人身保險行業發展機遇 人身保險行業發展前景投資分析

• 吳亞楠 2023年3月14日 來源：互聯網 430 21
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中國人身險市場保費規模將以11-13%的年復合增長率在2030年前后超過美國，在2040年代初達到美國的3倍。

人參保險行業市場前景如何？大力推進人身保險深入服務社會生產生活各領域，個性化、差異化、定制化產品開發能力明顯增強，實現需求有對接、產品有市場、服務有保障，人民群眾滿意度明顯提升。人身保險是以人的生命或身體為保險標的，在被保險人的生命或身體發生保險事故或保險期滿時，依照保險合同的規定，由保險人向被保險人或受益人給付保險金的保險形式。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年人身保險行業深度分析及投資戰略研究咨詢報告》顯示：

人身保險行業發展前景投資分析

隨著人們生活水平的提高，風險意識的增強，居安思危不僅體現在對物質補償的需求上，而且發展到越來越多的人尋求養老的保障、死亡的憮恤、傷殘的給付等。我國經濟體制改革以來，個體經濟、集體經濟的發展，醫療、待業、住房、分配制度的改革等，都使人們對人身保險有了進一步的需求。

截至2021年底，中國人身險原保險保費收入33229億元，較上年減少100億元，同比下降0.3%，占保險業原保險保費收入的74.01%，較上年提升0.36個百分點。壽險原保險保費收入23572億元，占人身險原保險保費收入的70.94%;健康險原保險保費收入8447億元，占人身險原保險保費收入的25.42%;人生意外傷害險原保險保費收入1210億元，占人身險原保險保費收入的3.64%。

2022年，保險業勇于擔當，落實保險機構的主體責任，不斷推動行業高質量發展。人身險是保險業的保費的主要收入來源。2022 年 1-12 月，人身險收入 3.42 萬億元，占總收入的比重達到 73%。其中，壽險收入 2.45 萬億元，占保險保費收入的 52%; 健康險收入 8653 億元，占比為 18%; 人身意外傷害險收入 1073 億元，占比為 2%。此外，2022 年 1-12 月財產險收入 1.27 萬億元，占總保險保費收入的 27%。

2021年10月，銀保監會發布《關于進一步豐富人身保險產品供給的指導意見》，圍繞普惠、養老、長期健康保障、老年和兒童、新業態人群等多領域豐富人身保險產品供給。與意見稿相比，要求更細化。

據銀保監會統計，截至2021年10月，人身險業務實現原保費收入29422億元，其中壽險業務原保費收入20944億元，同比下降2.11%，占比71.18%;健康險業務原保費收入7436億元，同比增長3.83%，占比25.27%;意外險業務原保費收入1042億元，同比增長3.8%，占比3.54%。

相關機構發布報告《中國人身險市場未來展望》，報告預期，當中國人均可支配收入在2020年代末期達到7000-10000美元的臨界點后，人身險滲透率將迅速增長，直到2040年前后。在這一段時期，中國人身險市場保費規模將以11-13%的年復合增長率在2030年前后超過美國，在2040年代初達到美國的3倍。

人身保險行業發展前景分析

近年來由于政策層面的推動以及人民群眾對于 " 生時得從容、老時有安康、病時有尊嚴 " 的美好生活的向往，我國健康險得到了長足的發展。目前，市場上的健康險產品已超過 5000 款，且各家險企緊跟市場需求，不斷對健康險產品進行升級，擴大保障范圍，提供了諸如綠色就醫通道等增值服務，為消費者提供了有效的健康保障。但整體來看健康險的健康風險管理作用并沒有得到充分發揮。

如果將健康管理和健康保險有機結合起來即 " 保險 + 健康管理 "，將可以覆蓋最需要保障的群體，例如術后康復的病人、慢性病患者、老年人以及亞健康人群等，從而推動 " 健康中國 " 戰略的實施。

從保險業的發展現狀來看,未來一段時間內,人身險行業將持續回歸傳統的保險保障功能,針對各營銷渠道的強化監管細則的下發也使得行業競爭更加透明。

人身保險行業發展機遇

老齡人群、帶病人群、高端客戶、兒童青少年等群體，積極拓展五大業務藍海，不斷擴大保障服務人群。把握健康老齡化政策導向，聚焦老齡化社會健康需求，推進社保門診慢特病業務和社保長護險業務，以及商業長護險業務發展。

2023年, 在宏觀經濟、國家政策等方面的引領下，健康險保險市場將迎來新的發展機遇和挑戰。

人身保險行業報告對中國人身保險行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了人身保險市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

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