2023資產托管行業市場發展現狀全面分析

• 黃文玉 2023年10月9日 來源：互聯網 中國銀行業協會 1127 72
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資產托管行業發展如何?資產托管業務是指具備一定資格的商業銀行作為托管人，依據有關法律法規，與委托人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的業務。

資產托管行業發展如何?資產托管業務是指具備一定資格的商業銀行作為托管人，依據有關法律法規，與委托人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的業務。銀行托管業務的種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產托管、社保基金托管、企業年金托管、信托資產托管、農村社會保障基金托管、基本養老保險個人賬戶基金托管、補充醫療保險基金托管、收支賬戶托管、QFII(合格境外機構投資者)托管、貴重物品托管等等。

商業銀行的托管業務范圍廣泛，主要有：安全保管委托資產;委托資產名下的資金清算和證券交割;監督委托資產的投資運作;及時向有關部門和委托人報告委托資產的投資運作情況和相關信息;對委托資產的資產、負債及投資情況進行會計記錄;按有關要求對委托資產持有的有價證券進行估值;客觀公正地分析委托資產的投資運作情況，并向委托人提供相關分析信息;其他與委托資產托管相關的業務。

資產托管業務是接收客戶委托，安全保管客戶資產、行使監督職責，并提供投資管理相關服務的業務。委托資產托管業務對于委托方而言，投資的收益性與安全性兼顧，并可享受托管方提供的金融服務，同時，由于資金的出賬和清算由托管方負責，可以有效地避免委托理財過程中的一些糾紛，因此商業銀行的委托資產托管業務具有廣闊的市場發展前景。

資產托管行業市場發展現狀全面分析

根據中國銀行業協會數據顯示，我國銀行業資產托管規模從2011年14.15萬億元增長至2020年169萬億元，2020年同比增長10.1%，2011-2020年CAGR為31.7%。從平均托管費率來看，2020年QDII和證券投資基金托管費率顯著高于其他品類，對于QDII類產品，由于涉及到雙托管人，境內/境外托管銀行都會收取托管費，托管費率較高;對于證券投資基金產品，公募基金對托管銀行估值運營、投資監督、信息披露等服務的要求相對其他業務更高，因此費率相對較高。

受“資管新規”、“理財新規”的影響，銀行理財托管規模近5年基本保持平穩，據統計，截至2020年我國銀行理財資產托管規模為28.83萬億元，同比下降0.93%。證券投資基金托管一般是“以銷定托”，即基金公司在會選擇銷售能力更強的商業銀行作為托管行。截至2020年末，證券投資基金托管規模達19.75萬億元，同比增長36.2%。基金/證券資管計劃托管市場中，2011-2016年受益于同業通道業務蓬勃發展，基金/證券資管計劃規模快速上漲，2017年開始監管趨嚴，專戶通道收緊，基金/券商資管計劃規模從2016年末的15.97/18.11萬億元降至2020年末的8.06/10.36萬億元。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年資產托管行業市場深度分析及發展策略研究報告》顯示：

中國商業銀行的資產托管業務起步較晚，同歐美一樣從基金托管起步。近年來，隨著行業制度的完善以及國內金融產品的不斷更新，需要托管的產品也由投資基金逐步擴大到銀行理財、保險、信托資產等諸多金融產品。2021年中國銀行資產托管規模達到192.15萬億元，較2020年增加23.11萬億元，同比增長13.67%。

信托計劃托管市場中，受監管影響，近四年信托托管規模基本保持平穩，2020年信托計劃托管規模20.25萬億元，同比增長0.9%。保險公司通常將保險資金的托管作為商業銀行為其代銷保險產品的對價。因此，代銷資源豐富的五大行在保險資金托管市場中具備優勢，據統計，2020年保險資金托管規模達24.33萬億元，同比增長19.15%。我國企業年金、職業年金、個人儲蓄性養老保險市場空間廣闊，養老金市場處于快速增長階段。截至2020年底，養老金托管規模達9.19萬億元，同比增長23%。

2021年中國托管資產規模排在前十位的托管銀行依次是：工商銀行(22.10萬億)、招商銀行(19.46萬億)、建設銀行(17.70萬億)、中國銀行(15.23萬億)、浦發銀行(14.47萬億)、興業銀行(14.12萬億)、農業銀行(12.45萬億)、交通銀行(12.08萬億)、中信銀行(11.36萬億)以及民生銀行(11.09萬億)。

中國工商銀行資產托管部是專職從事資產托管業務的職能部門，在上海和深圳設有托管分部。全行大多數分行具備開展委托資產托管業務的條件，其中，29個分行已獲得經辦委托資產托管業務的授權。資產托管部下設綜合管理處、證券投資基金處、委托資產一處、委托資產二處、全球資產托管處、研究發展處、內部風險控制處、信息服務處、托管業務運作中心和交易監督處。中國工商銀行資產托管部現有員工77人，其中75%以上員工具有三年以上基金從業經歷，90%以上員工具有大學本科以上學歷和基金從業資格，部門經理以上管理人員均為研究生以上學歷或具有高級技術職稱。

存托比越高，意味著客戶財富更多由銀行存款轉為托管資產，托管行業在助力資管行業良性發展方面的地位和作用越加重要。截至2020年末，存托比為77.41%，較2019年提升約0.07個百分點;托管系數為52.87%，較2019年提升約0.02個百分點。從收入構成上來看，對2020年行業托管費收入貢獻最大的仍是證券投資基金托管費收入，占總收入的34.04%，較2019年提高6.48個百分點;位列第二的是銀行理財托管收入，占總收入的17.54%，較上年提高0.05個百分點;位列第三的是信托財產保管，占總收入的11.15%;證券公司客戶資產管理托管收入占總收入的7.87%，養老金托管收入占總收入的5.16%。

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