人身保險行業發展現狀分析 人身保險行業投資戰略研究

• 周迅 2023年4月19日 來源：互聯網 514 27
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人身保險是以人的生命或身體為保險標的，在被保險人的生命或身體發生保險事故或保險期滿時，依照保險合同的規定，由保險人向被保險人或受益人給付保險金的保險形式。人身保險包括人壽保險、傷害保險、健康保險三種。在財產保險中，保險人承擔的是保險標的損失的賠償責任

人身保險是以人的生命或身體為保險標的，在被保險人的生命或身體發生保險事故或保險期滿時，依照保險合同的規定，由保險人向被保險人或受益人給付保險金的保險形式。

人身保險行業發展現狀分析 人身保險行業投資戰略研究

人身保險包括人壽保險、傷害保險、健康保險三種。在財產保險中，保險人承擔的是保險標的損失的賠償責任，而在人身保險中，保險人承擔的是給付責任，不問損失與否與多少。為此，人身保險通常均為定額保險。

人身保險是以人的生命或身體為保險標的，在被保險人的生命或身體發生保險事故或保險期滿時，依照保險合同的規定，由保險人向被保險人或受益人給付保險金的保險形式。人身保險包括人壽保險、傷害保險、健康保險三種。在財產保險中，保險人承擔的是保險標的損失的賠償責任，而在人身保險中，保險人承擔的是給付責任，不問損失與否與多少。為此，人身保險通常均為定額保險。

資料顯示，2021年我國銀保業務保持健康平穩發展態勢，服務保險業轉型升級的能力得到持續提升。其中人身險公司銀保業務保費收入持續較快增長，在各渠道間保費收入占比進一步提升，新單及期交業務實現雙線增長，業務結構與品質良好。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年人身保險行業深度分析及投資戰略研究咨詢報告》顯示：

數據顯示，太保壽險前三季度銀保渠道實現保費收入220.56億元，同比增長827.9%，期繳占比逐季穩步提升;同期，代理人渠道保費收入同比下降7.4%。新華保險前三季度銀保渠道實現保費收入385.76億元，同比增長9.3%;同期，個險渠道保費同比下降2%。今年前8個月，參與交流的54家壽險公司銀保渠道共取得新單保費約6490.2萬元，其中，新單期交保費約2220萬元，同比增長15.68%。

中國保險行業協會歷史統計數據顯示，2020年，人身保險銀保渠道原保險保費收入回歸萬億元，為10108億元，同比增長12.6%;2021年增長至11990.99億元，同比增長18.63%。銀保渠道原保費規模超過人身險公司保費收入總量的三分之一。從銀行方面來看，其持續推動代銷等中間業務收入，今年受證券市場波動影響，代銷基金難度有所增加，積極把握代銷保險的機會是重要選擇。例如，平安銀行三季報指出，公司積極把握壽險市場及財富管理市場變革機遇，強化銀保業務升級及隊伍建設，持續打造一支懂保險的新財富隊伍，截至9月底，新財富隊伍已累計入職近1100人;前三季度代理保險取得收入14.4億元，同比增長32.4%。

從產品端來說，人身保險產品的保障期限大多是二三十年甚至終身。代理商如果用快消品的銷售策略，一炮而紅，自然很難長久。只有真正站在客戶的立場上，以“保險+陪伴”的方式經營人身保險，才能從根本上減少消費者的投訴，促進人身保險的健康發展。

在人身保險業務中，健康險業務是同比增長最快的業務，隨著人們健康保險和健康服務需求的增長、新醫改的推行及國家相關政策的扶持，未來還有較大的發展空間。

目前我國有3億人購買長期人身險保單，被保險人接近6億人，商業人身保險覆蓋面達到42.7%，風險保障總額超過1000萬億元。

城鄉居民大病保險覆蓋10億多城鄉居民，大病保險參保患者實際報銷比例平均提高了14個百分點，切實減輕了老百姓的經濟負擔;商業養老年金保險保費收入551億元，責任準備金5623億元;健康險前三季度保費收入達到6666億元。截至11月末，人身險公司資金運用余額18.5萬億元，占全行業的88.3%，其中絕大部分為長期資金，為實體經濟發展提供長期穩定資金來源。

從具體險種來看，上半年壽險原保費收入15976億元，同比增長4.41%;健康險4184億元，同比增長1.21%;意外險288億元，同比下滑10.28%。

2040年后，中國人均可支配收入將達到20000-25000美元，中國人身保險市場進入第三階段。雖然滲透率的增長將趨平，但市場規模將在收入水平提升的驅動下以5-6%的年復合增長率進一步擴張。到2050年，中國人身保險市場保費規模預計將達到45萬億元人民幣。

到2025年，構建形成以人民為中心，結構合理、功能完備、保障全面、競爭有序的人身保險產品供給體系。大力推進人身保險深入服務社會生產生活各領域，個性化、差異化、定制化產品開發能力明顯增強，實現需求有對接、產品有市場、服務有保障，人民群眾滿意度明顯提升。到2050年，中國人身保險市場保費規模預計將達到45萬億元人民幣。

本報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，主要依據了國家統計局、國家商務部、國家發改委、國家經濟信息中心、國務院發展研究中心、全國商業信息中心、中國經濟景氣監測中心、中國行業研究網、國內外相關報刊雜志的基礎信息以及人身保險專業研究單位等公布和提供的大量資料。

對我國人身保險行業作了詳盡深入的分析，為人身保險產業投資者尋找新的投資機會。為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對銀行信貸部門也具有極大的參考價值。

了解更多行業數據詳情，可以點擊查閱中研普華產業研究院的《2023-2028年人身保險行業深度分析及投資戰略研究咨詢報告》。

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  2023-2028年人身保險行業深度分析及投資戰略研究咨詢報告

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