6月末保險資金運用余額26.8萬億同比增9.7% 保險行業市場前瞻與未來投資

• 吳亞楠 2023年7月27日 來源：互聯網 1471 97
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6月末，保險資金運用余額26.8萬億元，同比增長9.7%。截止6月末，信用卡、汽車和其他綜合消費貸款比年初增加7100多億元，民營企業貸款余額同比增長 13.1%。

6月末保險資金運用余額26.8萬億同比增9.7%

據國家金融監督管理總局有關部門負責人介紹，2023年上半年，人民幣貸款新增15.73萬億元，同比多增2.02萬億元。6月末，保險資金運用余額26.8萬億元，同比增長9.7%。截止6月末，信用卡、汽車和其他綜合消費貸款比年初增加7100多億元，民營企業貸款余額同比增長 13.1%。

今年上半年，基礎設施建設貸款余額同比多增1.05萬億元，制造業貸款余額同比多增1800多億元。上述負責人表示，金融監管總局把支持恢復和擴大消費放在優先位置，是切實做好對重點領域投資的融資保障，強化對創新驅動和區域協調的金融支持，是加強以精準金融服務激發市場主體活力。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國保險行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》顯示：

保險行業市場前瞻與未來投資

中國保險行業是一個高度發達的行業,其市場規模和發展趨勢一直備受關注。近年來,中國保險業的發展迅速,受到政府的大力支持,保險市場的規模不斷擴大。

在宏觀政策支持和科技創新發展的驅動下，互聯網保險科技行業發展勢頭迅猛，日益成為一個前景廣闊的行業。根據中國保險行業協會的數據顯示，2013年到2022年，開展互聯網保險業務的企業已經從60家增長到129家，互聯網保險的保費規模已經從290億元增加到4782.5億元，年均復合增長率達到32.3%。眾安保險等保險科技公司通過創新產品與服務，以及保險科技創新在保險服務流程上的應用，推動互聯網保險服務更有溫度。

從營銷角度來看，保險不等同于科技、制造企業，它背后是一紙合同、一個保障、一份關愛，這背后的人性的東西是AI沒有辦法替代的。如何在AI加持、提升專業和效率的同時，強化人性的特殊內涵，凸顯觸達的信任感、共情的溫暖感，通過AI和人工共同提供專業、溫暖的服務，在這個時代才能走得更長。

2022年保險資金運用情況揭開面紗。銀保監會此前發布的數據顯示，截至2022年四季度末，保險資金運用余額達25.35萬億元，同比增長9.15%，年化財務收益率為3.76%，年化綜合收益率為1.83%。

從投資資產規模來看，伴隨著上市險企的保險業務收入持續增長，可投資規模保持 較高的增長態勢。截至2022年國壽、平安、太保、新華分別達到了5萬億元、4.4萬 億元、2萬億元、1.2萬億元。從資產增速來看，環比增速自2010年呈震蕩收窄趨勢， 相較于2021年末，國壽、平安、太保、新華的同比增速分別為7.4%、2.3%、11.8%、 11.1%，國壽投資資產規模領先主因大量續期業務保費收入拉動投資資產上升。

從投資資產規模來看，伴隨著上市險企的保險業務收入持續增長，可投資規模保持 較高的增長態勢。截至2022年國壽、平安、太保、新華分別達到了5萬億元、4.4萬 億元、2萬億元、1.2萬億元。從資產增速來看，環比增速自2010年呈震蕩收窄趨勢， 相較于2021年末，國壽、平安、太保、新華的同比增速分別為7.4%、2.3%、11.8%、 11.1%，國壽投資資產規模領先主因大量續期業務保費收入拉動投資資產上升。

保險細分市場發展

養老保險綠色保險

隨著中國社會主要矛盾發生變化，城鎮化、人口老齡化、就業方式多樣化加快發展，建立多層次、多支柱的養老保險體系的重要性逐漸凸顯。黨的二十大報告明確提出：完善基本養老保險全國統籌制度，發展多層次、多支柱養老保險體系。目前，我國已初步構建起以基本養養老保險為基礎、以企業(職業)年金為補充、與個人儲蓄性養老保險和商業養老保險相銜接的“三支柱”養老保險體系。截至2023年一季度末，我國第一支柱基本養老保險覆蓋人口10.52億人，基金結余約7.7萬億元。第二支柱企業年金和職業年金覆蓋職工超過7000萬人，積累基金4.4萬億元。第三支柱方面，個人養老金制度參加人數達3324萬人，各類商業養老金融業務穩步發展。但是，我國養老保險體系發展總體還不夠平衡，較為依賴基本養老保險，企業年金等補充養老保險覆蓋人群和積累規模有限，第三支柱發展還處于起步階段。

經濟轉型離不開長期資金的集中管理，居民對養老、財務管理和醫療的需求也離不開壽險和健康險行業。因此，看好壽險及健康險行業的長期成長空間。隨著人民生活水平的提高，目前我國人均GDP已突破1萬美元大關，國際保險業發展歷程表明，邁上這個臺階后，居民對保險業的潛在需求將會全面迸發。中共中央、國務院近日印發《關于深化醫療保障制度改革的意見》，進一步明確了商業保險在建設醫療保障制度體系中的作用，要求豐富健康保險產品供給，用足用好商業健康保險個人所得稅優惠政策，研究擴大產品范圍，成為國家醫保改革的重要抓手。人身險行業迎來更為廣闊的發展空間。

綠色保險發展

隨著市場規范化的進一步提升、市場參與者數量與質量的進一步提高，整個中國保險市場在未來仍然將有一段為期十至二十年的高速發展期，使市場的保險深度逐步與發達國家市場水平看齊。隨著未來供給側渠道轉型、科技賦能以及產業協同的逐步深化，預計保險業估值或將在半年至一年后迎來拐點。

發展綠色保險是市場化環境風險管理的必由之路驅動綠色金融業務發展是我國碳達峰碳中和“30·60目標”的重要抓手，除投資端和融資端協同外，市場化環境風險管理也不可或缺。國務院發布的《關于加快建立健全綠色低碳循環發展經濟體系的指導意見》明確指出，要加強綠色保險發展，發揮保險費率調節機制作用。近十年，我國保險業以超過15%的速度增長，保險業資產達到27萬億元。過去保險業普遍存在以規模論英雄、以業績論成敗的導向，忙于網點擴張等。

體育保險行業發展

我國體育保險業尚處于初級發展階段，未來有巨大發展空間。雖然針對運動員的體育保險市場仍然不完善，但市場對大眾運動及戶外賽事的運動保險意識已經有所提升。

由于傳統體育保險的覆蓋面小、保障程度低、險種少等問題很難解決運動場景中碎片化的訴求，定制化、專業性、創新性、低成本的保險將是體育保險發展的趨勢。體育與保險的融合很有前景，不管是健身運動還是賽事組織，都有發生意外的風險。如果能有保險對其進行保障，對參賽個人和賽事組織者都能起到補償損失的作用。

在《體育法》中，國家鼓勵建立健全運動員傷殘保險、體育意外傷害保險和場所責任保險制度。與此同時，《體育法》明確大型體育賽事活動組織者應當和參與者協商投保體育意外傷害保險。針對高危險性體育項目的風險，《體育法》明確，高危險性體育賽事活動組織者應當投保體育意外傷害保險，高危險性體育項目經營者應當投保體育意外傷害保險和場所責任保險。

保險行業報告對中國保險行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了保險市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，保險行業發展前景如何?想了解關于更多行業專業分析，請點擊《2023-2028年中國保險行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》。

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