我國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模如何 消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析

• 曾燕 2023年7月20日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1300 85
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我國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模也不斷擴(kuò)大，傳統(tǒng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司等和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)如電子商務(wù)平臺(tái)、分期購(gòu)物平臺(tái)以及網(wǎng)上借貸平臺(tái)等都取得了快速發(fā)展，2020年我國(guó)消費(fèi)金融公司資產(chǎn)規(guī)模達(dá)5246.49億元，行業(yè)發(fā)展進(jìn)入強(qiáng)監(jiān)管事情，市場(chǎng)規(guī)模增速減緩

我國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模如何 消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析

我國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模也不斷擴(kuò)大，傳統(tǒng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司等和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)如電子商務(wù)平臺(tái)、分期購(gòu)物平臺(tái)以及網(wǎng)上借貸平臺(tái)等都取得了快速發(fā)展，2020年我國(guó)消費(fèi)金融公司資產(chǎn)規(guī)模達(dá)5246.49億元，行業(yè)發(fā)展進(jìn)入強(qiáng)監(jiān)管事情，市場(chǎng)規(guī)模增速減緩。

有數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)最大的家電連鎖企業(yè)之一—蘇寧電器的部分零售網(wǎng)點(diǎn)因有消費(fèi)信貸的支持銷量增加了40%。不少專家指出，要大規(guī)模啟動(dòng)國(guó)內(nèi)消費(fèi)市場(chǎng)，除了加大銀行等機(jī)構(gòu)的信貸支持以外，還需要消費(fèi)金融公司等更多專業(yè)化金融機(jī)構(gòu)的支持。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023年版消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項(xiàng)研究報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

傳統(tǒng)消費(fèi)金融是指向各階層消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。無論從金融產(chǎn)品創(chuàng)新還是擴(kuò)大內(nèi)需角度看，消費(fèi)金融試點(diǎn)都具有積極意義。

在我國(guó)當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，適時(shí)地出臺(tái)相關(guān)管理辦法是適應(yīng)客觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的趨勢(shì)和需要的。從金融產(chǎn)品創(chuàng)新看，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)銀行難以全面惠及的領(lǐng)域，建立專業(yè)化的個(gè)人消費(fèi)金融系統(tǒng)，能夠更好地服務(wù)于居民個(gè)體。

消費(fèi)金融在提高消費(fèi)者生活水平、支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等方面發(fā)揮著積極的推動(dòng)作用，這一金融服務(wù)方式目前在成熟市場(chǎng)和新興市場(chǎng)均已得到廣泛使用。在發(fā)達(dá)國(guó)家，消費(fèi)金融公司主要面向有穩(wěn)定收入的中低端個(gè)人客戶。消費(fèi)金融公司由于具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，廣受不同消費(fèi)群體歡迎。

經(jīng)濟(jì)學(xué)常把投資、消費(fèi)、出口比喻為拉動(dòng)GDP增長(zhǎng)的三駕馬車。當(dāng)下，消費(fèi)正在取代投資逐步成長(zhǎng)為我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的第一推動(dòng)力。2021年我國(guó)消費(fèi)水平從疫情中恢復(fù)過來，社會(huì)消費(fèi)品零售總額增至440823億元，同比增長(zhǎng)12.5%，超過2019年的消費(fèi)品零售總額，我國(guó)居民消費(fèi)需求的不斷增長(zhǎng)，是消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。

隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的發(fā)展與金融業(yè)的融合，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)也取得快速發(fā)展，市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，2021年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)的放款規(guī)模達(dá)20.2萬億元，較2020年增長(zhǎng)18.13%，余額規(guī)模為5.8萬元，同比增長(zhǎng)了9.4個(gè)百分點(diǎn)。

當(dāng)前，最迫切需要的是提高國(guó)民的消費(fèi)水平與能力。要通過減稅讓利等方式扶持與促進(jìn)企業(yè)發(fā)展，同時(shí)通過收入分配制度改革與稅收政策調(diào)節(jié)國(guó)民收入差距，讓多數(shù)國(guó)民具有不斷擴(kuò)大消費(fèi)的經(jīng)濟(jì)能力;比方通過出臺(tái)更為嚴(yán)厲的房地產(chǎn)市場(chǎng)宏觀調(diào)控政策，將房?jī)r(jià)穩(wěn)定在與國(guó)民普遍消費(fèi)能力相適應(yīng)的水平等等。還有，不斷健全社會(huì)保障制度建設(shè)，提高社會(huì)保障制度的保障水平，解除國(guó)民消費(fèi)上的后顧之憂。只有在國(guó)民消費(fèi)水平與能力不斷得到提升，敢于放心大膽地消費(fèi)的情況下，再借助于消費(fèi)金融公司等貸款制度創(chuàng)新，才能在更大程度上實(shí)現(xiàn)促進(jìn)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需的目的。

近日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《中國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告(2023)》顯示，截至2022年末，消費(fèi)金融公司服務(wù)客戶人數(shù)突破3億人次，達(dá)到3.38億人次，同比增長(zhǎng)18.4%;資產(chǎn)規(guī)模及貸款余額雙雙突破8000億元，分別達(dá)到8844億元和8349億元，同比增長(zhǎng)均為17.5%，高于經(jīng)濟(jì)增速和消費(fèi)增速，為恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)需求作出了積極貢獻(xiàn)。

近年來，伴隨著行業(yè)發(fā)展持續(xù)規(guī)范以及市場(chǎng)業(yè)務(wù)模式不斷成熟，消費(fèi)金融發(fā)展態(tài)勢(shì)不斷向好。從數(shù)量來看，服務(wù)人次、貸款規(guī)模等均實(shí)現(xiàn)有效提升;從質(zhì)量來看，消費(fèi)金融持續(xù)拓展服務(wù)場(chǎng)景，強(qiáng)化新市民服務(wù)，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，服務(wù)廣度和深度較前幾年有了更大突破。

從大眾的消費(fèi)數(shù)據(jù)看，今年的消費(fèi)市場(chǎng)呈現(xiàn)出穩(wěn)步恢復(fù)的態(tài)勢(shì)。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，1-5月份，國(guó)內(nèi)社會(huì)消費(fèi)品零售總額187636億元，同比增長(zhǎng)9.3%，比1-4月份加快0.8個(gè)百分點(diǎn);全國(guó)網(wǎng)上零售額56906億元，同比增長(zhǎng)13.8%，比1-4月份加快1.5個(gè)百分點(diǎn)。其中，實(shí)物商品網(wǎng)上零售額48055億元，增長(zhǎng)11.8%。

與2022年新消費(fèi)投資遇冷相比，今年消費(fèi)投資令人喜憂參半。不少消費(fèi)項(xiàng)目估值還在回調(diào)中，競(jìng)爭(zhēng)壓力持續(xù)加大。但是另一方面也要看到，消費(fèi)產(chǎn)業(yè)很多細(xì)分賽道都是民生行業(yè)，是抗周期性極強(qiáng)的“日不落行業(yè)”，很多細(xì)分賽道仍舊有新業(yè)態(tài)、新品牌跑出。

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，一季度服務(wù)業(yè)增加值同比增長(zhǎng)5.4%，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率達(dá)到69.5%。消費(fèi)復(fù)蘇回暖貫穿全年，除春節(jié)、勞動(dòng)節(jié)、端午節(jié)等法定節(jié)假日外，今年暑假也是充分提振消費(fèi)市場(chǎng)活力，特別是釋放文旅消費(fèi)潛力的一次重要窗口期。消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)也以多樣化的服務(wù)和活動(dòng)，持續(xù)為暑期消費(fèi)助力。

面對(duì)和天氣一起升溫的暑期消費(fèi)市場(chǎng)，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)趁“熱”打鐵，以多種方式助力購(gòu)物、旅游、餐飲等場(chǎng)景下的消費(fèi)需求。

減費(fèi)讓利是消費(fèi)金融吸引消費(fèi)者，提高客戶增量的一個(gè)直接方式，也是合力擴(kuò)大消費(fèi)的“強(qiáng)引擎”。從中長(zhǎng)期來看，隨著數(shù)字化競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于自營(yíng)能力建設(shè)以及數(shù)字技術(shù)管理能力建設(shè)的投入預(yù)計(jì)將越來越大。

未來行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2023年版消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項(xiàng)研究報(bào)告》。由中研普華研究院撰寫，本報(bào)告對(duì)我國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)的供需狀況、消費(fèi)金融發(fā)展現(xiàn)狀、消費(fèi)金融子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展建議、消費(fèi)金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。消費(fèi)金融報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

消費(fèi)金融行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析消費(fèi)金融未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘消費(fèi)金融行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

在形式上，消費(fèi)金融報(bào)告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報(bào)告附加了與行業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)、消費(fèi)金融政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及消費(fèi)金融行業(yè)的大事記等，為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動(dòng)的消費(fèi)金融行業(yè)全景圖。

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  2023年版消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項(xiàng)研究報(bào)告

  產(chǎn)業(yè)規(guī)劃一般包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)特征分析、產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標(biāo)和發(fā)展定位、產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)方向、產(chǎn)業(yè)空間引導(dǎo)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策等。隨著中國(guó)對(duì)外開放程度的深化，經(jīng)濟(jì)全球化和區(qū)域化對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響顯...

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