2023中國私人財富報告 中國高凈值人群數量達316萬人

• 吳澳燕 2023年9月1日 來源：中研網 互聯網 256 9
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2022年，可投資資產在1000萬人民幣以上的中國高凈值人群數量達316萬人，人均持有可投資資產約3183萬人民幣，共持有可投資資產101萬億人民幣，2020-2022年年均復合增速為10%。

日前，招商銀行和貝恩公司(全球性咨詢公司)聯合發布《2023中國私人財富報告》，報告顯示，2022年，可投資資產在1000萬人民幣以上的中國高凈值人群數量達316萬人，人均持有可投資資產約3183萬人民幣，共持有可投資資產101萬億人民幣，2020-2022年年均復合增速為10%。

調研中有近九成受訪者保持適中或較低的風險偏好，以應對經濟和金融市場的不確定性。展望未來兩年，高凈值人群傾向穩中求進，更愿意嘗試高收益、高風險投資的人群比例顯著提升，風險偏好有望逐漸修復。伴隨經濟發展，高凈值人群結構也愈發多元，行業上，新經濟群體因互聯網等行業市值波動而縮減，專業人士占比則有所提升，未來“專精特新”等行業有望驅動新經濟群體重回增長;年齡上，40歲以下年輕一代增長迅速。

高凈值人群作為“先富”人群，越發重視慈善與社會責任，積極響應號召，主動熱心公益、踐行慈善、回饋社會，其綜合需求從專注于個人、家庭、企業，擴展到社會責任、公益和慈善領域，期待有更好的慈善項目和慈善基金會、慈善信托等慈善架構設計服務。針對高凈值人群在公益慈善領域的需求，各類私人財富管理機構應各施所長，高效回應高凈值人群的慈善需求。

2023年，高凈值人群在金融需求上突出穩字當頭，對安全、穩健產品需求的提及率超過以往各項個人需求。高凈值人群的財富目標中，“保證財富安全”“個人事業/企業發展”“慈善及社會責任”提及率明顯提升;“創造更多財富”有所下滑。相應地，高凈值人群歷經疫情洗禮，仍需時間恢復投資信心，當下風險偏好穩健，近九成客戶保持適中和較低的風險偏好。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年私人理財行業市場深度分析及發展策略研究報告》顯示：

私人理財一般是由獨立的中介理財顧問機構提供的綜合性理財規劃服務，這種服務是基于中立的立場，不代表諸如保險公司、基金公司、銀行等金融服務機構，也不僅僅代表消費者的利益。這種理財規劃服務涉及范圍廣泛，根據客戶個性化和多元化以及長期性的理財需求，判斷所需要的金融理財工具，追求不同資產組合所產生的專業價值和長期的客戶服務理念。

由于私人銀行客群配置資產更加多元，而銀行理財產品由于收益偏穩健，頗受高凈值人群的青睞，理財產品成為私人銀行配置資產的重要方向之一。從高凈值人群構成來看，職業股民與不動產投資者的占比均為10%，與去年保持一致;企業主占比約 50%，受疫情對民營經濟的影響，較上年減少10個百分點;金領占比約30%，比上年增加10個百分點。

私人理財行業發展如何

根據中國家庭金融調查的數據結果，中國與美國的家庭資產配置結構存在著巨大差異，在中國家庭資產結構中，房屋占總家庭資產的70%，而美國家庭房屋占比僅為24%。在“房住不炒”的政策引導下，我國理財產品市場存在巨大的發展空間。

數據顯示，超八成的個人投資者認為提升物質生活水平是最主要的投資目的，受此影響，2022年選擇長短線結合作為投資策略的個人投資者占比超60%。可見，在經歷投資熱浪和寒潮之后，大部分的個人投資者還是回歸投資基本理念要求，以更長遠、更理性的態度看待金融市場與自身資產管理。

全國性銀行占據私行理財市場主流。具體到不同銀行可以看到，全國性銀行中，中國銀行的私行理財產品發行量最大，達1127款，占到全市場發行量的23%;中信銀行、建設銀行、華夏銀行的發行量同樣在全國性銀行中仍占據領先地位。區域性銀行中，吉林九臺農商行、寧波銀行、大連銀行、廣東華興銀行發行量較大，年度發行量在50-100款之間。顯然，私人銀行理財產品發行市場集中度較高，從發行數量來看，排名前五的銀行占據了76%的發行量份額。

華南地區是私行理財銷售的主要區域。從私行理財產品銷售片區來看，在華南地區銷售的私行理財產品數量占比最高，達87.53%。由于私行產品銷售與一個地區的經濟發展水平、高凈值客戶數量息息相關，作為我國經濟核心區的華南地區已經成為私行理財銷售的“兵家必爭之地”;同理，經濟欠發達的西北地區銷售數量占比較低。

當前，居民的財富結構正在進行三大轉型，即從儲蓄到非儲蓄、從實物資產(房產)到金融資產、從單一配置到多元配置。個人投資者投資動力不斷增強，期望在抵御風險的基礎上，通過多元化的配置，跑贏通脹。

與此同時，資產和財富管理行業不斷成熟，金融監管持續加強和完善，金融服務機構推出更多創新性、差異化、精細化的特色產品與服務，都為居民金融投資和財富結構轉型提供良好的市場環境。

私人理財行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，分析私人理財未來的政策走向和監管體制的發展趨勢，挖掘私人理財行業的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業規模、產業結構、區域結構、市場競爭、產業盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發展方向。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2023-2028年私人理財行業市場深度分析及發展策略研究報告》。

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