養(yǎng)老金產(chǎn)品將迎新規(guī) 養(yǎng)老金行業(yè)市場(chǎng)機(jī)遇分析

• 方蔓桃 2023年11月24日 來(lái)源：百度 759 45
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如果你想了解養(yǎng)老金融行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等信息……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)養(yǎng)老金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。重點(diǎn)分析了我國(guó)養(yǎng)老金融行

對(duì)年金養(yǎng)老金產(chǎn)品的投資范圍和比例，《新規(guī)》提出，年金養(yǎng)老金產(chǎn)品的投資范圍和比例等，應(yīng)與年金基金投資組合的投資政策和監(jiān)管要求保持一致。年金養(yǎng)老金產(chǎn)品不得再投資于養(yǎng)老金產(chǎn)品。同時(shí)，除信托產(chǎn)品型養(yǎng)老金產(chǎn)品、債權(quán)投資計(jì)劃型養(yǎng)老金產(chǎn)品外，其他年金養(yǎng)老金產(chǎn)品不得投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)。

年金養(yǎng)老金產(chǎn)品的投資管理相關(guān)規(guī)定備受業(yè)界關(guān)注。為降低期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，《新規(guī)》明確，投資管理人應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化年金養(yǎng)老金產(chǎn)品久期管理，封閉式產(chǎn)品期限不得低于90天。年金養(yǎng)老金產(chǎn)品直接或間接投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的，非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的終止日不得晚于封閉式年金養(yǎng)老金產(chǎn)品的到期日或者開放式年金養(yǎng)老金產(chǎn)品的最近一次開放日;直接或者間接投資于股權(quán)的，應(yīng)當(dāng)封閉，并明確相應(yīng)退出安排。

如果你想了解養(yǎng)老金融行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等信息……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)養(yǎng)老金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。重點(diǎn)分析了我國(guó)養(yǎng)老金融行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對(duì)養(yǎng)老金融行業(yè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)及前景作出審慎分析與預(yù)測(cè)。

養(yǎng)老金融行業(yè)是指為個(gè)人和機(jī)構(gòu)提供養(yǎng)老金、養(yǎng)老保險(xiǎn)、退休金、儲(chǔ)蓄和其他金融服務(wù)的行業(yè)。養(yǎng)老金融行業(yè)的特點(diǎn) 養(yǎng)老金融行業(yè)具有長(zhǎng)期性、穩(wěn)健性、保障性和多元化等特點(diǎn)。

養(yǎng)老金融包括養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融等內(nèi)容。當(dāng)前，金融服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的重要性凸顯。

黨的二十大報(bào)告指出：“實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略，發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化孤寡老人服務(wù)，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)全體老年人享有基本養(yǎng)老服務(wù)。”金融業(yè)提供的養(yǎng)老金融服務(wù)，既是養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的12個(gè)大類之一，也直接服務(wù)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

近年來(lái)，國(guó)家政策多次強(qiáng)調(diào)對(duì)養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展的推動(dòng)。

黨的二十大報(bào)告提出，實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略，發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化孤寡老人服務(wù)，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)全體老年人享有基本養(yǎng)老服務(wù)。

2022年，為推進(jìn)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度可持續(xù)發(fā)展，滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的多樣化養(yǎng)老保險(xiǎn)需要，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)。

2023年10月印發(fā)的《國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》則強(qiáng)調(diào)，普惠金融要強(qiáng)化對(duì)民生領(lǐng)域的支持，其中多處涉及老齡工作領(lǐng)域。包括完善適老、友好的金融產(chǎn)品和服務(wù)，加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老服務(wù)、醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目的金融支持，支持具有養(yǎng)老屬性的儲(chǔ)蓄、理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品發(fā)展，鼓勵(lì)信托公司開發(fā)養(yǎng)老領(lǐng)域信托產(chǎn)品等。

養(yǎng)老事業(yè)的持續(xù)發(fā)展，需要社會(huì)力量積極參與。金融幫助增加養(yǎng)老保障供給，有利于完善我國(guó)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，增強(qiáng)養(yǎng)老保障能力，滿足人民群眾多樣化的養(yǎng)老需求;也有利于深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，培育長(zhǎng)期機(jī)構(gòu)投資者，促進(jìn)金融市場(chǎng)健康發(fā)展。因此，金融在養(yǎng)老領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，既是養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展的需要，也是金融自身發(fā)展的內(nèi)在要求。

養(yǎng)老金融已經(jīng)上升到國(guó)家戰(zhàn)略的高度。其中，保險(xiǎn)作為養(yǎng)老金融不可或缺的一部分，在積極應(yīng)對(duì)人口老齡化中可以發(fā)揮更為重要的作用。

民政部發(fā)布的《2022年民政事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示，截至2022年底，我國(guó)60歲以上老年人口已超過(guò)2.8億人，占總?cè)丝诘?9.8%，全國(guó)65歲及以上老年人達(dá)2.1億人，占總?cè)丝诘?4.9%。隨著我國(guó)人口老齡化程度持續(xù)加深，國(guó)民養(yǎng)老需求持續(xù)上升，完善多層次養(yǎng)老保障體系已經(jīng)成為積極應(yīng)對(duì)人口老齡化戰(zhàn)略中非常重要的一環(huán)。

黨的二十大報(bào)告指出：“實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略，發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化孤寡老人服務(wù)，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)全體老年人享有基本養(yǎng)老服務(wù)。”金融業(yè)提供的養(yǎng)老金融服務(wù)，既是養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的12個(gè)大類之一，也直接服務(wù)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

截至今年10月末，金融機(jī)構(gòu)推出的儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金四類個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品總數(shù)已超過(guò)700個(gè)。如果加上更廣義的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，以及帶有養(yǎng)老屬性的資管產(chǎn)品，養(yǎng)老金融產(chǎn)品總量近年來(lái)持續(xù)擴(kuò)容。

多家機(jī)構(gòu)的調(diào)查顯示，雖然個(gè)人養(yǎng)老金制度實(shí)施一年來(lái)開戶數(shù)量已經(jīng)突破4000萬(wàn)，但是實(shí)際繳費(fèi)的人數(shù)僅為開戶數(shù)量的四分之一，特別是年輕群體對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金儲(chǔ)備的重要性和緊迫性認(rèn)識(shí)尚不充分，需進(jìn)一步喚醒其養(yǎng)老意識(shí)。

日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)了《關(guān)于個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)與個(gè)人養(yǎng)老金銜接有關(guān)事項(xiàng)的通知》。《通知》共16條，主要內(nèi)容包括對(duì)稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)與個(gè)人養(yǎng)老金銜接過(guò)程中的工作要求、業(yè)務(wù)調(diào)整、產(chǎn)品管理、保單轉(zhuǎn)移等進(jìn)行明確，對(duì)中國(guó)銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司統(tǒng)籌做好客戶信息確認(rèn)、加強(qiáng)系統(tǒng)建設(shè)，以及稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)操作、公告通知、信息報(bào)送等提出要求。國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)總經(jīng)理黃濤認(rèn)為，將個(gè)稅遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)并入個(gè)人養(yǎng)老金，既可進(jìn)一步豐富個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品選擇，又有利于理順新舊制度關(guān)系，簡(jiǎn)化相關(guān)手續(xù)，便于老百姓操作和理解，總體將有利于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)揮在第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)中的作用。

隨著我國(guó)老齡化進(jìn)程全面加速，養(yǎng)老越來(lái)越成為百姓美好生活息息相關(guān)的重要話題。在完善多層次養(yǎng)老保障體系的過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)扮演著重要角色。

養(yǎng)老金融行業(yè)市場(chǎng)機(jī)遇分析

對(duì)債券基金型、債券型年金養(yǎng)老金產(chǎn)品，應(yīng)壓降清理申請(qǐng)終止，或完成規(guī)范整改后申請(qǐng)變更為固定收益普通型年金養(yǎng)老金產(chǎn)品。

對(duì)底層資產(chǎn)出現(xiàn)違約的年金養(yǎng)老金產(chǎn)品，《方案》也提出了解決方案：投資管理人應(yīng)控制產(chǎn)品規(guī)模，積極采取措施進(jìn)行資產(chǎn)處置和債務(wù)追償，依規(guī)審慎做好產(chǎn)品估值核算，維護(hù)持有人利益。

業(yè)內(nèi)認(rèn)為，近年來(lái)隨著需求端的改變，金融機(jī)構(gòu)正在向養(yǎng)老金支付方、養(yǎng)老服務(wù)提供方、養(yǎng)老服務(wù)整合方等多重角色融合發(fā)展的方向轉(zhuǎn)變。未來(lái)，養(yǎng)老服務(wù)的供給離不開市場(chǎng)機(jī)制與政府作用有效結(jié)合。

從中長(zhǎng)期來(lái)看，隨著稅收優(yōu)惠力度的加大、個(gè)人從“儲(chǔ)蓄養(yǎng)老”向“投資養(yǎng)老”理念的轉(zhuǎn)變以及未來(lái)居民收入水平的持續(xù)提升，特別是公募基金納入第三支柱范圍后，以追求養(yǎng)老資產(chǎn)長(zhǎng)期穩(wěn)健增值目標(biāo)的養(yǎng)老目標(biāo)基金陸續(xù)將落地，養(yǎng)老金融市場(chǎng)有望迎來(lái)大發(fā)展大繁榮，金融機(jī)構(gòu)在養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)板塊將可大有作為。

養(yǎng)老金融行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析養(yǎng)老金融未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘養(yǎng)老金融行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

未來(lái)，若你欲了解更多關(guān)于養(yǎng)老金融行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來(lái)行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)養(yǎng)老金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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