商業銀行信貸行業市場運行現狀 商業銀行信貸行業市場發展前景分析

• 2021年12月15日 ZhouXun來源：互聯網 391 19
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信貸業務是商業銀行最重要的資產業務，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤，所以信貸是商業銀行的主要盈利手段。包括授信業務、貸款業務、擔保業務等。

信貸業務是商業銀行最重要的資產業務，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤，所以信貸是商業銀行的主要盈利手段。包括授信業務、貸款業務、擔保業務等。

由于放款脫離了銀行的控制，不能按時收回本息的風險較大，所以對信貸應在遵守合同法和貸款通則的基礎上，建立嚴格的貸款制度，其主要內容是：建立貸款關系，貸款申請，貸前調查，貸款審批及發放，貸后檢查，貸款收回與展期，信貸制裁等制度。

商業銀行信貸行業市場運行現狀

華夏銀行行長張健華在第14屆金麒麟金融峰會上表示，當前，我國商業銀行逐步重視發展綠色金融，加大綠色信貸、綠色債券的投放力度，加快了綠色金融產品的創新。目前我國綠色金融工具已經較為豐富，不僅包括綠色信貸、綠色債券、綠色保險、各類碳金融產品等金融品種，還包括人民銀行近期相繼推出的碳減排支持工具以及專項再貸款。

中國銀行公告指出，下一步，中國銀保監會將繼續按照黨中央、國務院決策部署，堅持依法從嚴監管，督促銀行保險機構加強合規建設，持續提高業務經營的專業性、審慎性，切實維護金融消費者合法權益，守住不發生系統性金融風險的底線。

截至2019年12月末，商業銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%，資產利潤率0.99%，資本利潤率13.2%，資本充足率13.3%。2020年要把防控金融風險放到更加重要的位置，提高風險防控水平;要嚴控不良貸款風險，摸清風險底數，細化信貸資產分類，加大風險隱患排查力度。

商業銀行信貸行業市場發展前景分析

從資產配置角度分析，城商行開展零售業務主要集中在個人房貸、消費貸和經營性貸款三方面，不同銀行各有側重。以北京銀行為例，北京銀行個貸資產中，房貸和經營性貸款占比較高，分別為67.16%和27.34%;上海銀行則是消費貸和房貸占比較高，分別為56.94%和26.37%;寧波銀行消費貸以占比83.88%的絕對銀行貸款優勢位居第一，其次是經營性貸款，占比為15.21%。

近年來，銀行對客戶的授信方式日趨多元化，客戶集中度風險呈現出一些新特點，監管層也在收緊對銀行授信集中度管理。各地銀監局開出逾50張集中度違規罰單，逾30家銀行被罰，多為農商行和村鎮銀行。

各地監管部門紛紛加強對銀行系統客戶授信集中度的監管，尤其是城商行、農商行、村鎮銀行等金融機構。2017年下半年以來，安徽、江西、山東、吉林、福建等地區因集中度違規被罰的銀行屢見不鮮。

持牌機構之間在這種合作模式下，目前市場上呈現比較多的是以一家科技能力較強的大中型銀行為發起方，而參與方則為另一家小型的地方性銀行，尤其是邊遠地區的城商行和農商行。

有關報告認為，2025年中國狹義消費信貸余額將翻番，從約15萬億元人民幣增至約29萬億元。分行業看，信用卡業務全方位存量客戶運營為王;無抵押消費貸將成為銀行零售業務增長新引擎;持牌消金公司或將迎來高速發展期，新的千億級頭部玩家可能就此誕生;互聯網小貸市場集中度或將顯著提升。

更多行業研究分析，可以點擊查閱中研普華產業研究院的《2022-2027年中國商業銀行信貸行業運行現狀分析及發展趨勢預測研究報告》。

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  2022-2027年中國商業銀行信貸行業運行現狀分析及發展趨勢預測研究報告

  信貸業務是商業銀行最重要的資產業務，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤，所以信貸是商業銀行的主要盈利手段。包括授信業務、貸款業務、擔保業務等。由于放款脫離了銀行的控制，不能...

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