金融科技行業市場深入分析 未來金融科技市場的發展現狀如何?

• 劉明月 2023年10月13日 來源：中研研究院 320 13
• 繁體

從金融科技還有融資情況來看，全球金融科技持續走熱。據相關數據統計，2022Q1全球金融科技共有1399件融資事件，達歷史最高，融資金額為288億美元，環比下降18.2%，但規模依舊可觀。各國政府對本國的金融科技發展高度重視，全球已有超過40余座城市出臺了金融科技相關政

新冠疫情開始時，數字錢包的使用率飆升至 83%，權威人士預計，到 2025 年，該行業的年價值將超過 10 萬億美元(TelecomTV，2021)。此外，2020 年全球數字交易超過 7790 億次，預計未來幾年將增長 13%，到 2022 年，現金支付將成為最不常見的支付方式(Capital On Tap，2020)。

根據金融穩定理事會(FSB)的定義，金融科技是基于大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等一系列技術創新，全面應用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結算等六大金融領域，是金融業未來的主流趨勢。

監管機構主要是依據國家相關政策法規，對提供金融科技服務的企業進行合規監管。行業協會和研究機構主要是進行金融科技產業研究，推動行業交流和標準制定，促進金融科技應用成果的經驗分享和互動交流。

根據中國央行《金融科技(FinTech)發展規劃(2019—2021年)》指出“金融科技是技術驅動的金融創新，旨在運用現代科技成果改造或創新金融產品、經營模式、業務流程等，推動金融發展提質增效”。

未來，通過結合物聯網、大數據等技術，構建基于區塊鏈的協作網絡和資產網絡，區塊鏈技術有望從根本上改變供應鏈金融的業務模式，推動供應鏈金融向去核心企業的3.0模式邁進。

金融科技行業市場深入分析

中國人民銀行印發《金融科技發展規劃(2022-2025年)》，確定“十四五”金融科技發展六項目標。而這份文件的發布也標志著我國金融科技“厚積成勢”，正式邁入高質量發展的新階段。

消費信貸業務為主的金融科技公司也在加快轉型步伐。以招行為例，財富管理手續費及傭金收入358.41億元，同比增長29.00%。平安銀行信用卡綜合化經營持續深入，開放、聯動和協同為業務發展注入了持續的活力和機會。借信融合業務持續推進、信用卡積分通過理財金與理財業務充分聯動，綜合化經營效果顯著。在信用卡行業發卡量增速觸頂的背景下，創新探索了存量時代的可能發展路徑。

中國人民銀行支持在上海市、重慶市、深圳市、河北雄安新區、杭州市、蘇州市等6市(區)擴大金融科技創新監管試點，引導持牌金融機構、科技公司申請創新測試。

從金融科技行業產業鏈來看，金融科技產業鏈上游是科技型企業，為金融企業等提供技術支持，金融科技產業本體企業即包括金融企業、金融監管機構、行業協會和研究機構等，下游即使需要各種金融服務的個體或企業。不同金融科技企業/技術服務商在不同技術領域的優勢和發展方向各有不同，同一家企業很難擁有所有全部核心技術能力，因此存在企業間互為上下游的情況，如：A企業采購B企業的技術解決方案，但B企業使用A企業的云服務。

從金融科技還有融資情況來看，全球金融科技持續走熱。據相關數據統計，2022Q1全球金融科技共有1399件融資事件，達歷史最高，融資金額為288億美元，環比下降18.2%，但規模依舊可觀。各國政府對本國的金融科技發展高度重視，全球已有超過40余座城市出臺了金融科技相關政策或針對性扶持措施。

金融科技企業具有高成長性，但往往存在投資周期長、投資風險高等問題，股權融資與之更加適配。發展科技金融要用金融科技更好地促進科技金融的發展，重點是支持服務好科技型企業。

從好的方面來看，專家認為金融科技行業將能夠利用 新冠疫情 危機創造的新機遇。例如，持續的社交隔離要求正在推動對數字支付的需求。數字錢包正在蓬勃發展，各國都在爭相制定國家標準。

中研研究院出版的《2023-2028年金融科技行業市場深度調研及投資戰略研究報告》顯示

未來金融科技市場的發展現狀如何?

金融科技行業涌現“大模型熱”，從多家金融機構的動作就不難窺出。例如，馬上消費金融推出“三橫三豎”戰略。 “三橫”意為，通過持續學習技術、模型控制、組合式 AI 系統形成的安全、合規、可信的魯棒性決策能力。“三豎”則包括，一是數據智能，二是多模態大模型，三是實時人機協作。

金融科技行業在盈利方面，上半年有29家公司營業收入呈現正增長，平均營業收入達到18.55億元，平均增長8.25%，總體為增長趨勢。但歸母凈利潤表現不佳，近28%的公司出現虧損，平均歸母凈利潤為1.97億元，平均增長率為-38.94%。

在營運方面，上半年大部分金融科技公司表現穩定，平均毛利率為36.23%，3家企業毛利率超80%。

根據數據顯示，全球初創企業已籌集了307.9億美元，完全超過2020年的302.6億美元。其中一季度金融科技投資較之前增長了30%，二季度，金融科技主導了全球初創企業的投資。至今為止，金融科技2021年在657筆交易中籌集了307.9億美元。

京東供應鏈金融科技也在近日首次揭示了大模型技術在數智化風控領域的探索情況。不同于其他的大模型，京東自研大模型未來的應用重點在于產業場景，包括在行業風險監測與預警、動產融資模式下押品準入+估值、應收融資模式下供應商信用評估、小微金融模式下中小企業信用評估等領域，均進行了相關的探索實踐。

今年上半年，全球金融科技公司獲得的融資總額為230億美元，同比下降49%。平均來看，種子輪融資規模下降12%，創業初期融資規模下降14%，成長期和成熟期創業公司的融資規模則分別下降43%和66%。

融資筆數也出現了急劇下滑。今年上半年，金融科技行業完成了1178筆融資，同比下降了64%。其中，第二季度交易筆數為522筆，低于第一季度的656筆，也低于去年第二季度的944筆。

金融科技在供應鏈金融業務的創新方向：

一是銀行基于交易數據對供應鏈中核心企業的上下游企業進行授信;

二是大數據、人工智能、云計算等技術的應用。以前供應鏈金融往往應用于應收賬款的保理、存貨的質押融資等，這些業務大都基于上下游企業與核心企業之間的交易。隨著技術的進步，商業銀行供應鏈金融的創新已經大大突破了傳統的范疇，現在金融機構對上下游企業進行授信時，不要求有應收賬款、存貨、預付賬款，只要之前有過交易的數據，就可以基于數據進行授信;

三是由于供應鏈金融涉及的環節多，利益相關方也較多，包括金融機構、核心企業、物流企業、上下游的小微企業自身，而區塊鏈技術在解決鏈條上不同環節的信任問題方面將有很大突破;

四是物聯網技術對供應鏈金融業務里倉儲、存貨、監控方面的幫助;五是作為其他科技前提的電子銀行技術，支撐起數字化操作。

中國金融科技行業市場的發展現狀，通過公司資深研究團隊對市場各類資訊進行整理分析，金融科技行業研究報告可以幫助投資者合理分析金融科技行業的市場現狀，為投資者進行投資作出行業前景預判，挖掘投資價值，同時提出金融科技行業投資策略和營銷策略等方面的建議。

據了解，該行業發展空間極大，未來金融科技市場現狀如何呢?請查看，中研研究院出版的《2023-2028年金融科技行業市場深度調研及投資戰略研究報告》。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2023-2028年金融科技行業市場深度調研及投資戰略研究報告

  金融科技是基于大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等一系列技術創新，全面應用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結算等六大金融領域，是金融業未來的主流趨勢。中國金融與技...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡