養老金融行業市場機遇分析2023

• 方蔓桃 2023年11月4日 來源：百度 924 57
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如果你想了解金融養老行業的內外部環境、行業發展現狀、產業鏈發展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業、發展趨勢、機會風險、發展策略與投資建議等信息……我們研究院撰寫的《2023-2028年高端白酒市場發展現狀調查及供需格局分析預測報告》。重點分析了我國金融養老行

養老金融包括養老金金融、養老服務金融和養老產業金融等內容。當前，金融服務個人養老和養老產業的重要性凸顯。

2022年4月份，國務院辦公廳印發《關于推動個人養老金發展的意見》，標志著個人養老金制度的建立。去年11月份，個人養老金制度在36個先行城市(地區)啟動實施。目前，個人養老金制度即將落地滿一周年。

參與個人養老金運行的金融機構眾多。銀行作為金融系統中的關鍵主體，承擔著提供多元、優質養老金融產品和服務的功能，其優勢主要集中在賬戶和渠道。目前，已有23家銀行獲準開辦個人養老金業務。

如果你想了解金融養老行業的內外部環境、行業發展現狀、產業鏈發展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業、發展趨勢、機會風險、發展策略與投資建議等信息……我們研究院撰寫的《2023-2028年高端白酒市場發展現狀調查及供需格局分析預測報告》。重點分析了我國金融養老行業將面臨的機遇與挑戰，對金融養老行業未來的發展趨勢及前景作出審慎分析與預測。

北京銀行在三季報中表示，該行全面發力養老金融，推動開戶規模與繳存質量雙提升。截至9月末，該行開立個人養老金資金賬戶突破114萬戶，成為首家且唯一一家突破百萬的城市商業銀行。

研究院分析，積極應對人口老齡化已經上升為國家戰略，為人民群眾積累養老資產提供優質金融服務，迫切需要發展好養老金融。

中央財經大學證券期貨研究所研究員、內蒙古銀行研究發展部總經理楊海平告訴記者，養老金融的發展關系到養老“三支柱”的建設。個人養老金有關政策的落地，將逐步為金融市場提供較為充沛的長期資金來源，有望成為資本市場的壓艙石。

業內人士表示，個人養老金制度影響深遠，對金融機構而言是重要的歷史機遇，不同類型的金融機構各具稟賦優勢，可提供差異化的產品和服務，養老金融市場未來有較大的想象空間。

金融科技(FinTech)的創新為養老金市場帶來了新的機會。數字化平臺和智能投資工具可以幫助老年人更好地管理他們的養老金資產，同時降低費用和風險。

中國的在線理財平臺如螞蟻金服和京東金融已經推出了面向老年人的養老金理財產品，通過人工智能和大數據分析，為老年人提供了個性化的投資建議。

全球金融資產一定程度是居民儲蓄抗御包括養老在內的未來不確定性形成的。2000年至2022年，全球金融資產由103萬億美元增至487萬億美元。對其收益率進行分析，金融資產大致的平均收益率為5%，當前金融資產總量為接近500萬億美元，那么當年產生的金融收益約25萬億美元。

如果根據全球老年人平均消費水平進行反推，那么要足以滿足退休后老年人消費，就需要有5萬億美元左右的資產收益，占金融資產整體收益的20%，對應地說，需要有五分之一的資產用于對應老年人的消費需求。

金融機構不僅應該追求經濟利潤，還應承擔社會責任。在養老領域，金融機構可以積極參與公益活動，為老年人提供免費的金融咨詢和教育，幫助他們更好地規劃養老金需求。

金融機構應該注重可持續發展，將社會責任融入其經營模式中，為社會做出更多的貢獻。

金融行業市場機遇分析

黨的二十大報告指出：“實施積極應對人口老齡化國家戰略，發展養老事業和養老產業，優化孤寡老人服務，推動實現全體老年人享有基本養老服務。”金融業提供的養老金融服務，既是養老產業的12個大類之一，也直接服務養老產業發展。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認為，在實現中國式現代化過程中，金融業需要充分發揮自身優勢，除積極做好養老金融服務外，還要積極助力養老產業高質量發展。

銀行業在為養老產業發展提供支付結算服務的同時，還要發揮其資金規模優勢為養老產業提供融資服務。保險業要通過股權、債券等方式支持養老產業發展。政策性金融機構要從政策性金融的角度對養老產業提供金融支持。在此過程中，對資金需求量較大、投資期限較長的養老地產等項目，可采用以銀行、保險、信托合作參與，共同打造股權合作、股權投資以及養老房地產信托投資基金(REITs)等服務模式，形成支持養老產業發展的多層次金融服務體系。政府出資設立產業投資基金也是為養老機構提供融資支持的路徑之一。要為有一定經營規模的養老機構引入長期戰略投資，以幫助其優化資產負債結構并降低融資成本。

從個人養老模式考慮，居民收入中部分用于當期消費，剩余部分用于儲蓄以備老年消費，測算下來，要使全球養老需求得以平衡，可能需要全球約五分之一的金融資產用于對應養老需求。

結合具體經濟數據進行測算發現，我國居民如果每年存繳收入余額中的56.9%用于養老，那么在年均2.2%通脹率、5.8%投資回報下，可以支付退休后20年的消費。因此，可以認為我國有望通過個人養老金體系緩解養老壓力。

金融業可以抓住個人養老金的發展機遇，推出專業化、系統化產品，為個人養老金賬戶管理做好服務。國家也可以考慮推出保護個人養老金賬戶不受破產清算影響等相關政策，激發居民存繳個人養老金的積極性。

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