信用保險行業市場發展 信用保險行業未來發展趨勢

• 曾燕 2023年8月31日 來源：互聯網 332 14
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2020年全國信用險和保證保險收入錄得200.43億元和843.55億元，合計實現1043.96億元，較2010年增長7.78倍，2010年以來年均復合增長率達到22.8%，高于全國銀行業整體信貸余額同期年均復合增長率的13.4%，接近全國銀行信用卡授信總額同期年均復合增長率(25.2%)。

信用保險行業市場發展?

2020年全國信用險和保證保險收入錄得200.43億元和843.55億元，合計實現1043.96億元，較2010年增長7.78倍，2010年以來年均復合增長率達到22.8%，高于全國銀行業整體信貸余額同期年均復合增長率的13.4%，接近全國銀行信用卡授信總額同期年均復合增長率(25.2%)。

作為拉動經濟增長的“三駕馬車”之一，出口已成為我國經濟穩步復蘇的重要支撐點。海關總署的統計數據顯示，2022年前7個月，我國進出口總額23.6萬億元，同比增長10.4%，外貿展現出較強韌性，為國民經濟平穩運行作出積極貢獻。推動構建雙循環新發展格局不僅是我國未來一段時期經濟發展的首要任務，也是保險業改革發展的著力點。其中，加快出口信用保險業務創新發展，擴大出口信用保險的覆蓋面，充分發揮其融資、風險補償等機制的作用也更為重要。

國務院辦公廳印發《關于推動外貿保穩提質的意見》，提出加大對外貿企業進一步開拓多元化市場的出口信用保險支持。中國信保推出擴大短期出口信用保險承保規模和覆蓋面等5方面18條措施，全力支持受疫情影響企業復工復產，推動外貿保穩提質。

2022年前5個月，中國信保累計實現承保金額3545.8億美元，同比增長12.7%;向客戶支付賠款6.0億美元，增長14.2%;服務客戶14.9萬家，增長7.5%;短期險保單融資實現融資增信保額863.7億元，增長14.9%。

我國信保業務從業主體數量快速增長。截至2019年底，我國正常營業財產保險公司共有87家，其中有66家保險公司開展了信保業務。66家中，開展信用險業務的有34家，開展保證險業務的共有62家，同時開展信用險和保證險業務的共有30家。

在眾多競爭者參與的情況下，信保市場依然由前五家頭部公司主導。從2020年保費收入規模看，全國信用保證保險業務排前5的公司分別是平安、人保、陽光、大地和太保，5家公司近三年合計保費收入為451億元、799.6億元和619.27億元，全行業占比分別為69%、76%和59%，行業集中度較高。

一直以來，保險業主要以信用保證保險為工具，幫助小微企業解決融資難、融資貴問題。信用保證保險是指以信用風險為保險標的，由保險人為信用關系中的義務人提供信用擔保的一類保險業務。因投保人在信用關系中的身份不同，信用保證保險又分為信用保險和保證保險兩類。

業內專家表示，融資性信用保證保險以保單為借款人提供信用背書，實現融資增信，銜接貸款業務，通過信用借貸調動遠期資產，緩解消費發展受當期現金流制約的瓶頸，疏通貸款鏈條上對于借款人缺乏增信手段的主要堵點，正逐步成為重要的風險緩釋和風險分擔工具。

據中研普華產業研究院出版的《2023-2028年中國信用保險市場發展狀況分析及投資方向研究報告》統計分析顯示：

信用保險，是指保險人對被保險人信用放款或信用售貨，債務人拒絕履行合同或不能清償債務時，所受到的經濟損失承擔賠償責任的保險方式。主要有出口信用保險、抵押信用保險等形式。為防止被保險人因信用保險而懈怠經營，濫施信用，通常均要求被保險人作為共保人承擔一定份額的損失，并對信用對象作有一定要求，以防保險人遭受不合理的損失。過錯造成貨物損壞、滅失的，行紀人不負責任。行紀人在委托事務完成之后，應將辦理委托事務所取得的一切收益交付給委托人。委托人的主要義務是向行紀人支付辦理委托所需的一切費用并支付約定的酬金。委托人還應及時接受行紀人依信托合同所取得的收益。

保險迎來前所未有的大發展期，其作用也更加凸顯。保險業不僅要滿足實體經濟需求、助力經濟轉型發展，自身同樣需要加快轉型發展步伐。如何通過投資來緩解資金端的壓力，如何利用新技術來改變保險業的購買、理賠等后期服務，如何應對“外來者”對舊市場格局的沖擊等，對保險行業的發展至關重要。

信用保險，是指保險人對被保險人信用放款或信用售貨，債務人拒絕履行合同或不能清償債務時，所受到的經濟損失承擔賠償責任的保險方式。主要有出口信用保險、抵押信用保險等形式。為防止被保險人因信用保險而懈怠經營，濫施信用，通常均要求被保險人作為共保人承擔一定份額的損失，并對信用對象作有一定要求，以防保險人遭受不合理的損失。過錯造成貨物損壞、滅失的，行紀人不負責任。

行紀人在委托事務完成之后，應將辦理委托事務所取得的一切收益交付給委托人。委托人的主要義務是向行紀人支付辦理委托所需的一切費用并支付約定的酬金。委托人還應及時接受行紀人依信托合同所取得的收益。

銀行向企業發放貸款必然要考慮貸款的安全性，即能否按期收回貸款的問題。企業投保了信用保險以后，就可以通過將保單作為一種保證手段抵押給貸款銀行，通過向貸款銀行轉讓保險賠款，要求保險人向貸款銀行出具擔保等方式，使銀行得到收回貸款的可靠保證，解除銀行發放貸款的后顧之憂。可見，信用保險的介入，使企業較容易得到銀行貸款，這對于緩解企業資金短缺，促進生產經營的發展均有保障作用。

信用保險行業未來發展趨勢

下一步，要進一步擴大短期險覆蓋面，出臺有針對性的專業服務，提高承保效率，創新承保模式，幫助企業加強出口風險管理，減少損失。加強對出口信用保險政策、優勢的宣傳力度，提升小微企業對于出口信用保險的認知度，鼓勵更多小微企業購買出口信用保險，降低貿易風險。

未來中國出口信用保險公司將加大結構調整力度，促進外貿企業從傳統的生產成本優勢向技術、品牌、質量、服務等新優勢轉化，為服務“一帶一路”、促進外貿穩定增長和轉型升級作出新的貢獻。

隨著信用保險行業競爭的不斷加劇，大型企業間并購整合與資本運作日趨頻繁，國內外優秀的信用保險企業愈來愈重視對行業市場的分析研究，特別是對當前市場環境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期提前占領市場，取得先發優勢。正因為如此，一大批優秀品牌迅速崛起，逐漸成為行業中的翹楚。中研普華利用多種獨創的信息處理技術，對信用保險行業市場海量的數據進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經營成本，把握投資機遇，提高企業競爭力。

本報告利用中研普華長期對信用保險行業市場跟蹤搜集的一手市場數據，同時依據國家統計局、國家商務部、國家發改委、國務院發展研究中心、行業協會、中國行業研究網、全國及海外專業研究機構提供的大量權威資料，采用與國際同步的科學分析模型，全面而準確地為您從行業的整體高度來架構分析體系。讓您全面、準確地把握整個信用保險行業的市場走向和發展趨勢。

未來行業市場發展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業具體詳情可以點擊查看中研普華產業研究院的報告《2023-2028年中國信用保險市場發展狀況分析及投資方向研究報告》。報告對行業相關各種因素進行具體調查、研究、分析，洞察行業今后的發展方向、行業競爭格局的演變趨勢以及技術標準、市場規模、潛在問題與行業發展的癥結所在，評估行業投資價值、效果效益程度，提出建設性意見建議，為行業投資決策者和企業經營者提供參考依據。

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