科技金融行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模 科技金融行業(yè)未來(lái)投資戰(zhàn)略分析

• 周迅 2023年10月25日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 352 16
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金融科技的實(shí)質(zhì)就是金融服務(wù)與底層技術(shù)的結(jié)合，應(yīng)用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及區(qū)塊鏈等，打造金融支付、融資、投資、保險(xiǎn)以及基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的新服務(wù)模式。其涉及的技術(shù)具有更新迭代快、跨界、混業(yè)等特點(diǎn)，是大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)等前沿顛覆性科技與傳統(tǒng)金融

近幾年，各地加大了發(fā)展科技金融的步伐，但進(jìn)程仍較緩慢，制約因素很多，需要進(jìn)一步理順信貸和投資機(jī)制。銀行信貸理念仍然滯后。當(dāng)前，大型商業(yè)銀行仍然熱衷于為大城市大項(xiàng)目大企業(yè)優(yōu)先提供貸款融資服務(wù)，科技型企業(yè)和小微企業(yè)日益增多，多元化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的信貸需求，與單一結(jié)構(gòu)信貸供給，兩者不對(duì)稱的矛盾日益凸顯，廣大民營(yíng)性質(zhì)的科技型中小企業(yè)的融資需求難以充分滿足。資本市場(chǎng)不完善。雖然我國(guó)已經(jīng)初步建立了多層次的資本市場(chǎng)體系，但各資本市場(chǎng)間發(fā)展不均衡，主板市場(chǎng)發(fā)展相對(duì)成熟，其他層次的資本市場(chǎng)相對(duì)落后，科技型中小企業(yè)由于主板上市條件高，而科技企業(yè)虧損的居多，其上市融資非常艱難。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)科技金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》顯示：

科技金融行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模 科技金融行業(yè)未來(lái)投資戰(zhàn)略分析

金融科技是通過(guò)技術(shù)手段推動(dòng)金融創(chuàng)新，形成的對(duì)金融市場(chǎng)、機(jī)構(gòu)及金融服務(wù)產(chǎn)生重大影響的業(yè)務(wù)模式、技術(shù)應(yīng)用以及流程和產(chǎn)品。目前科技企業(yè)主要為監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)在客服、風(fēng)控、營(yíng)銷、投顧和征信等領(lǐng)域提供新技術(shù)服務(wù)。

從產(chǎn)業(yè)鏈來(lái)看，不同金融科技企業(yè)/技術(shù)服務(wù)商在不同技術(shù)領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)和發(fā)展方向各有不同，同一家企業(yè)很難擁有所有全部核心技術(shù)能力，因此存在企業(yè)間互為上下游的情況，如：A企業(yè)采購(gòu)B企業(yè)的技術(shù)解決方案，但B企業(yè)使用A企業(yè)的云服務(wù)。

我國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系主要由金融企業(yè)、科技企業(yè)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)和研究機(jī)構(gòu)組成。其中，金融企業(yè)主要是運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)，提供創(chuàng)新金融服務(wù)。科技企業(yè)主要是為金融企業(yè)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在客服、風(fēng)控、營(yíng)銷、投顧和征信等領(lǐng)域，提供云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)服務(wù)。

2022年1月4日，央行印發(fā)第二輪《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》，提出以加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、強(qiáng)化金融科技審慎監(jiān)管為主線，將數(shù)字元素注入金融服務(wù)全流程。國(guó)家政策規(guī)劃頂層設(shè)計(jì)，地方政策頻繁發(fā)布助力落地，推動(dòng)新興技術(shù)深度賦能金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，為我國(guó)金融科技行業(yè)開(kāi)拓更廣闊的發(fā)展空間。

金融科技企業(yè)具有高成長(zhǎng)性，但往往存在投資周期長(zhǎng)、投資風(fēng)險(xiǎn)高等問(wèn)題，股權(quán)融資與之更加適配。發(fā)展科技金融要用金融科技更好地促進(jìn)科技金融的發(fā)展，重點(diǎn)是支持服務(wù)好科技型企業(yè)。

中國(guó)人民銀行等八部門印發(fā)《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》，明確7大方向19條措施。下一步，應(yīng)以試驗(yàn)區(qū)建設(shè)為契機(jī)，加快探索新路徑、新模式、新產(chǎn)品，不斷提升金融服務(wù)科技創(chuàng)新的質(zhì)效。

金融科技的實(shí)質(zhì)就是金融服務(wù)與底層技術(shù)的結(jié)合，應(yīng)用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及區(qū)塊鏈等，打造金融支付、融資、投資、保險(xiǎn)以及基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的新服務(wù)模式。其涉及的技術(shù)具有更新迭代快、跨界、混業(yè)等特點(diǎn)，是大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)等前沿顛覆性科技與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與場(chǎng)景的疊加融合，主要包括大數(shù)據(jù)金融、人工智能金融、區(qū)塊鏈金融和量化金融四個(gè)核心部分。數(shù)據(jù)顯示，2022年我國(guó)金融科技整體市場(chǎng)規(guī)模從2016年的2104億元增長(zhǎng)到了5423億元。

黨的二十大報(bào)告指出，高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的首要任務(wù)。新春開(kāi)工第一天，廣東省就召開(kāi)高質(zhì)量發(fā)展大會(huì)，擂起了奮進(jìn)催征的金鼓。人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》提出，數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃興起為金融創(chuàng)新發(fā)展構(gòu)筑廣闊舞臺(tái)，金融科技逐步邁入高質(zhì)量發(fā)展的新階段。

目前,金融科技已滲透到供應(yīng)鏈金融、跨境金融、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化等各個(gè)領(lǐng)域,構(gòu)建了諸多新興金融生態(tài),發(fā)展金融科技已成為全球各大金融中心城市競(jìng)相布局的“主戰(zhàn)場(chǎng)”和戰(zhàn)略“風(fēng)口”。

“十四五”期間，金融業(yè)要牢牢把握數(shù)字驅(qū)動(dòng)、智慧為民、綠色低碳、公平普惠等發(fā)展要求，以深化金融數(shù)據(jù)要素應(yīng)用為基礎(chǔ)，以支撐金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為目標(biāo)，以加快推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線，健全科技金融治理體系、激活數(shù)字化經(jīng)營(yíng)新動(dòng)能、加快金融服務(wù)智慧再造、深化監(jiān)管科技多維應(yīng)用、構(gòu)建開(kāi)放創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)生態(tài)，推動(dòng)我國(guó)科技金融從“立柱架梁”向“積厚成勢(shì)”轉(zhuǎn)變，助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、智能化發(fā)展。

本報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫(xiě)，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家經(jīng)濟(jì)信息中心、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、國(guó)家海關(guān)總署、全國(guó)商業(yè)信息中心、中國(guó)經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)以及國(guó)內(nèi)外多種相關(guān)報(bào)刊雜志媒體提供的最新研究資料。

本報(bào)告對(duì)國(guó)內(nèi)外科技金融行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了深入透徹地分析，對(duì)我國(guó)行業(yè)市場(chǎng)情況、技術(shù)現(xiàn)狀、供需形勢(shì)作了詳盡研究，重點(diǎn)分析了國(guó)內(nèi)外重點(diǎn)企業(yè)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)以及行業(yè)投資情況，報(bào)告還對(duì)科技金融下游行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行了探討，是科技金融及相關(guān)企業(yè)、投資部門、研究機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確了解目前中國(guó)市場(chǎng)發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握科技金融行業(yè)發(fā)展方向，為企業(yè)經(jīng)營(yíng)決策提供重要參考的依據(jù)。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國(guó)科技金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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  近幾年，各地加大了發(fā)展科技金融的步伐，但進(jìn)程仍較緩慢，制約因素很多，需要進(jìn)一步理順信貸和投資機(jī)制。銀行信貸理念仍然滯后。當(dāng)前，大型商業(yè)銀行仍然熱衷于為大城市大項(xiàng)目大企業(yè)優(yōu)先提供貸款...

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