強震 強風暴 保險行業 半年竟巨虧超3800億元 保險經紀行業投資風險預測

• 李波 2023年7月25日 來源：中研普華集團、央視財經、中研網 548 30
• 繁體

全球規模最大的跨國保險經紀公司之一怡安集團日前發布報告稱，今年上半年，全球自然災害頻發，其造成的經濟損失，遠高于最近20多年來的平均水平。

全球規模最大的跨國保險經紀公司之一怡安集團日前發布報告稱，今年上半年，全球自然災害頻發，其造成的經濟損失，遠高于最近20多年來的平均水平。

怡安集團的這份報告指出，今年上半年，地震和強風暴等自然災害，給全球經濟造成的損失估計達到1940億美元，約合1.4萬億元人民幣。遠高于進入21世紀以來、歷年同期1280億美元的平均水平，而且其中只有27%的損失有保險覆蓋。

報告還指出，今年前六個月，全球范圍內共發生了25起導致至少10億美元經濟損失的事件，其中大多都與包括極端天氣在內的自然災害有關。

此外，今年2月，土耳其和敘利亞遭遇強震，造成的損失達到910億美元，這也是2010年以來導致損失最嚴重的一場災難。

自然災害頻發也讓全球保險公司面臨高額索賠，受此影響，今年上半年，全球保險業損失達530億美元(約合人民幣3815億元)，接近2011年創下的紀錄。一些保險公司已經開始考慮提高保險費率和費用，甚至限制投保范圍。

保險經紀市場是連接保險公司和廣大投保人的橋梁和紐帶，是保險業服務社會的窗口，保險業越發達，保險經紀越重要，擁有發達的保險經紀市場是保險業走向成熟的標志。

在保險市場發達國家，保險業內部有明確的產業分工。核保核賠、資產負債管理、資金運用等核心業務環節由保險公司承擔，產品銷售、售后服務主要由保險經紀公司完成，保險賠案中的查勘、估損及理算則由保險公估公司處理。

2023中國保險經紀行業發展前景分析 中國保險經紀行業投資風險預測

我國保險行業起步較晚，但發展迅速，市場潛力巨大。保險經紀公司通過持續推進市場化并購重組、加速上市、注重專業化和國際化發展實現增長型戰略;

通過改革市場主體供給、保險產品供給、資金運用供給和從業者供給達到扭轉型戰略;通過完成業務創新優化實現多元化戰略;通過完善相關法律法規、改革傭金制度、建立三位一體監管體系、實行注冊登記制和加強自律達成防御型戰略。

保險經紀人是保險市場的重要組成部分，隨著我國保險市場的逐步發展和日趨成熟，保險經紀行業的發展對推動國內保險市場與國際接軌有著十分重要的意義。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國保險經紀行業發展前景及投資風險預測報告》顯示：

保險經紀必須更加注重服務品質、更加注重服務質量，堅持改革開放，堅持開拓創新，加強誠信建設、加強專業素質，規范經營、依法經營。

立足市場，取信社會，努力實現科學發展。鼓勵兼并重組、上市融資、提高準入門檻。鼓勵和支持有發展空間和發展潛力的中介機構，進行機構間的兼并重組，鼓勵建立全國性服務網絡，逐步將現有保險中介機構培育成優勢互補的大型保險中介公司;

鼓勵業績優秀、管理規范、經營戰略明確的專業中介機構在市場環境允許的前提下上市融資，突破資本"瓶頸"，加強公眾監督，提高自身的綜合競爭力;適時提高準入門檻，提高中介服務資源匯集和配置效率。

鼓勵探索新型銷售渠道。鼓勵保險公司和中介機構充分利用網絡技術、數字技術等手段革新銷售模式，通過發展專屬代理公司、網絡銷售、電話銷售、交叉銷售等多元銷售渠道，促進保險產業升級，實現專業化經營，促進可持續發展。

保險經紀公司通過持續推進市場化并購重組、加速上市、注重專業化和國際化發展實現增長型戰略;通過改革市場主體供給、保險產品供給、資金運用供給和從業者供給達到扭轉型戰略;

通過完成業務創新優化實現多元化戰略;通過完善相關法律法規、改革傭金制度、建立三位一體監管體系、實行注冊登記制和加強自律達成防御型戰略。

隨著新能源汽車商業保險專屬條款的正式實施，不少新能源汽車的保費出現了大幅提升。

作為新能源車企，小鵬汽車、蔚來汽車等先后發布了保費變化的說明，其中小鵬汽車全線車型平均漲幅2.9%-18.2%不等;蔚來汽車則表示，整體保費的變化與用戶所在地區、違章記錄、過往出險情況等因素有關。

與此同時，保費“價格歧視”也開始讓新能源車企重新審視對用戶保險方面的服務，自設保險經紀公司或開發專屬產品是不少新能源車企探索的方向。

在國內，不少車企此前已涉足保險行業，如廣汽集團旗下的眾誠汽車保險、上汽集團旗下的上海汽車集團保險銷售公司、小鵬汽車旗下的廣州小鵬汽車保險代理公司，以及吉利控股入股合眾財險等。

未來，互聯網保險雖是長期趨勢，但也只是相對簡單的車險、旅游險等。對于長期的重疾險、高端醫療險等還需要保險經紀人認真負責地進行后期理賠，這些是網絡永遠取代不了的。

此外，對于一些中高端客戶的家庭定制化服務需求，以及法律、稅務方面的籌劃，保險經紀人似乎更勝一籌。

近兩年，國家也在加大監管，強調“保險姓保”的主旨。保險產品也在不斷更新換代，很多優秀的產品受到了消費者的認同。

未來，考慮我國中產階級逐步崛起，且年輕一代受教育程度顯著提升，理財及投保意識增強，整個行業會越來越規范，也會有越來越多的高素質人群加入到保險銷售職業中來。

商業保險的發展趨勢會推動保險經紀公司的發展，類似于叢林法則，優勝劣汰、擇優發展。保險經紀公司在企業、經紀人以及客戶角度都更有優勢。

綜合來看，未來保險經紀公司發展是線上和線下的結合，保險經紀公司也會更具優勢，未來10年保險經紀的發展會迎來一波新的浪潮。

本報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，主要依據了國家統計局、國家商務部、國家發改委、國家經濟信息中心、國務院發展研究中心、國家海關總署、全國商業信息中心、中國經濟景氣監測中心、中國行業研究網、全國及海外相關報刊雜志的基礎信息以及保險經紀行業研究單位等公布和提供的大量資料。

報告對我國保險經紀行業的供需狀況、發展現狀、子行業發展變化等進行了分析，重點分析了國內外保險經紀行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了保險經紀行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

了解更多行業數據詳情，可以點擊查閱中研普華產業研究院的《2022-2027年中國保險經紀行業發展前景及投資風險預測報告》。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2022-2027年中國保險經紀行業發展前景及投資風險預測報告

  保險經紀市場是連接保險公司和廣大投保人的橋梁和紐帶，是保險業服務社會的窗口，保險業越發達，保險經紀越重要，擁有發達的保險經紀市場是保險業走向成熟的標志。在保險市場發達國家，保險業內...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡