消費(fèi)金融市場發(fā)展研究：消費(fèi)金融線上業(yè)務(wù)占比逐年提升

• 吳亞楠 2023年11月13日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 761 46
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消費(fèi)金融公司積極開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型，線上業(yè)務(wù)占比逐年提升，目前已有17家公司實現(xiàn)業(yè)務(wù)全流程線上化辦理、貸款審批自動化決策、金融服務(wù)7×24小時不間斷的純線上數(shù)字驅(qū)動模式，占行業(yè)全部機(jī)構(gòu)的比例為56.67%。

中國人民銀行日前公布的2023年三季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，居民消費(fèi)需求回升，推動短期消費(fèi)貸款增加。前三季度，住戶部門短期消費(fèi)貸款新增4600億元，同比多增3493億元。今年以來，消費(fèi)信心不斷提振、經(jīng)濟(jì)持續(xù)向好。在制造業(yè)、服務(wù)業(yè)等新市民更集中的行業(yè)，復(fù)蘇勢頭也在增強(qiáng)。

消費(fèi)金融的價值，就在于能夠平滑商家當(dāng)下銷售訴求和消費(fèi)者未來一段時間的消費(fèi)力時間錯配的問題，起到一個健康、平衡、可持續(xù)發(fā)展的作用。而分期免息，就巧妙地將金融的價值以營銷的手段包裝了出來，呈現(xiàn)給消費(fèi)者。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國消費(fèi)金融行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》顯示：

消費(fèi)金融市場發(fā)展研究

在我國當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢下，適時地出臺相關(guān)管理辦法是適應(yīng)客觀經(jīng)濟(jì)形勢的趨勢和需要的。從金融產(chǎn)品創(chuàng)新看，個人信貸業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)銀行難以全面惠及的領(lǐng)域，建立專業(yè)化的個人消費(fèi)金融系統(tǒng)，能夠更好地服務(wù)于居民個體。

消費(fèi)金融在提高消費(fèi)者生活水平、支持經(jīng)濟(jì)增長等方面發(fā)揮著積極的推動作用，這一金融服務(wù)方式目前在成熟市場和新興市場均已得到廣泛使用。在發(fā)達(dá)國家，消費(fèi)金融公司主要面向有穩(wěn)定收入的中低端個人客戶。

簡單的消費(fèi)金融工具背后，其推動的消費(fèi)很可能在宏觀經(jīng)濟(jì)中形成乘數(shù)效應(yīng)，最終惠及社會中的每一個人。

2023年，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》(下稱《意見》)，明確了未來五年推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)思想、基本原則和主要目標(biāo)，提出了一系列政策舉措。《意見》提出，要健全多層次普惠金融機(jī)構(gòu)組織體系，突出消費(fèi)金融公司專業(yè)化、特色化服務(wù)功能，提升普惠金融服務(wù)效能。

2023年6月~8月，中郵消費(fèi)金融公司在電商大促期間，結(jié)合用戶需求，上線夏日嘉年華活動，觸達(dá)超4.5萬客戶，帶來超6000次貸款申請和近2億元放款金額。在即將到來的“雙11”等購物節(jié)，則推出輕松借錢活動，“郵你貸”新客戶首次提現(xiàn)可領(lǐng)取1次首期年利率7.2%的固定利率優(yōu)惠券，助力普惠金融，增加用戶黏性。

安吉爾凈水器：安吉爾天貓旗艦店中，花唄分期下單的用戶占比大約在40%左右，占總GMV的一半。安吉爾預(yù)估今年在花唄分期免息上的貼息投入超過百萬。

顧家家居：今年雙11，顧家家居備貨超5萬件各式家具，在天貓超80%以上商品支持花唄分期免息，在花唄分期免息上的貼息投入超過千萬元，天貓旗艦店整體成交比沒貼息之前提升了30～40%。

雙11期間，淘系頭部的烈兒寶貝有場直播間全場超過50%的商品都支持分期免息，主播當(dāng)賣點做了口播，這場直播分期免息GMV同比去年增長了40%以上。

消費(fèi)金融行業(yè)現(xiàn)狀分析

2022年，在穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策和接續(xù)措施推動下，國民經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升，國內(nèi)生產(chǎn)總值同比增長3.0%，東部、中部、西部和東北地區(qū)生產(chǎn)總值同比分別增長2.5%、4.0%、3.2%和1.3%。東部地區(qū)持續(xù)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。新興重點領(lǐng)域投資力度加大，消費(fèi)提質(zhì)升級，新型外貿(mào)取得突破，有力支撐經(jīng)濟(jì)大盤穩(wěn)定;金融業(yè)總體運(yùn)行平穩(wěn)，改革創(chuàng)新取得積極進(jìn)展，服務(wù)質(zhì)效不斷提升。中部地區(qū)加速經(jīng)濟(jì)崛起。基礎(chǔ)設(shè)施投資增速全面回升，消費(fèi)市場穩(wěn)步恢復(fù)，外貿(mào)較快增長，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展成效顯著，經(jīng)濟(jì)增長趨勢向好;金融服務(wù)不斷深化，重點領(lǐng)域支持有力。

2023年9月，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布2023年規(guī)章立法工作計劃，提出將制定《銀行保險機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險管理辦法》、修訂《非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實施辦法》(以下簡稱《實施辦法》)和《試點辦法》等。《實施辦法》中也涉及到消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立方面的內(nèi)容。

中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國消費(fèi)金融公司發(fā)展報告(2021)》顯示，截至2020年末，消費(fèi)金融公司資產(chǎn)規(guī)模首次突破5000億元，達(dá)5246.49億元，同比增長5.18%;貸款余額4927.8億元，同比增長4.34%;累計服務(wù)客戶16339.47萬人，同比增長28.37%。

消費(fèi)金融公司積極開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型，線上業(yè)務(wù)占比逐年提升，目前已有17家公司實現(xiàn)業(yè)務(wù)全流程線上化辦理、貸款審批自動化決策、金融服務(wù)7×24小時不間斷的純線上數(shù)字驅(qū)動模式，占行業(yè)全部機(jī)構(gòu)的比例為56.67%。2022年以來，行業(yè)積極順應(yīng)服務(wù)新市民的政策導(dǎo)向，針對新市民開發(fā)174個專屬信貸產(chǎn)品，30家消費(fèi)金融公司累計向新市民發(fā)放消費(fèi)貸款1652.22億元。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的消費(fèi)金融行業(yè)報告對中國消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了消費(fèi)金融市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關(guān)于更多消費(fèi)金融行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國消費(fèi)金融行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機(jī)遇。

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