽險等產品的銷售，進而對壽險復蘇進程產生一定的影響。因為較低的利率可能會降低人們購買壽險產品的積極性。

不過，從各方觀點來看，更多業內人士投向了“保險仍具有持續競爭力”這一票。因為保險和銀行理財、權益類理財產品并不沖突，并不會因為預定利率的下行而失去“魅力”。

此外，在資管新規打破剛兌、全面凈值化后，儲蓄型的保險產品因具有長期確定性屬性，仍對居民有較大吸引力。

伴隨數字中國建設步伐加快，數字經濟蓬勃發展。據統計，2022年我國數字經濟規模達到50.2萬億元，占國內生產總值比重提升至41.5%，總量位居世界第二。而作為保險業融入數字經濟的先導力量，互聯網保險正快速發展。中國保險行業協會數據顯示，2013年到2022年，我國開展互聯網保險業務的險企已經從60家增長到129家，互聯網保險的保費規模也從290億元增加到4782.5億元，占到全行業原保費收入的10%。

互聯網保險之所以能快速發展，主要有三方面原因。一是網絡消費者的壯大為互聯網保險發展奠定了基礎。據中國互聯網絡信息中心統計，2022年底我國網絡購物用戶規模達8.45億，占網民整體的79.2%。將保險信息咨詢、投保交費、保單查詢、信息變更、續期交費、核保理賠、風險控制等各種經營環節網絡化，是題中應有之義。

二是平臺經濟的成熟為互聯網保險發展提供了契機。不管是第三方平臺，還是保險機構自建平臺，網絡平臺作為交易的組織者，可以發揮“入口”功能集合并連接供應方和消費者，且經營不受時間、空間等條件限制，具有突出的規模經濟和范圍經濟效應。網絡平臺不僅便于促成交易，擴大客戶規模，加強消費者黏性和活躍度，也使得保險機構能夠低成本觸達傳統渠道難以觸及的長尾市場，提升行業普惠性。

三是新技術的發展為互聯網保險提供了創新升級空間。互聯網保險最初更多是保險活動的線上化，但隨著數據成為重要的生產要素，互聯網保險具有了數字化轉型的內涵。例如，基于使用量確定保費的保險創新持續涌現，行業的經營模式、競爭生態等將不斷升級演進。對保險業這樣的數據密集型行業來說，數字化已成為其在技術和商業方面最具創新意義和戰略意義的行動。這種前景為互聯網保險不斷向縱深發展提供了充沛的內生動力。

工業和信息化部、國家金融監督管理總局聯合印發《關于促進網絡安全保險規范健康發展的意見》。上海市建緯律師事務所高級顧問王民表示，《意見》的發布為網絡安全保險的發展提供了強有力的政策支持，從宏觀政策與微觀操作兩個維度為保險行業發展網絡安全保險業務提出了明確要求與發展路徑，并且從產品創新與服務創新兩個方面指明了網絡安全保險未來的發展方向。網絡安全保險有望成為保險業新的藍海市場，發展潛力巨大。

未來行業市場發展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業具體詳情可以點擊查看中研普華產業研究院的報告《2023-2028年中國保險行業深度發展研究與“十四五”企業投資戰略規劃報告》。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2023-2028年中國保險行業深度發展研究與“十四五”企業投資戰略規劃報告

  未來30年的經濟社會發展將歷經兩個階段：第一個階段，到2035年基本實現社會主義現代化；第二個階段，到本世紀中葉把我國建成富強民主文明和諧美麗的社會主義現代化強國。作為邁進新時代的第一個...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡