民營銀行行業報告 民營銀行行業發展態勢及現狀分析

• 2022年11月11日 WuAoYan來源：互聯網 百度百科 1211 78
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當前學術界對民營銀行的定義大致可分為產權結構論、資產結構論和治理結構論三種。產權結構論認為由民間資本控股的就是民營銀行;資產結構論認為民營銀行是主要為民營企業提供資金支持和服務的銀行;治理結構論則認為凡是采用市場化運作的銀行就是民營銀行。

民營銀行行業報告

從體量來看，截至去年末，微眾銀行、網商銀行、蘇寧銀行是3家資產破千億的民營銀行，微眾銀行4387.48億元排第一。

第二梯隊中，武漢眾邦銀行、吉林億聯銀行、湖南三湘銀行、四川新網銀行、重慶富民銀行、北京中關村銀行、天津金城銀行幾家總資產超過了500億元。

第三梯隊中，上海華瑞銀行、山東藍海銀行、溫州民商銀行、遼寧振興銀行、無錫錫商銀行、梅州客商銀行、安徽新安銀行、福建華通銀行、江西裕民銀行幾家總資產在170億到460億不等。其中，江西裕民銀行173.86億元排名末尾。

近年來，隨著周期付息、靠檔計息等形式的高息攬儲被叫停、部分民營銀行互聯網存款異地攬存受限，部分民營銀行負債端也面臨著一定的壓力，對于同業存單的發行需求也更為旺盛。

2021年1月15日，銀保監會、央行發布《關于規范商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》，明確商業銀行不得通過非自營網絡平臺開展定期存款和定活兩便存款業務，此后銀行通過互聯網渠道開展存款業務受到限制。

根據中研普華產業研究院發布的《2019-2025年中國民營銀行發展態勢與前景展望研究報告》顯示：

當前學術界對民營銀行的定義大致可分為產權結構論、資產結構論和治理結構論三種。產權結構論認為由民間資本控股的就是民營銀行;資產結構論認為民營銀行是主要為民營企業提供資金支持和服務的銀行;治理結構論則認為凡是采用市場化運作的銀行就是民營銀行。

從2014年試點始，民營銀行從1家到19家，隊伍逐漸壯大，但也面臨著越來越嚴厲的監管，機構發展已成分化趨勢。從數據來看，2021年，19家民營銀行資產規模合計達到1.64萬億元。不過，19家民營銀行的體量和一家頭部城商行相當。截至去年末，有8家城商行的總資產超過了1萬億元，其中北京銀行總資產超過3萬億元。

從內部來看，民營銀行資產規模和業績發展分層。微眾銀行仍然是一家獨大。去年，微眾銀行凈利潤68.84億元，占了19家民營銀行總利潤的50%以上。尾部民營銀行的生存空間進一步被擠壓。

民營銀行行業發展態勢及現狀分析

在銀行業加速洗牌的背景下，民營銀行股權專人或將成為常態，尤其是內控治理結構不規范、經營定位模糊的民營銀行，將成為浪潮退去的“裸泳者”。但對于經營特色鮮明、差異化競爭、風控管理得當的民營銀行而言，則是搶占領先優勢、發展壯大的機遇。

實際上，民營銀行管理層頻繁換血、股東治理問題頻出、業務接連被罰等一系列問題的背后，反映出民營銀行在擴張路途中遭遇監管政策收緊，所面臨的業務拓展的尷尬境遇。

對于民營銀行而言，由于成立時間較短、網點少、客戶基礎薄弱等限制性因素，借助互聯網渠道是一條迅速擴張的捷徑。然而，由于互聯網存貸業務背后蘊藏的風險，監管部門也逐步收縮此領域的政策空間。

在2021年1月，銀保監會、央行發文要求，地方性法人商業銀行要堅守發展定位，確保通過互聯網開展的存款業務，立足于服務已設立機構所在區域的客戶。雖然監管提及，無實體經營網點，業務主要在線上開展且符合銀保監會規定條件的除外，但據悉，目前拿到可以異地展業互聯網資質的民營銀行只有微眾銀行、網商銀行、新網銀行、億聯銀行4家，也就是說其他15家民營銀行攬儲必須在注冊地轄區進行。

民營銀行起步晚、沒有實體網點、社會公信度偏弱、客戶基礎薄弱，攬儲難度較大，而且2021年以來民營銀行通過互聯網平臺攬儲的渠道被切斷，只能從自有平臺攬儲，存款來源減少，攬儲難度進一步加大。

未來，在異地展業、攬儲優勢不足的掣肘之下，民營銀行如何加強自身渠道建設，開拓業績尋找新增長點?正如零壹研究院院長于百程所言，在存款競爭日趨激烈和同質化的情況下，攬儲成本已經很高，民營銀行應該強化多元化的資金獲取方式，比如通過金融市場和同業業務等方式獲取融資，來緩解負責端壓力。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2019-2025年中國民營銀行發展態勢與前景展望研究報告》。

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