養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資建議 未來個人養(yǎng)老金基金有較大發(fā)展空間

• 吳亞楠 2023年9月25日 來源：互聯(lián)網 1363 90
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黨的二十大報告明確指出，要實施積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略，發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產業(yè)。金融作為促進養(yǎng)老產業(yè)發(fā)展和三支柱養(yǎng)老保障體系建設的重要支撐工具，在促進養(yǎng)老資金儲備、提升優(yōu)化養(yǎng)老金融服務、強化養(yǎng)老產業(yè)資金供給等層面大有可為。當前亟須突破養(yǎng)老金融發(fā)展瓶頸，助推養(yǎng)老體系均衡發(fā)展。

未來個人養(yǎng)老金基金有較大發(fā)展空間

作為多層次社會保障體系的重要組成部分，包括社會保障基金在內的各養(yǎng)老金的保值增值，是應對人口老齡化的重要財力基礎。

社保基金會自成立以來，始終秉持長期投資、價值投資、責任投資理念，取得良好收益的同時也主動融入和服務國家發(fā)展戰(zhàn)略。下一步在應對人口老齡化這個非常重要的任務面前，社保基金會繼續(xù)發(fā)揮示范引領作用，與國內外的合作伙伴一起促進資管行業(yè)的健康發(fā)展，為支持實體經濟高質量發(fā)展，促進全球經濟可持續(xù)增長做出應有的貢獻。

重要的是，公募FOF問世后，養(yǎng)老目標基金緊跟著進入投資者的視野，并在2022年底迎來個人養(yǎng)老保險第三支柱發(fā)展的良機。統(tǒng)計數(shù)據顯示，截至2023年6月30日，全市場個人養(yǎng)老金基金的數(shù)量已經超過150只，總規(guī)模突破50億元。而隨著個人養(yǎng)老需求的不斷增長，未來個人養(yǎng)老金基金有著較大的發(fā)展空間。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年養(yǎng)老金融行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示：

養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資建議

截至7月24日，根據國家社會保險公共服務平臺等公開信息統(tǒng)計，目前個人養(yǎng)老金產品總量已達674款。

從個人養(yǎng)老金“產品圈”來看，其中儲蓄類產品數(shù)量最多，達465款。不過，儲蓄類產品分屬多家銀行，一般消費者在哪家銀行開設個人養(yǎng)老金資金賬戶，就只能購買該行個人養(yǎng)老金儲蓄類產品。

我國加速進入老齡化社會，正面臨“未富先老”“未備先老”的嚴峻態(tài)勢，但我國現(xiàn)有的養(yǎng)老金體系結構仍不完善，第一支柱(基本養(yǎng)老保險)“一支獨大”，第二支柱(職業(yè)年金和企業(yè)年金)、第三支柱(個人養(yǎng)老金及商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務等)發(fā)展較弱，且第一支柱替代率呈現(xiàn)長期下降的趨勢，從長遠來看勢必對國家財政形成巨大壓力，也將加重家庭和個人的養(yǎng)老負擔。

數(shù)字經濟時代，技術的發(fā)展將為養(yǎng)老金融發(fā)展賦予更豐富的內涵，養(yǎng)老金融將在技術賦能之下走上發(fā)展的“快車道”。

發(fā)展養(yǎng)老金融應積極應用數(shù)字化技術，建立行業(yè)統(tǒng)一信息平臺。積極應用數(shù)字化技術助力我國養(yǎng)老金體系建設，倡導整合銀行、保險、基金等金融行業(yè)的管理平臺，建立統(tǒng)一的國家養(yǎng)老金融信息平臺以集成數(shù)據及服務，強化好各信息系統(tǒng)運行，積極開展與人社、稅務、參與人群的系統(tǒng)對接，進一步優(yōu)化系統(tǒng)運行。

養(yǎng)老金融發(fā)展面臨的瓶頸

一是養(yǎng)老金融產品同質化現(xiàn)象突出。目前，市場上推出的養(yǎng)老金融產品較為相似，養(yǎng)老功能與長期屬性不夠突出，多在舊有金融產品基礎上優(yōu)化微調而成，個性化、精準化設計不足，難以滿足多樣化養(yǎng)老投資需求。

二是養(yǎng)老儲蓄產品不足。受養(yǎng)兒防老、家庭養(yǎng)老傳統(tǒng)觀念影響，目前我國民眾養(yǎng)老規(guī)劃意識欠缺，尤其是年輕群體勞動所得主要用于當下消費，儲蓄意識薄弱，對養(yǎng)老信息關注較少，養(yǎng)老需求釋放不足和需求質量不高導致養(yǎng)老儲蓄產品研發(fā)動力受到抑制。

三是養(yǎng)老金融產品本土化融合不到位。個別養(yǎng)老金融產品借鑒國外模式時，沒有因地制宜與我國實際情況做結合變通。以住房反向抵押貸款為例，受產品自身風險和我國居民安土重遷思想影響，推進阻力較大，消費者反響欠佳。

養(yǎng)老金融正處于重要機遇期

保險是現(xiàn)代經濟的重要產業(yè)和風險管理的基本手段，是社會文明水平、經濟發(fā)達程度、社會治理能力的重要標志。在金融領域，保險雖然體量不大，但在經濟社會中發(fā)揮著經濟‘減震器’和社會‘穩(wěn)定器’的功能作用，可以全方位服務中國式現(xiàn)代化。其中，在服務社會治理體系方面指出，加快商業(yè)養(yǎng)老保險、長期護理保險創(chuàng)新，大力發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保障，參與多層次社會保障體系建設。

當前養(yǎng)老金融行業(yè)正處于落實和服務國家養(yǎng)老戰(zhàn)略的重要機遇期。在新形勢、新政策、新挑戰(zhàn)下，養(yǎng)老金融業(yè)務發(fā)展如何與國家戰(zhàn)略方向、市場需求及民眾期待保持一致，最終實現(xiàn)經濟價值與社會價值的和諧統(tǒng)一，是政府部門、監(jiān)管機構、市場主體、研究領域需要共同思考和回答的重大課題。

中國的養(yǎng)老金投資建議：

第一，堅持推進多元化配置，積極拓展投資機會。一方面，可以積極拓展包括新基建、科技、健康醫(yī)療等主題投資機會，研究另類資產具體實踐，分散現(xiàn)有傳統(tǒng)股債組合的風險;另一方面，統(tǒng)籌發(fā)展與安全，可以保持適度海外投資規(guī)模，在全球金融市場做好均衡配置。同時和國外養(yǎng)老金多加強合作。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。養(yǎng)老金融行業(yè)報告對中國養(yǎng)老金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告同時揭示了養(yǎng)老金融市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數(shù)據、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。

想了解關于更多養(yǎng)老金融行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年養(yǎng)老金融行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》。

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