健康保險行業市場需求 中國健康保險市場投資機會評估

• 周迅 2023年1月18日 來源：互聯網 1012 64
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近年來由于醫療費用上漲與人口老齡化加速影響，醫療保險基金支出持續增長，醫保收支面臨壓力較大，在這種情況下健康險補充保障力度仍有較大發展空間。從中長期來看，我國健康險市場仍存在較大的發展空間。保險公司通過打通保險、體檢、康復、養老、藥品、醫院等產業鏈條

近年來，我國老齡化程度不斷加深。第七次全國人口普查結果顯示，我國60歲以上老齡人口已超過2.64億人，其中失能、半失能人員達4000萬人以上。失能老人行動不便、自理困難，進一步的居家看護和護理照料自是必不可少。

健康保險行業市場需求 中國健康保險市場投資機會評估

為解決這類人群日漸增加所帶來的居家照護缺口問題，我國自2016年開始在全國15個城市、2個重點聯系省份開展長期護理保險(下稱“長護險”)制度試點，滿足失能老人生活照料和居家護理的需求。

過去十年間，我國商業健康保險保費收入年均復合增長率達到33%，增速為壽險、財險等其他險種的2至3倍。在各項利好政策的刺激下，我國商業健康保險迎來前所未有的發展機遇和戰略窗口期。

隨著“保險+服務”時代來臨，我國健康管理服務正在規范且有序發展。差異化健康管理服務將賦能不同細分市場的不同健康險產品發展。按照銀保監會發布的《促進社會服務領域商業保險發展的意見》目標，我國商業健康險保費增速若每年達24.0%，2025年可實現兩萬億元的保費收入。

據統計，2020年我國直接醫療支出約為4.3萬億元，而商業健康保險賠付僅占5%，距離商業健康保險真正發揮醫保補充作用仍有很長的路要走。

商業機構在適應健康保險“供需關系分層、市場主體多元、產品種類豐富、技術創新普及、行業競爭隱性”等趨勢的過程中，應找準自身定位，重點在提升風險管理基礎能力上下功夫，通過積極介入醫療健康服務領域，建立健全健康產業鏈，實現規模與效益兼顧的平衡發展。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國健康保險市場投資機會及企業IPO上市環境綜合評估報告》顯示：

據悉，月收入6000-20000元的人群購買健康保險的意愿很高，但目前他們的保障需求遠未得到滿足，產品供給極其匱乏。因此，未來中等收入人群將成為商業健康保險的主要購買人群。樂觀估計，假設2020年保險滲透率達26%，人均每單保費將增長到3500元，市場規模將達1.3萬億元。

人均GDP邁過1萬美元大關后，健康保障需求猛增，商業健康險市場快速做大。正因如此，近年來國內保險業生發出“還有十年黃金期”的暢想。

目前我國健康產業支付端以社會醫保為主、以個人自付和商業健康險為輔;個人自付比例高于美國，商業健康險空間較大。雖然基本醫保實現了廣覆蓋，但保障范圍和保障程度都相對有限，只保障參保人出現疾病時的醫療費用，相比于發達國家的 疾病預防和疾病控制等健康管理措施，當前醫療保障的深度較淺，且保障比例較低。

在各項利好政策的刺激下，我國商業健康保險迎來前所未有的發展機遇和戰略窗口期。

隨著“保險+服務”時代來臨，我國健康管理服務正在規范且有序發展。差異化健康管理服務將賦能不同細分市場的不同健康險產品發展。按照銀保監會發布的《促進社會服務領域商業保險發展的意見》目標，我國商業健康險保費增速若每年達24.0%，2025年可實現兩萬億元的保費收入。

近年來由于醫療費用上漲與人口老齡化加速影響，醫療保險基金支出持續增長，醫保收支面臨壓力較大，在這種情況下健康險補充保障力度仍有較大發展空間。

從中長期來看，我國健康險市場仍存在較大的發展空間。保險公司通過打通保險、體檢、康復、養老、藥品、醫院等產業鏈條，建立“健康管理+醫療服務+保險”的一站式健康生態系統，能夠有效提高客戶黏性，從而為健康險業務增長賦能。

我國健康險市場要走出困境，須將健康管理與健康保險相結合，用健康管理來撬動健康險市場。預計未來3年-5年，健康險市場將迎來一波需求爆發，并繼續保持相對高速的增長，非標體重疾和更多細分重疾領域的需求也將進一步釋放。此外，新老重疾定義的切換也有望為健康險業務帶來一波市場熱度。

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