多家銀行宣布：下調存款掛牌利率 銀行理財行業現狀分析

• 李波 2023年12月26日 來源：中研普華集團、央視財經、中研網 480 25
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繼工行、農行、中行、建行、交行，以及郵儲銀行等六大商業銀行之后，多家全國性股份制銀行宣布，從25日起下調人民幣存款掛牌利率。

繼工行、農行、中行、建行、交行，以及郵儲銀行等六大商業銀行之后，多家全國性股份制銀行宣布，從25日起下調人民幣存款掛牌利率。

多家股份制銀行跟進下調存款掛牌利率

25日起下調人民幣存款掛牌利率的銀行包括：中信銀行、平安銀行、光大銀行、民生銀行、廣發銀行、浦發銀行、浙商銀行、興業銀行、恒豐銀行、華夏銀行、渤海銀行，加上此前已經下調的招商銀行，目前12家全國性股份制銀行均已下調人民幣存款掛牌利率。

由于各家銀行的存款定價策略、資產負債管理等不同，這次利率調整的幅度也略有不同。大部分股份制銀行一年定期存款利率的下調幅度是10個基點，2年定期存款利率下調幅度為20個基點，3年和5年定期存款利率降幅最高，為25個基點。

下調后，多家股份制銀行一年期整存整取定存掛牌利率為1.65%，相比六大商業銀行1.45%的利率高20個基點;平安、浙商、渤海、恒豐四家股份制銀行兩年期整存整取定存利率為1.90%，略高于其他股份制銀行，比六大商業銀行1.65%的利率高25個基點;三年期定期存款和五年期定期存款利率，各家股份制銀行也普遍高于六大商業銀行。12月22日、23日，工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行以及招商銀行先后下調了人民幣存款掛牌利率。

此前，今年6月和9月，六大商業銀行和12家全國性股份制銀行先后兩次下調人民幣存款利率，今年以來，各家主要商業銀行已經三次下調人民幣存款利率。

此前三次下調人民幣存款利率，基本上都是六大商業銀行率先調整，股份制銀行隨后調整，其他銀行再陸續跟進。據了解，目前最新一輪下調人民幣存款掛牌利率，主要城商行以及農商行、信用社等中小金融機構目前還沒有開始跟進。專家表示未來存款利率還有進一步下調的空間

“此次存款利率調降，主要是部分銀行充分利用存款利率市場化調整機制，緩解凈息差壓力，為銀行進一步讓利實體經濟拓展空間;同時，目前國內定存比例仍然偏高也是降低利率的原因。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，“存款利率下調有助于緩解銀行凈息差收窄壓力，推動銀行進一步讓利實體經濟空間，助力消費和需求回升。”

然而，在不少業內專家看來，盡管年內銀行存款掛牌利率已調整多次，但銀行凈息差壓力仍存，未來存款利率還有進一步下調的空間。

“從長遠看，在經濟下行周期，各類資產價格下降，投資收益下滑，存款利率下降是大勢所趨。”招聯首席研究員董希淼受訪時表示，中央經濟工作會議要求，“促進社會綜合融資成本穩中有降”。

目前，人民銀行已經建立存款利率市場化調整機制。在這種背景下，未來銀行仍將可能在資金端壓降成本，存款利率繼續下降的可能性較大。

董希淼分析，今年以來，我國貸款利率持續下行，商業銀行加大向實體經濟減費讓利。商業銀行下調存款掛牌利率，壓降負債成本，有助于保持息差基本穩定和利潤合理增長，增強服務實體經濟的持續性和高質量發展的穩健性。

銀行理財業務的發展與宏觀經濟的增長和結構變革有密切關系，在當前宏觀形勢下，適逢重大發展機遇。經濟增長催生理財廣闊市場。財富管理市場的發展與經濟增長和財富管理意識的覺醒是密不可分的。

銀保監會發布《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》，強化理財產品銷售流程管理，明確了理財產品銷售過程中的多項禁止性行為，以切實保護投資者的合法權益。辦法自2021年6月27日起施行。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國銀行理財行業發展分析及投資戰略研究報告》顯示：

銀行理財行業現狀分析

臨近歲末，興銀理財、招銀理財、平安理財、信銀理財等多家銀行理財子公司發布公告，宣布階段性下調旗下部分理財產品的費率，優惠的產品主要為固收類理財以及現金管理類理財。

12月份以來，招銀理財接連發布數條理財產品費率優惠公告，擬對旗下部分理財產品給予階段性費率優惠，覆蓋類型多為現金管理類以及固定收益類理財產品。費率下調涉及固定投資管理費、銷售服務費等。

12月11日，興銀理財發布多則關于理財產品實施階段性費率優惠的公告，對部分現金管理類、固定收益類產品進行費率優惠，主要涉及銷售服務費、投資管理費等。所涉及的理財產品投資管理費多由0.3%降至0.01%。銷售服務費方面，則多由0.3%下降至0.1%以下。

從近期已披露完畢的銀行三季度報來看，大多理財子產品存續規模擴張勢頭顯著。在20家已披露三季度業績的理財子中，有18家三季度末的產品存續規模較年中有增長。

其中，規模增長最快的是浦銀理財，截至三季度末，其管理的理財產品余額為8533億元，環比增長20.24%。平安理財、蘇銀理財、寧銀理財管理的產品規模也均環比增長超9%，增速分別為10.37%、9.35%、9.54%。

國有大行存款利率迎新一輪下調

20萬元存三年利息將少1800元”的話題登上熱搜。12月22日起，多家國有大行將再次下調存款掛牌利率，不同期限的定期存款及大額存單利率下調幅度不等，降幅一般為10bp(基點)、20bp、25bp和30bp，存款期限涵蓋一年期到五年期。

工商銀行app掛出《調整人民幣儲蓄存款利率相關說明》，稱“為進一步發揮存款利率市場化調整機制作用，持續釋放貸款市場報價利率改革和傳導效應，提升服務實體經濟可持續性，我行自2023年12月22日起下調存款掛牌利率”。

工行稱，本次掛牌利率調整主要涉及3個月、6個月、一年、兩年、三年、五年期定期存款和大額存單，其中，通知存款掛牌利率下調0.2個百分點，零存整取、整存零取、存本取息等掛牌利率下調0.1個百分點，3個月、6個月、一年期定期存款掛牌利率下調0.1個百分點，兩年定期存款掛牌利率下調0.2個百分點，三年期、五年期定期存款掛牌利率下調0.25個百分點。按20萬元存三年算，則三年利息將少1800元。

銀行理財市場分析

資管新規發布后，銀行理財就進入了轉型發展時期。理財產品的收益模式也由之前的剛性兌付模式，向凈值化模式轉變，底層資產的收益變化會實時體現在產品收益上。隨著凈值化改革的不斷推進，理財產品的凈值化率在不斷提升。同時，這也意味著理財產品收益整體波動性在不斷加大。

作為舉足輕重的資產管理機構，銀行理財公司如何找準自身定位，探索一條具有自身特色的發展之路，具有極其重要的意義，也是每家理財公司都要面臨的重大課題。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網撰寫的銀行理財行業報告對中國銀行理財行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。

同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關于更多銀行理財行業專業分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國銀行理財行業發展分析及投資戰略研究報告》。同時本報告還包含大量的數據、深入分析、專業方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業的趨勢、風險和機遇。

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