商業健康保險行業迎來新一輪創新熱潮 商業健康保險行業市場運行現狀

• 2022年11月23日 WuAoYan來源：經濟日報 南方財經網 1108 71
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商業健康保險，簡稱商業健保 ，是以被保險人的身體為保險標的，保證被保險人在疾病或意外事故所致傷害時的直接費用或間接損失獲得補償的保險，包括醫療意外保險、疾病保險、醫療保險、收入保障保險和長期看護保險等。疾病保險指以疾病的發生為給付條件的保險;醫療保險

商業健康保險行業迎來新一輪創新熱潮商業

近兩年來，保險公司在健康險產品方面積極創新，越來越多的險企創新推出針對亞健康人群、“次標體”相關保險產品，目前已覆蓋高血壓、糖尿病、甲狀腺/乳腺結節等多種疾病。　推出“亞健康體”保險、布局康養生態等，多重壓力下，商業健康險的發展正迎來一輪創新熱潮。

保險公司積極開展創新的背后，是健康險在多年高速增長后進入調整期。近兩年，由于經濟增長放緩、個險隊伍轉型等因素影響，健康險銷售持續承壓。同時，城市定制型商業醫療保險(又稱“惠民保”)等對健康險業務亦有一定擠壓效應。

目前，商業健康險產品供給、理賠服務等方面仍存在很多不足，未來健康險創新空間還很大。例如，推動醫療資源和保險產品服務融合，完善健康管理服務體系、豐富健康管理服務內容，以及進一步拓寬保障人群、提升客戶體驗等。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國商業健康保險行業市場全景調研與發展前景預測報告》顯示：

商業健康保險，簡稱商業健保 ，是以被保險人的身體為保險標的，保證被保險人在疾病或意外事故所致傷害時的直接費用或間接損失獲得補償的保險，包括醫療意外保險、疾病保險、醫療保險、收入保障保險和長期看護保險等。疾病保險指以疾病的發生為給付條件的保險;醫療保險指以約定醫療的發生為給付條件的保險;收入保障保險指以因意外傷害、疾病導致收入中斷或減少為給付保險金條件的保險;長期看護保險指以因意外傷害、疾病失去自理能力導致需要看護為給付保險金條件的保險。

2021年，商業健康險提供保險保障2110.98萬億元，覆蓋7億以上人群，賠付支出4074.74億元;積極承辦大病保險業務，當前覆蓋12.2億城鄉居民，累計賠付超過6000萬人次。

作為醫療保障體系的重要組成部分，我國健康險市場仍處于發展初期。根據2020年中國銀保監會等13部門聯合發布的《關于促進社會服務領域商業保險發展的意見》，力爭到2025年，商業健康保險市場規模超過2萬億元。

商業健康保險行業市場運行現狀

結合關乎健康保險行業和服務行業的重磅文件來看，無論是從《“十四五”國民健康規劃》、《“十四五”全民醫療保障規劃》，還是追溯到幾年前的《健康保險管理辦法》和《“健康中國2030”規劃綱要》，可以看出，持續連貫的政策都在鼓勵商業醫療保險的發展，以及要和健康服務相結合。

自2011年至2021年，商業保險從692億發展到近9000億，復合增長率接近30%，近兩年商業健康險已經有放緩的趨勢。但整體規模還有很大提升空間，商業保險成為極具潛力的市場。

在過去的5年里，健康險保費一直保持了較高水平增長。但是從產品條款來看，絕大多數健康險的投保條件對年輕人更友好;從投保數據來看，40歲以下人群的投保積極性更高，貢獻了絕大多數的保費收入。而60歲以上的老年人則面臨著產品供給不足和保費貴兩大難題。

目前商業健康保險不僅在逐步提高投保年齡上限，而且努力增加針對高血壓、糖尿病等特定慢性病群體的健康保險產品供給。此外，在老年防癌險、長期護理保險等方面保險機構也在不斷完善產品設計，豐富健康管理服務，更好地滿足市場需求，進一步推動我國實現健康老齡化。

伴隨老齡化社會的到來，適合老年人的健康保險會受到越來越多的關注，甚至會成為很多人的必需品，再疊加政策利好以及市場供給優化，未來老年健康險有望將成為行業新增長點。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國商業健康保險行業市場全景調研與發展前景預測報告》。

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