275款分紅險紅利實現率超預期 分紅保險行業市場現狀及投資環境

• 吳亞楠 2023年10月19日 來源：互聯網 376 17
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據梳理統計發現，6家上市險企披露的2022年度580款分紅險產品中，有275款產品紅利實現率超過100%，占比不足五成。

自2000年以來，以分紅險為代表兼具保障和投資功能的新型壽險產品成為我國保險市場的主流，其保費收入也一路高歌猛進。分紅保險是世界各國壽險公司規避利率風險，保證自身穩健經營的有效手段。相對于傳統保障型的壽險保單，分紅保單向保單持有人提供的是非保障的保險利益，紅利的分配還會影響保險公司的負債水平、投資策略以及償付能力。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國分紅保險行業投資價值分析及發展趨勢預測報告》顯示：

分紅保險行業市場現狀及投資環境

由于分紅型保險可以給被保人帶來一定的收益，所以這類產品也備受大眾歡迎。隨著我國經濟的不斷發展,人們對于保險的需求也越來越高。其中,分紅保險作為一種比較受歡迎的保險產品,其發展趨勢也備受關注。

據了解，我國分紅保險的產品創新不斷推進。隨著市場競爭的加劇，保險公司開始注重產品創新，推出了更加靈活、多樣化的分紅保險產品，以滿足不同客戶的需求。比如，一些保險公司推出了“萬能險”產品，可以根據客戶的需求進行投資，提高保單的收益率。

2022 年，我國保費收入 46957 億元，其中，廣東保費收入最高，為 4367 億元。廣東省保費收入高主要是由于廣東省常住人口規模大，截止 2022 年年底廣東省常住人口為 12656.8 萬，是我國人口第一大省。

北京和上海分別位列第 4 和第 8。北京和上海保費收入較高主要是由于其 GDP 高，經濟發達，2022 年北京和上海 GDP 在全國城市中分布位列第二和第一，分別為 4.1 萬億元和 4.5 萬億。

近日，五大上市險企今年前9個月累計攬入保費2.25萬億元，同比增長6.3%。具體看，五家上市險企保費收入全部實現正增長。

財險業務方面，前三季度各上市險企財險業務累計實現保費收入7840億元，太保財險、人保財險、平安財險的保費同比增速分別為11.8%、7.5%和1.8%。國信證券指出，財險保費環比改善，非車險呈持續復蘇態勢。其中受出行需求的逐步釋放及新能源車銷量提升的影響，人保車險持續企穩，前三季度實現保費收入2067億元，同比增長5.5%。人保非車險業務延續復蘇態勢，前三季度累計實現保費收入2028億元，同比增長9.6%。

今日中國平安公布2023年中期權益分派方案，合計派發現金紅利168.4億元。派發金額位居上市公司前列。上市公司協會指出，現金分紅有利于持續增強資本市場的活力和吸引力。業內分析師還指出，當前資產端長端利率整體處于易升難降階段，利于支撐保險股估值，匯金增持銀行股利好保險股權益持倉，同時釋放對權益市場的積極信號。

專家認為，由于保險資金的長期性、穩定性以及對收益率的要求，債券投資在保險資金運用余額中占比持續較高，是保險資管投資和風險管理中非常重要的品種。

已公布580款分紅險產品中275款紅利實現率超預期

分紅險是保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種保險。分紅水平主要取決于保險公司的實際經營成果。

根據分配方式不同，分紅險的紅利實現率有三類，分別是現金紅利實現率、增額紅利實現率和終了紅利實現率。

在業內人士看來，保險產品分紅水平存在較大差異主要受到產品設計、投資收益、經營管理能力差異以及宏觀經濟環境變化等因素的影響。據梳理統計發現，6家上市險企披露的2022年度580款分紅險產品中，有275款產品紅利實現率超過100%，占比不足五成。

業內人士指出，當紅利實現率接近100%時，表示該保險公司接近達到銷售時預期的非保證利益;若比率高于100%，則表示實際派發的金額高于銷售時利益說明所述的數額，反之亦然。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。分紅保險行業報告對中國行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了分紅保險市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數據、深入分析、專業方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業的趨勢、風險和機遇。

想了解關于更多分紅保險行業專業分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國分紅保險行業投資價值分析及發展趨勢預測報告》。

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