2023年保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)查及未來趨勢(shì)分析

• 陳觀秋 2023年10月25日 來源：中研普華報(bào)告 人民網(wǎng) 百度 新華社 1080 69
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保險(xiǎn)中介行業(yè)的發(fā)展要堅(jiān)持立足當(dāng)前、著眼長遠(yuǎn)、統(tǒng)籌兼顧、積極穩(wěn)妥、務(wù)求實(shí)效的原則，以"結(jié)構(gòu)調(diào)整"為核心，以轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)發(fā)展方式為主線，努力實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)中介行業(yè)的專業(yè)化、規(guī)模化、信息化和綜合化發(fā)展，增強(qiáng)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力、提升市場(chǎng)運(yùn)行效率，推動(dòng)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)持

2023年上半年保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.2萬億元，同比增長12.5%，2020年以來首次實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長。上半年保險(xiǎn)資金年化綜合投資收益率為4.32%，同比增加1.5個(gè)百分點(diǎn)。

保險(xiǎn)中介是我國保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分，也是保險(xiǎn)交易的活躍領(lǐng)域。

保險(xiǎn)中介是指介于保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)之間或保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動(dòng)，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單位或個(gè)人。

保險(xiǎn)中介人的主體形式多樣，主要包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人等。此外，其他一些專業(yè)領(lǐng)域的單位或個(gè)人也可以從事某些特定的保險(xiǎn)中介服務(wù)，如保險(xiǎn)精算師事務(wù)所、事故調(diào)查機(jī)構(gòu)和律師等。

保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)查及未來趨勢(shì)分析

機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，截至2022年12月末，全國共有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2600余家。其中，保險(xiǎn)中介集團(tuán)5家，全國性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司493家，全國性保險(xiǎn)代理公司145家，全國性保險(xiǎn)銷售公司95家，省級(jí)保險(xiǎn)代理公司1352家，省級(jí)保險(xiǎn)銷售公司126家，保險(xiǎn)公估公司377家。此外，還有保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)2萬余家。

在社會(huì)的經(jīng)濟(jì)循環(huán)和金融發(fā)展中，保險(xiǎn)中介既是保險(xiǎn)公司的銷售主渠道，也在促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、改善保險(xiǎn)服務(wù)等方面發(fā)揮著積極作用。”據(jù)北京銀保監(jiān)局中介處副處長于濤介紹，保險(xiǎn)中介包括經(jīng)紀(jì)、代理、公估三類專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，以及兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和個(gè)人代理人等各類主體。

2022年截至8月末，北京市共有保險(xiǎn)專業(yè)中介法人機(jī)構(gòu)386家、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)1800余家，保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)登記從業(yè)人員約20萬人。其中各保險(xiǎn)專業(yè)中介法人資產(chǎn)總計(jì)達(dá)到354億元，占全國專業(yè)中介總資產(chǎn)的四分之一，在京各保險(xiǎn)公司通過中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入占總保費(fèi)的85%以上。

北京保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長李楓指出，當(dāng)前，北京保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)主體數(shù)量多、發(fā)展速度快、市場(chǎng)活躍度高、經(jīng)營服務(wù)創(chuàng)新力強(qiáng)等特點(diǎn)，主體數(shù)量保持平穩(wěn)，一直位居全國首位。“在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效方面，北京保險(xiǎn)中介行業(yè)積極發(fā)揮‘保險(xiǎn)連接三百六十行’的‘連接器’作用，持續(xù)扎實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)保障和創(chuàng)新服務(wù)，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和服務(wù)社會(huì)民生方面發(fā)揮的作用日益增強(qiáng)。”

在實(shí)際業(yè)務(wù)開展過程中，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)更加貼近市場(chǎng)、了解客戶，他們可以以投保人需求為中心，有效解決部分領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)保障欠缺或不足問題，節(jié)約運(yùn)營成本。

由于具備人才和數(shù)據(jù)等方面的優(yōu)勢(shì)，專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在部分細(xì)分行業(yè)領(lǐng)域有較高的專業(yè)度，因此更能夠深挖細(xì)分市場(chǎng)。比如華泰保險(xiǎn)公估公司在國際貨物保險(xiǎn)、涉外船舶保險(xiǎn)的理賠服務(wù)經(jīng)驗(yàn)更豐富;在航空航天領(lǐng)域，江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司已為國內(nèi)170余顆民用商用衛(wèi)星、500多顆國際衛(wèi)星提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)，險(xiǎn)種涉及發(fā)射前保險(xiǎn)、發(fā)射保險(xiǎn)、在軌保險(xiǎn)及發(fā)射第三方責(zé)任保險(xiǎn)等。

隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)也暴露出諸多問題，主要是專業(yè)化程度較低、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不合理、營銷員體制改革緩慢、兼業(yè)代理不規(guī)范等。

保險(xiǎn)中介行業(yè)的發(fā)展要堅(jiān)持立足當(dāng)前、著眼長遠(yuǎn)、統(tǒng)籌兼顧、積極穩(wěn)妥、務(wù)求實(shí)效的原則，以"結(jié)構(gòu)調(diào)整"為核心，以轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)發(fā)展方式為主線，努力實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)中介行業(yè)的專業(yè)化、規(guī)模化、信息化和綜合化發(fā)展，增強(qiáng)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力、提升市場(chǎng)運(yùn)行效率，推動(dòng)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定和健康的發(fā)展。在加強(qiáng)監(jiān)管、保證行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展、保護(hù)消費(fèi)者利益的同時(shí)，要按照專業(yè)化、規(guī)模化、信息化、綜合化的要求多方面采取相應(yīng)的對(duì)策，以確保保險(xiǎn)中介行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國保險(xiǎn)中介行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

當(dāng)下保險(xiǎn)專業(yè)中介的規(guī)模化實(shí)現(xiàn)，不僅要求行業(yè)經(jīng)營主體增加，創(chuàng)新與發(fā)展是更關(guān)鍵的經(jīng)營主體規(guī)模的擴(kuò)大與資源集約化的基礎(chǔ)。中國保險(xiǎn)發(fā)展迅速，未來增長空間廣闊。信息技術(shù)的興起恰逢其時(shí)，助力中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。信息化的浪潮下，不進(jìn)則退。保險(xiǎn)中介信息化雖剛起步，但亦進(jìn)入高速發(fā)展期，預(yù)現(xiàn)在"看風(fēng)駛船"，未來必將取勝。

隨著人工智能和大數(shù)據(jù)等技術(shù)的發(fā)展，AIGC(人工智能生成內(nèi)容)正在為保險(xiǎn)價(jià)值傳播帶來全新的變革。AIGC不僅提高了保險(xiǎn)價(jià)值傳播的效率，更從根本上改變了其方式，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。

本報(bào)告利用中研普華長期對(duì)保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)跟蹤搜集的一手市場(chǎng)數(shù)據(jù)，同時(shí)依據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國務(wù)院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會(huì)、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外專業(yè)研究機(jī)構(gòu)提供的大量權(quán)威資料，采用與國際同步的科學(xué)分析模型，全面而準(zhǔn)確地為您從行業(yè)的整體高度來架構(gòu)分析體系。讓您全面、準(zhǔn)確地把握整個(gè)保險(xiǎn)中介行業(yè)的市場(chǎng)走向和發(fā)展趨勢(shì)。

保險(xiǎn)中介行業(yè)報(bào)告對(duì)中國保險(xiǎn)中介行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了我國保險(xiǎn)中介行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

想要了解更多保險(xiǎn)中介行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年中國保險(xiǎn)中介行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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