中國房產證抵押貸款行業發展現狀及供需狀況分析

• 馮少杰 2024年1月9日 來源：中研網 956 60
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房產證抵押貸款行業指的是提供房產抵押貸款服務的金融機構和相關業務的集合。這些機構通常是銀行、信用社或其他類似的金融機構，它們提供貸款服務，幫助借款人通過將房產作為抵押物來獲取資金。

在房產證抵押貸款行業中，金融機構是主要的參與者。它們負責評估抵押房產的價值，確定貸款的額度，并與借款人簽訂貸款合同。金融機構還負責在借款人違約的情況下處理抵押房產，以收回貸款。

此外，房產證抵押貸款行業還包括其他一些相關業務，如房地產評估、法律咨詢和保險等。這些業務為貸款過程提供支持和保障，確保各方權益得到保護。

中國房產證抵押貸款行業發展歷程

據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國房產證抵押貸款行業前瞻分析與投資風險報告》顯示，從上世紀80年代，隨著經濟發展，居民房產購買需求不斷增大，房產抵押貸款業務隨之迅速發展。截止2017年5月，金融業本外幣貸款余額118.66萬億元，其中有60%的貸款為抵質押貸款，房地產為主要押品，占有大約50%的比重。而從貸款不良比例來看房產抵押貸款發展前景的話，招商銀行的不良貸款率僅為0.42%，農業銀行的不良房產抵押貸款率為0.43%。無論是住房按揭貸款方面，還是房屋抵押貸款，在個人零售貸款中的資產質量都要遠遠好于其他貸款產品。

近年來，隨著互聯網的應用和普及，房產證抵押貸款行業發展被進一步促進。傳統金融機構往往受到地域的限制，能夠覆蓋的人群有限。但是借助互聯網這一媒介，房產金融平臺可以憑借互聯網面向全國開展業務，從而彌補了無法全面覆蓋的缺失。如：過橋資金的顯著特點是短期、快速，而互聯網能更有效的發揮過橋業務的顯著特性。

中國房產證抵押貸款發展狀況

1、房產證抵押貸款行業發展規模

據國家統計局數據，2021年全年中國個人按揭貸款額為32388億元，比上年增長8.0%。

人民幣各項貸款余額=人民幣房地產貸款余額+個人住房貸款余額

2021年末，人民幣房地產貸款余額52.17萬億元，同比增長7.9%，比上年末增速低3.7個百分點;全年增加3.81萬億元，占同期各項貸款增量的19.1%，比上年全年水平低7.2個百分點。

2021年末，個人住房貸款余額38.32萬億元，同比增長11.3%，增速比上年末低3.3個百分點。

2022年，房產證抵押貸款市場規模為22.3萬億元，同比增長3.72%。

圖表：2017-2022年房產證抵押貸款市場規模

資料來源：《2024-2029年中國房產證抵押貸款行業前瞻分析與投資風險報告》

2、房產證抵押貸款行業供需狀況

由于房產證抵押貸款用途比較廣泛，如可用于：企業經營、購房、購車、裝修、出國、留學等;也可用于各種資金周轉和經營性用途，目前我國房產證抵押貸款行業的供需都比較旺盛。

房產證抵押貸款需求情況

經濟發展，居民資金需求增大

伴隨著經濟的迅猛發展，居民資金需求不斷增大，與房產相關的貸款在我國經濟生活中已經十分的普遍，未來隨著金融產品創新化和多樣化的發展，房產金融業務規模以及應用范圍均有望進一步擴大。

潛在用戶數量大

目前我國的適齡勞動力人口約為9億人，除去2億征信成本過高的低質量人群，我國還有2億銀行服務人群和5億未被傳統金融機構服務的人群，這些都可能成為個人信貸過橋的客戶。

3、房產證抵押貸款供給情況

目前，提供房產證抵押貸款的企業數量龐大，目前已經超過2000家，2019年新增數量為175家。其中平安銀行是比較大的一家房產證抵押貸款供應企業。2019年，平安銀行逐步加大對居民購買首套房及改善型住房按揭貸款的投放，但因房貸風險的滯后性，按揭及持證抵押貸款不良率較2018年末有所上升。2019年以來，平安銀行通過進一步調整房貸客群結構，加大對優質客戶的投放力度，有效提升新發放按揭及持證抵押貸款的質量。同時，根據抵押物所屬地區的城市級別，實施差異化的風險管控措施，使按揭及持證抵押貸款的不良率仍然維持在行業內較低的水平。

如需要完整報告，請點擊查看中研普華產業研究院發布的《2024-2029年中國房產證抵押貸款行業前瞻分析與投資風險報告》。本報告由中研普華的資深專家和研究人員通過長期周密的市場調研，參考國家統計局、國家商務部、國家發改委、國務院發展研究中心、行業協會、中國行業研究網、全國及海外專業研究機構提供的大量權威資料，并對多位業內資深專家進行深入訪談的基礎上，通過與國際同步的市場研究工具、理論和模型撰寫而成。全面而準確地為您從行業的整體高度來架構分析體系。讓您全面、準確地把握整個蕎麥袋泡茶行業的市場走向和發展趨勢。

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