完善標準體系助推養老服務高質量發展 養老未來發展方向

• 吳智聰 2023年2月16日 來源：互聯網 782 47
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日前，市場監管總局(標準委)、民政部、商務部聯合印發《養老和家政服務標準化專項行動方案》，提出到2025年，出臺100項養老和家政服務領域標準，形成國家標準、行業標準、地方標準、團體標準、企業標準多元共治格局;部署150個養老和家政服務領域標準化試點和示范項目，樹立一批標準化工作標桿、標準創新應用典范。這對滿足老年人多層次、多樣化養老服務需求，促進養老和家政服務業提質擴容具有重要意義。

國家統計局的數據顯示，截至2022年底，我國60歲及以上老年人口達到2.8億人。預計“十四五”時期，老年人數量將突破3億人，我國將步入中度老齡化階段。老年人數量增加，老年人對美好生活的需求日益增長，推動養老服務市場不斷擴大。目前，我國養老服務已經開始由“從無到有”“從少到多”的數量需求階段，轉化為“從有到優”“從量到質”的質量需求階段。不過，養老機構床位數量不足、養老服務項目設施簡陋、養老服務人員缺失、機構管理不規范等問題依然存在，對養老服務業健康發展造成不利影響。

解決這些問題，實現養老服務高質量發展，發揮標準的支撐作用至為關鍵。目前，全國養老機構由于服務主體、所在地區、規模大小、興辦時間等方面的差異，不同養老機構的管理和服務水平存在較大差別，有的建設標準太低，安全標準不高。同時，老年人群個體差異性較大，即便是同一年齡段，生理特點、身體狀況等都不相同。需要建立完善適應市場發展現實及老年人多層次、多樣性、差異化需要的標準規范，以推動養老服務行業提供結構合理、內容合適、服務有效、獲得感強的高質量養老服務。

2023我國養老產業發展現狀與態勢分析

隨著全國推進社會福利社會化政策，各種新的養老機構和養老服務如雨后春筍般破土而出，據悉，截至2017年底，全國各類養老服務機構和設施約有15.5萬個，其中注冊登記的養老服務機構2.9萬個。養老服務機構數量整體呈增長態勢。

我國推行的養老模式主要為“9073”模式，這一模式早在“十一五規劃”中由上海率先提出，即90%的老年人由家庭自我照顧，7%享受社區居家養老服務，3%享受機構養老服務。

但隨著人口老齡化以及家庭結構小型化的發展，傳統的家庭養老模式已不再適應現代社會發展的需要，機構養老或將成為未來養老體系中的重要支柱，這就對養老院產生了巨大需求。

據CRIC預計，22年養老產業規模將突破9萬億元，2025年實現12萬億元。未來養老市場需求呈現爆發式增長。

根據中研普華研究院《2022-2027年中國養老服務機構行業市場深度調研及投資策略預測報告》顯示：

12月7日，陜西省人大常委會通過《陜西省養老服務條例》，加強養老服務設施建設，將于明年1月1日起施行;12月14日，上海市人民政府發布了《上海市推進智慧養老院建設三年行動方案(2023-2025)》的具體內容。《方案》指出，到2025年底，上海市至少完成100家智慧養老院建設任務。

數據顯示，截至2021年底60歲及以上老年人口達2.67億，占總人口的18.9%，預計到2025年60歲及以上老年人口總量將突破3億，占比超過20%，我國將進入中度老齡化社會。有機構指出，規模性老齡人口紅利加速養老需求新變革，未來養老市場需求呈現爆發式增長。

根據CRIC基于2013-2020年養老相關宏觀與產業數據結合系統動力學模型，預測得出2022年養老產業規模為9萬億元，2025年養老產業規模有望突破12萬億元，未來5年養老產業也將提前完成產業培育期，正式邁入產業爆發期。

保險+養老未來發展方向

當前保險行業正面臨轉型的重要拐點，未來十年將如何發展?“保險+養老”將是一個重要的增長方向。保險和養老相結合造成的黏合效應將帶來巨大的市場潛力，保險公司需要從提供產品向提供全方位養老解決方案轉變，并通過科技平臺融合保險和養老服務場景，助力保險+養老高質量發展。

相較海外成熟市場，我國保險深度淺、密度低，養老金三支柱保障略顯不足。今年以來，我國不斷加快個人養老金制度建設，進一步明確個人養老金賬戶制度、投資范圍、稅優政策等;同時積極開展商業養老金業務試點，創新補充第三支柱養老金融產品，鼓勵居民加強個人養老儲備，銀行等資產管理機構入局共同促進養老金融產業建設。隨著2022年中央經濟工作會議將“養老服務”消費擺在更重要的位置，后續預計在“擴大國內需求、增強消費能力”的發展要求下，圍繞“養老消費”的政策還將持續加碼，從而有利于多措并舉激發養老消費潛力，培育養老服務消費新業態。

未來十年是保險轉型的關鍵十年。我們將會在未來十年的后半程看到健康險年保費超過壽險年保費規模。個人養老險將爆發性增長，以未來10年的時間實現壽險過去16年的發展規模。對于保險行業來說，未來十年將是轉型的關鍵期。

從全球先進實踐來看，美國的壽險保費收入從2000年到2008年保持持續增長，達1472億美元。但2009-2010兩年間，因為金融危機影響回落到1046億美元，大抵為1996年的水平。此后2011-2020年壽險保費收入緩慢恢復至2008年前的規模。美國近年來壽險保費收入增長不顯著，近二十年年復合增長率僅0.6%。2007年，美國的健康險保費收入就已超過壽險，并保持2.9%的增速穩步增長。在2008年金融危機期間也保持一定增長，但在2014年有較大回落，隨后便一直保持增長態勢。近十年，美國養老險保費收入維持著約1.6%的年復合增長率，從2011年到2020年震蕩上升，保費收入從2532億美元上升至2889億美元，年平均增速為2.3%，高于壽險的收入增速。

老齡化加速趨勢使得居民釋放了大量的養老服務需求，保險公司則在養老服務消費的產品和服務方面具備明顯優勢。(1)產品方面：保險是唯一能夠抵御長壽風險的金融產品，商業養老險、壽險及護理險等產品能給消費者帶來穩定的養老金收入和醫療護理等保障，預計隨著老齡化進程的明顯加快，能夠為居民“老有所養”提供資金保障的保險產品需求將大幅提升。(2)服務方面：當前我國保險公司(包括但不限于泰康、平安、太保、太平、新華等)在多種養老方式、健康管理和醫療護理等服務方面已經積累了很多經驗，并逐步探索差異化的競爭特色，形成其他行業人無我有的獨特優勢。未來隨著規模化優勢和標準化制式的演進，相關養老消費服務效率將持續提升，不僅能夠助力解決中國式養老困境的痛點和難點，也會為商業保險公司打開第二增長曲線。

2023年養老服務行業發展機遇

近年來，政策端，政策保障體系與框架不斷完善。國家著重構建養老政策制度框架、搭建養老服務體系、提升服務質量專項行動等。需求端，老年人口與康養需求正在加速革新，一方面老年人口量級與財富結構變革進入新周期，另一方面多層次客戶與康養需求多元化正加速到來。市場端，康養市場供給端呈多元化特征， “多主體保障、多渠道供給”的市場格局正加速成型。

12月16日，中央經濟工作會議明確要把恢復和擴大消費擺在優先位置，把支持養老服務消費與住房改善、新能源汽車提到了同等高度。與此同時，2022年康養投資創歷史新高，呈倍增長。

2023年國家擴內需戰略啟動，大力支持養老服務消費。

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