中國工程保險行業(yè)市場現(xiàn)狀分析2023

• 陳澤芳 2023年6月28日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 438 22
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由于工程保險承保所涉及的風(fēng)險狀況復(fù)雜，各家財險公司在產(chǎn)品的風(fēng)險管控、產(chǎn)品定價、市場營銷都采取不同的策略，各自面對的風(fēng)險狀況不同，業(yè)務(wù)發(fā)展也面臨不小的考驗和瓶頸。自然災(zāi)難和工程質(zhì)量是工程保險索賠的主要來源。根據(jù)AGCS對1.3萬項索賠報告分析，發(fā)現(xiàn)超過27%的1

工程保險與工程施工管理相輔相成，引入工程保險能提高施工管理水平，減少工程損失;強化施工管理，實現(xiàn)對風(fēng)險的有效把控，能夠增加工程保險的效益。工程保險在工程風(fēng)險管理的應(yīng)用，發(fā)揮著重要的作用。當(dāng)前工程保險還存在著不完善之處，影響著其自身價值的發(fā)揮，需要加以完善與優(yōu)化。實踐中，要完善工程保險服務(wù)，搭建信息化服務(wù)平臺，采取全過程保險服務(wù)，切實保障工程保險作用的發(fā)揮，提高工程風(fēng)險管理水平。

近年來，工程保險作為工程建設(shè)領(lǐng)域風(fēng)險轉(zhuǎn)移重要方式之一，愈發(fā)受到業(yè)主重視。在我國，盡管保險業(yè)的歷史可以追溯二十世紀初葉，但是，工程保險是伴隨著改革開放的形勢而出現(xiàn)和發(fā)展的。從1979年中國人民保險公司開辦工程保險至今，我國的工程保險已經(jīng)發(fā)展成為財產(chǎn)保險領(lǐng)域中的一個主要的險種，發(fā)揮著巨大的風(fēng)險保障作用。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國工程保險行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查及發(fā)展前景預(yù)測研究報告》分析：

工程保險是承保建筑安裝工程期間一切意外物質(zhì)損失和對第三人經(jīng)濟賠償責(zé)任的保險。包括建筑工程一切險與安裝工程一切險,屬綜合性保險。保險標的為工程項目主體、工程用的機械設(shè)備以及第三者責(zé)任，此外尚有些附帶項目。保險責(zé)任為工程期間因洪水、暴雨、地震等自然災(zāi)害損失;火災(zāi);爆炸、飛行物體墜落等意外事故損失;盜竊、惡意行為等人為損失;原材料缺陷、工藝缺陷等工程事故損失以及對第三人的賠償責(zé)任。工程保險規(guī)定有免賠額與賠償限額。工程保險的意義在于，一方面，它有利于保護建筑主或項目所有人的利益，另一方面，也是完善工程承包責(zé)任制并有效協(xié)調(diào)各方利益關(guān)系的必要手段。

我國的建筑工程保險是在改革開放以后逐步發(fā)展起來的。80年代,建筑工程保險的展業(yè)重點主要是地方集資、企業(yè)白籌資金的建設(shè)項目,以及外商獨資、中外合資和世界銀行貸款的項目,主要發(fā)展涉外領(lǐng)域的建筑安裝工程一切險。國家撥款的基建項目不參加保險,工程概算中也沒有保險費的內(nèi)容。進入90年代,國內(nèi)建筑工程保險得到了應(yīng)有的發(fā)展。其契機主要是1994年國家建設(shè)部、中國建設(shè)銀行為適應(yīng)市場經(jīng)濟的變化,印發(fā)了《關(guān)于調(diào)整建筑安裝工程費用項目組成的若干規(guī)定》,調(diào)整后建筑安裝費用增加了保險費項目。

中國工程保險行業(yè)市場現(xiàn)狀分析2023

近年來，隨著工程保險業(yè)務(wù)市場快速發(fā)展，更加專業(yè)化的保險技術(shù)力量、人才與機構(gòu)出現(xiàn);加之國家政策推進力度的不斷加大，工程保險的風(fēng)險防控業(yè)務(wù)迎來新的發(fā)展機遇，呈現(xiàn)出快速發(fā)展的市場趨勢。我國工程保險發(fā)展速度年均30%,規(guī)模大幅提升，集中度超過70%.雖然我國工程保險行業(yè)不斷發(fā)展，但在發(fā)展過程中也存在一些問題，如低價惡性競爭、承保質(zhì)量不高、工程保險中介發(fā)育不全、經(jīng)營效益低下等問題，且日益惡化。

受宏觀經(jīng)濟環(huán)境及微觀行業(yè)環(huán)境影響，保險周期波動受宏觀經(jīng)濟影響較大，中國已然成為全球第二大石油消費國，成品油價格上調(diào)，市場環(huán)境好轉(zhuǎn)，將極大提高煉化、管道和天然氣等下游企業(yè)對能源險基本險種的重視和需求，包括企業(yè)財產(chǎn)保險、機器損壞保險、第三者責(zé)任保險、污染責(zé)任保險和安全生產(chǎn)責(zé)任保險等險種。此外，我國工程保險行業(yè)，整體投資穩(wěn)而趨上，保費增長持續(xù)改善，償付能力充足等也將支撐保險公司業(yè)績水平。工程保險業(yè)盈利未來可期。

由于工程保險承保所涉及的風(fēng)險狀況復(fù)雜，各家財險公司在產(chǎn)品的風(fēng)險管控、產(chǎn)品定價、市場營銷都采取不同的策略，各自面對的風(fēng)險狀況不同，業(yè)務(wù)發(fā)展也面臨不小的考驗和瓶頸。自然災(zāi)難和工程質(zhì)量是工程保險索賠的主要來源。根據(jù)AGCS對1.3萬項索賠報告分析，發(fā)現(xiàn)超過27%的索賠與火災(zāi)有關(guān)、超過10%的索賠與風(fēng)暴有關(guān)、超過27%的索賠與工程質(zhì)量和設(shè)計缺陷有關(guān)，如何預(yù)防自然災(zāi)害和工程質(zhì)量對建筑工程造成損失成為了保險公司需要探討的方向。

長期以來，我國工程保險在風(fēng)險防控方面，由于缺乏專業(yè)的技術(shù)、人才力量支持，并未得到成熟發(fā)展。但近年來，隨著IDI保險在國內(nèi)快速試點推廣，與之對應(yīng)的TIS風(fēng)險管理服務(wù)也得到快速發(fā)展，并得到國家政策與業(yè)務(wù)市場對其的重視與認可，這令整體工程保險市場中的第三方風(fēng)險管理服務(wù)看到了新的發(fā)展機遇。

想要了解更多工程保險行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年中國工程保險行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查及發(fā)展前景預(yù)測研究報告》。

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  2022-2027年中國工程保險行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查及發(fā)展前景預(yù)測研究報告

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