超2800只基金產品降費了 多家公司宣布 銀行理財行業市場發展分析

• 李波 2023年8月23日 來源：中研普華集團、央視財經、中研網 1360 89
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在中國證監會8月18日發布公募基金費率改革安排后，不少基金公司都開始行動了，同時，公募基金費率調整范圍也正在擴大。

在中國證監會8月18日發布公募基金費率改革安排后，不少基金公司都開始行動了，同時，公募基金費率調整范圍也正在擴大。

自首批大型公募基金宣布降費后，多家基金公司陸續跟進。數據顯示，截至本周一，宣布降費的基金公司數量已超過100家，降費的基金數量超過了2800只，以主動權益類產品為主。不少基金的管理費率，從此前的1.5%下調至1.2%。

同時，公募基金費率調整范圍正在擴大，從權益類產品擴大到債券型等其他類型產品。

前海開源基金首席經濟學家 楊德龍：目前，基金下調管理費率和托管費率的幅度較大，有利于降低基民的持有成本。

同時，未來基金可能還會創新探索更多管理費的收取模式，更好服務基民。對基金公司來說，需要更好地做投資研究，提升業績，吸引更多投資者認購基金。

銀行理財上半年募資額同比驟降42%

銀行業理財登記托管中心近日發布的數據顯示，截至2023年6月末，銀行理財存續規模為25.34萬億元。同期，公募基金規模為27.69萬億元，規模超過銀行理財。

銀行理財存續規模被反超的背后，是銀行理財募集資金規模大幅縮水。數據顯示，今年上半年，銀行理財募集資金27.75萬億元，同比驟降42%。

理財指的是對財務(財產和債務)進行管理，以實現財務的保值、增值為目的。理財分為公司理財、機構理財、個人理財和家庭理財等。

人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎，與理財密切相關。“理財”往往與“投資理財”并用，因為“理財”中有“投資”，“投資”中有“理財”。

所謂的理財也不僅僅是把財務往外投，被投資也是一種理財，不懂得被投資也就不懂得怎么更好理財。

銀行理財是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。

在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。

銀行理財行業市場發展分析

2022年以來，步入全面凈值化時代的銀行理財遭遇考驗。不過，去年末以來，隨著股債資產逐步回暖，銀行理財市場已呈現逐步回穩態勢，產品凈值也持續修復反彈。

數據顯示，截至2021年第一季度非保本理財產品存續規模25.03萬億，相比于2020年底的25.86萬億，小幅下降3.2%。

受季節性因素影響，一季度產品到期數量較多，2018-2021年期間，一季度產品規模相比于2020年底均出現了一定程度的下滑。

截至2021年第一季度，全部非保本理財產品中：理財子產品規模7.6萬億，占比30.4%;相比于2019Q4的8000億，理財子產品規模增長約8.5倍。

規模大幅增長一方面是由于產品加速發行，另一方面是由于母行產品劃轉。股份行理財產品規模占比約30.1%，國有行理財產品規模占比約18.9%，城商行理財產品規模占比約15.9%。

截至2021Q1，已有25家機構獲得建立理財子公司的行政批復。當前階段獲批的25家機構中，國有行理財子有6家，股份行理財子有9家，城商行理財子有6家，農商行理財子有1家，合資理財子有3家。

截至2021Q1，301家商業銀行存續的凈值型理財產品共24504只，其中渤海銀行、青島銀行存續產品數量居前;245家商業銀行存續的預期收益型理財產品共16732只，其中建設銀行、中國銀行、民生銀行存續產品數量居前。

截至2021Q1，20家理財子公司的存續產品數量合計5334只。其中，工銀理財產品數量最多，達1096只，占比20.5%;建信理財次之，產品數量共687只，占比12.9%;

其次是交銀理財、中銀理財以及招銀理財，產品數量分別為604只、596只、439只，占比分別為11.3%、11.2%及8.2%。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國銀行理財行業發展分析及投資戰略研究報告》顯示：

數據顯示，截至2022年底，持有理財產品的投資者數量為9671萬個，較年初增長18.96%。

其中，個人理財投資者數量為9575.32萬人，較年初新增1508.09萬人，占比99.01%;機構投資者數量為95.95萬個，較年初新增33.28萬個，占比0.99%。

從投資者風險偏好來看， 2022年，理財投資者整體風格更趨保守，其中風險偏好為一級(保守型)和二級(穩健型)的個人投資者數量占比較去年同期進一步增加。

截至2022年底，持有理財產品的個人投資者數量最多的是風險偏好為二級(穩健型)的投資者，占比35.44%年底，持有理財產品的投資者數量為9671萬個，較年初增長18.96%。

其中，個人理財投資者數量為9575.32萬人，較年初新增1508.09萬人，占比99.01%;機構投資者數量為95.95萬個，較年初新增33.28萬個，占比0.99%。

普益標準數據顯示，截至2023年2月11日，全市場非現金類產品破凈產品占比為9.95%，比2022年12月中旬的25.59%大幅降低了15.64%，不少產品回歸到面值以上。從不同時點的區間回報看，理財產品收益率也呈現顯著回升趨勢。

截至2月11日產品披露的最新凈值，全市場非現金類產品近一月、近三月平均年化回報分別為4.92%和0.62%，而在2022年12月中旬，近一月和近三月平均年化回報均告負，分別為-6.30%和-1.98%。

在銀行理財產品收益普遍回暖的背景下，部分理財產品大幅跑贏同類產品，收益快速增長。

比如，光大理財以債券、貨幣市場工具、類固收資產等為主要配置方向的“陽光橙安盈系列”表現可圈可點，全系產品在過去1個月、3個月平均收益都超過3.5%。

以“陽光橙安盈2號”為例，該產品成立于2022年8月，成立后產品凈值一路上漲，尤其是在債市陷入贖回負反饋之時運作依舊穩健。截至2023年2月10日凈值，產品近一月年化收益率達到4.42%。

2023年上半年，得益于債券市場的良好表現，固收類銀行理財產品的收益率表現亮眼。據普益標準數據，今年二季度末，全市場存續開放式固收類理財產品(不含現金管理類產品)的近6個月年化收益率的平均水平為2.98%，環比上漲1.83個百分點。

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  2023-2028年中國銀行理財行業發展分析及投資戰略研究報告

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