2023保險行業現狀調研 保險業迎來“降息潮”

• 黃文玉 2023年7月13日 來源：互聯網 國家統計局 643 37
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保險，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。

保險業人身險產品迎新老替換

自6月以來，多家人身險公司旗下預定利率3.5%的增額終身壽險產品下架，預定利率3.0%的產品已經面市。這是繼銀行存款“降息潮”之后，保險業也迎來“降息潮”，其中人身險業正處于新老產品替換期。

新老產品切換后，人身險產品將回歸常態化銷售。有業內人士表示，保險業以往借助比較優勢的“炒停售”行為將消失，當前保險營銷員正在為迎接新產品轉變營銷理念。通過主打增值服務提升保險產品競爭力，將成為產品替換后應對銷售壓力的主要方式。

保險行業市場發展現狀分析

根據國家統計局數據，2021年，全國原保險保費收入44900億元，同比下降0.8%。分地區來看，2021年保費收入排名靠前的省市是廣東(含深圳)、江蘇、山東(含青島)、北京、浙江(含寧波)、河南、四川、河北、上海、湖北、湖南、安徽、陜西、福建(含廈門)、山西。各地保費收入增跌不一，北京等17地區保費收入正增長，內蒙古等19地區保費收入負增長，其中北京實現原始保費收入2526.93億元，同比增長9.7%，是增幅最大的地區;內蒙古實現原保險保費收入645.56億元，同比下降12.8%，是降幅最大的地區。

分險種看，2021年財產險業務實現原保費收入1.17萬億元，同比下滑2.16%。人身險業務實現原保費收入3.32萬億元，同比下降0.30%，其中壽險業務原保費收入2.36萬億元，同比下降1.71%;健康險業務原保費收入8447億元，同比增長3.35%;人身意外傷害險原保費收入1210億元，同比增長3.07%。

據悉，人保財險和中再產險將圍繞國家、省級和市級專精特新企業梯次培育體系，做好分層分類分級調研工作。以國家級“小巨人”企業和省級專精特新企業作為重點研究對象，加大對電子信息、生物醫藥、新材料等關鍵技術領域企業的經營風險研究，圍繞科技研發、知識產權、數據資產等領域提供更加多元化的創新型保障產品，提供更加精準的綜合風險解決方案，同時建立差異化保費費率機制，助力企業走專精特新發展之路。

數據顯示，2012年至2021年，我國保險業保費收入由1.55萬億元增長到4.49萬億元，年均增長12.55%;我國保險業保費收入占全球市場份額從5.34%上升至12.20%。2021年，保險業在落實“六穩”“六保”中，為528萬戶次小微企業提供保險保額181萬億元。截至2021年末，險資通過股票、債券、股權等方式，服務實體經濟直接融資規模18.88萬億元，占資金運用余額的81.27%。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國保險行業深度發展研究與“十四五”企業投資戰略規劃報告》顯示：

根據數據顯示，2023年1-4月北京原保險保費合計收入1325億元，相比2022年同期增長了210.91億元，北京位列全國第5名，占全國比重的5.75%。分險種來看，2023年1-4月北京壽險收入排名第一為870億元，較上年同期增長了156.52億元;緊跟其后的是健康險收入為249億元，較上年同期增長了25.47億元;財產保險收入為190億元，較上年同期增長了30.43億元;意外險收入最少僅為16億元，較上年同期減少了1.51億元，其中壽險占原保險保費比重最大65.66%、其次是健康險占18.79%、財產保險占14.34%、意外險僅占1.21%。

四川省2022年度人身保險行業理賠報告正式發布，這也是四川省首次發布人身險理賠報告。報告顯示，2022年全省人身險行業理賠及給付730.56萬件，理賠及給付金額373.61億元。其中理賠370.56萬件、理賠金額131.32億元，給付360萬件、給付金額242.29億元。其中，健康險方面，醫療保險理賠件數288.6萬件，理賠金額39.3億元;疾病保險理賠件數8.72萬件，理賠金額37.18億元;護理保險理賠件數4.1萬件，理賠金額0.42億元。

經過多年實踐，政策效果初步顯現。原銀保監會人身險部健康險處處長宮瑞光說，為用足用好商業健康保險個人所得稅政策，推動適用個人所得稅優惠政策的商業健康保險惠及更多人民群眾，促進多層次醫療保障有序銜接，有效降低醫療費用負擔，豐富既往癥和老年人等人群的保險保障，增強人民群眾的獲得感、幸福感和安全感，國家金融監督管理總局經過充分調研分析并商有關部門，決定擴大適用保險產品范圍。

未來30年的經濟社會發展將歷經兩個階段：第一個階段，到2035年基本實現社會主義現代化;第二個階段，到本世紀中葉把我國建成富強民主文明和諧美麗的社會主義現代化強國。作為邁進新時代的第一個五年規劃，“十四五”規劃將開啟未來30年經濟社會發展的新征程?！笆奈濉币巹澥沁~進新時代的第一個五年規劃，是未來30年中國經濟發展的新起點。本次十九屆五中全會上，不同于以往五年規劃建議單獨的提出與審議，“十四五”規劃的建議與2035年遠景目標的建議一并被提出，足見“十四五”規劃不僅是過往五年規劃的延續，還將進一步擘畫未來15年乃至30年經濟發展的新藍圖。

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