銀行貸款行業市場深度調研及投資策略預測

• 方蔓桃 2023年3月1日 來源：百度 967 61
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放眼全年，根據各銀行在春節前陸續披露的2023年工作計劃，銀行加大信貸投放力度依然可期。從貸款流向看，制造業、消費領域、房地產均為重點。六大行中，中國工商銀行明確，將持續加大信貸投放力度，繼續對接好結構性貨幣政策工具;全力服務“保交樓”，增強消費貸款市場

銀行貸款行業市場前景如何?在金融市場中，信貸業務作為近幾年新興的金融融資業務深受各大商業銀行和金融機構的青睞，并越來越受到金融機構的重視。由于傳統的融資渠道門檻較高，使得個人和實力較小的中小企業融資比較困難，信貸業務的興起不僅為這部分人融資提供了機會，促進消費和生產，拉動經濟增長，還為銀行和金融機構提供了新的盈利途徑。

由于放款脫離了銀行的控制，不能按時收回本息的風險較大，所以對信貸應在遵守合同法和貸款通則的基礎上，建立嚴格的貸款制度，其主要內容是：建立貸款關系，貸款申請，貸前調查，貸款審批及發放，貸后檢查，貸款收回與展期，信貸制裁等制度。

隨著現代社會的不斷發展、不斷進步，各行各業的發展都呈現上升趨勢，尤其是金融行業的發展，從風險的控制評估角度來看，商業銀行為中小企業提供產品和服務，其中包含信貸服務以及托管行為。

放眼全年，根據各銀行在春節前陸續披露的2023年工作計劃，銀行加大信貸投放力度依然可期。從貸款流向看，制造業、消費領域、房地產均為重點。六大行中，中國工商銀行明確，將持續加大信貸投放力度，繼續對接好結構性貨幣政策工具;全力服務“保交樓”，增強消費貸款市場競爭力。中國農業銀行提出，重點加強基礎設施基金項目配套融資，加大制造業中長期貸款投放，扎實做好消費民生金融服務。

據中研研究院《2022-2027年中國銀行貸款行業市場深度調研及投資策略預測報告》顯示：

銀行貸款行業市場現狀分析

交通銀行表示，要更加有力落實“保交樓”政治任務，更加緊密對接現代化產業體系建設。股份制銀行中，平安銀行提出“三年實現實體經濟貸款客戶數倍增，制造業、綠色金融貸款占對公貸款增量比例提升至50%”目標。該行表示，2023年將加大在綠色產業、汽車產業鏈、醫藥供應鏈、電子信息高端制造等戰略性新興產業投入。

浙商銀行北京分行介紹，該分行將在2023年優化“弱周期行業”布局，重點支持能源電力、新興產業、醫藥制藥領域企業;同時保持對房地產等強周期行業信貸投放力度，合理安排房地產信貸投放。中小銀行方面，泰隆銀行小企業部相關負責人表示，2023年將加大對普惠金融、科技金融、綠色金融等新興產業支持，嚴格限制產能過剩行業貸款投放規模。

關于消費者對房產證抵押貸款產品宣傳廣告的獲取渠道調查，接近1/4的受訪者表示銀行網點宣傳欄、海報等是最主要的形式，其次是電視和網絡，分別有20%左右的比例。我國華東和華南地區消費者對房產證抵押貸款產品的偏好比較高，主要受該地區經濟、居民收入、房地產發展等因素的影響。目前，我國消費者比較傾向于招商銀行、工商銀行、建設銀行、中國銀行、平安銀行等品牌，其中招商銀行、工商銀行和平安銀行的偏好程度比較高。

多家銀行近期發布的2022年三季報顯示，今年前三季度制造業貸款增速較去年末實現了兩位數以上的增長，銀行業正在加大制造業領域的信貸支持力度。有業內人士預計，今年第四季度制造業領域新增貸款增速或將持續加快。今年以來，中國農業發展銀行也加大制造業中長期貸款支持力度。

2月10日，中國人民銀行公布2023年1月份金融數據。數據顯示，1月份人民幣貸款增加4.9萬億元，同比多增9227億元。據梳理，4.9萬億元的新增人民幣貸款規模創下單月歷史新高。

民生銀行首席經濟學家表示，“在年初貨幣信貸形勢分析會以及早春效應下，銀行信貸投放節奏明顯前置、靠前發力，疊加貸債蹺蹺板效應和各項穩信貸政策工具驅動，1月份信貸實現‘開門紅’，助力提振市場信心、激發主體活力。”

分部門看，住戶貸款增加2572億元，其中，短期貸款增加341億元，中長期貸款增加2231億元;企(事)業單位貸款增加4.68萬億元，其中，短期貸款增加1.51萬億元，中長期貸款增加3.5萬億元，票據融資減少4127億元;非銀行業金融機構貸款減少585億元。

業內人士分析稱，伴隨政策性開發性金融工具配套融資加快投放、保交樓和優質房企貸款支持計劃加碼、碳減排和設備更新改造等結構性貨幣政策工具繼續落地，在政策性銀行和國股銀行“頭雁”作用拉動下，1月份對公貸款和對公中長期貸款保持強勁。在信貸維持較高景氣度情況下，部分銀行通過壓降票據資產來騰挪額度，1月份票據融資同比大幅回落。

值得一提的是，2022年銀保監會工作會議提出，要持續推進中小金融機構兼并重組，推動政策性銀行分類分賬改革。引導大型銀行提升綜合金融服務水平。專家認為，隨著我國經濟由高速增長階段轉向高質量發展階段，金融供給與需求之間不平衡不充分的矛盾日益凸顯，持續深化銀行業改革無疑是新形勢下的必然要求。

目前，共有27家銀行貸款機構的境外貸款業務將受到人民銀行與外匯管理局的統一管理，包括3家政策性銀行、6家國有大行、12家股份行、3家城商行以及3家外資行的中國區銀行。目前既無財政支持、又上市“無門”的情況下，民間借貸或許可以成為中小企業有益的補充，但由于民間借貸是游離于金融監管之外的，不能有效抵御風險，被我國嚴令禁止，故也未能充分發揮作用。因此，中小企業的外源籌資基本上以銀行信貸為主，比例高達65.7%。

前三季度人民幣貸款增加18.08萬億元

中國人民銀行近期發布的《2022年三季度金融機構貸款投向統計報告》顯示，報告顯示，三季度，企事業單位貸款增長加快，中長期貸款增速提升較多，工業中長期貸款增速持續提升。三季度末，本外幣企事業單位貸款余額137.08萬億元，同比增長13.1%，增速比上半年高0.5個百分點，比上年末高2.1個百分點;

去年前三季度增加14.5萬億元，同比多增3.77萬億元。其中，中長期貸款余額83.86萬億元，同比增長12.7%，增速比上半年高0.7個百分點，比上年末低1.3個百分點;前三季度增加8.68萬億元，同比多增3076億元。

三季度末，金融機構人民幣各項貸款余額210.76萬億元，同比增長11.2%;前三季度人民幣貸款增加18.08萬億元，同比多增1.36萬億元。

三季度末，人民幣普惠金融領域貸款余額31.39萬億元，同比增長21.6%，比各項貸款高10.4個百分點;前三季度增加4.89萬億元，同比多增5757億元。綠色貸款保持高速增長。

2022年三季度末，本外幣綠色貸款余額20.9萬億元，同比增長41.4%，比上年末高8.4個百分點，高于各項貸款增速30.7個百分點，前三季度增加4.88萬億元。三季度末，本外幣涉農貸款余額48.5萬億元，同比增長13.7%，增速比上年末高2.8個百分點;前三季度增加5.46萬億元，同比多增1.46萬億元。

銀行貸款行業市場前景分析

互聯網時代的到來改變了每個人的日常生活，也在慢慢改變著企業，企業發展的基石在于銷售，銷售離不開客戶的難獲得。因此，貸款公司在不斷尋找客戶，運營商大數據獲客也在不斷地為每個公司服務，為其帶來更有效的使用價值。

2022年12月召開的中央經濟工作會議從著力擴大國內需求、加快建設現代化產業體系、全面推進鄉村振興、推動經濟社會發展綠色轉型等多方面對2023年經濟工作進行了系統部署，并強調要引導金融機構加大對小微企業、科技創新、綠色發展等領域的支持力度。

作為支持實體經濟高質量發展的主力軍，銀行業在2023年將進一步加大信貸支持力度。在信貸結構方面，銀行業將持續聚焦實體經濟重點領域與薄弱環節。光大證券金融業首席分析師王一峰認為，2023年將大體呈現“強基建、增制造、穩地產、促消費、擴小微、拓綠金”的銀行業信貸增長趨勢。

在新的一年，銀行業將結合中央經濟工作會議要求以及自身的定位和優勢，繼續優化信貸投放結構。

預計2023年新增貸款規模維持在22萬億元到23萬億元，增速10.3%至10.8%。伴隨疫情防控措施優化、市場預期修復，信貸需求復蘇節奏有望加快。

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