2021零售銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2021年10月23日 GuoMeng來源：互聯(lián)網(wǎng) 257 9
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零售銀行是銀行類型之一，它們的服務(wù)對象是普通大眾和中小企業(yè)。零售銀行服務(wù)客戶通常是透過銀行分行、自動柜員機(jī)及網(wǎng)上銀行等交易的。

目前，北京銀行正全力加快零售銀行發(fā)展，當(dāng)前成效顯著。報(bào)告顯示，上半年該行客戶數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模及盈利都呈快速提升之勢，其中，客戶基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí)，零售客戶數(shù)已達(dá)2455萬戶，同比增長約200萬戶，較年初增量97.5萬戶，增量為近五年來最高水平，同時(shí)，手機(jī)銀行用戶突破1000萬戶，私人銀行客戶突破1萬戶。

零售銀行的業(yè)務(wù)內(nèi)容

業(yè)務(wù)內(nèi)容和范圍相當(dāng)廣泛，它涉及到商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)(表外業(yè)務(wù))各個(gè)領(lǐng)域。

從負(fù)債業(yè)務(wù)看，主要有：個(gè)人支票帳戶——活期存款，定期存款，儲蓄存款，信用卡存款，金融債券，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單;

從資產(chǎn)業(yè)務(wù)看，主要有：消費(fèi)者信貸(包括汽車貸款，住房貸款，耐用消費(fèi)品貸款等)，信用卡融資或透支等;

從中間業(yè)務(wù)看(較多)，主要有：個(gè)人匯兌結(jié)算、個(gè)人信托、個(gè)人租賃、個(gè)人保管箱、個(gè)人票據(jù)托收、代理支付、個(gè)人咨詢及理財(cái)業(yè)務(wù)、個(gè)人外匯買賣及外幣兌換業(yè)務(wù)等。

2021零售銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

零售銀行是銀行類型之一，它們的服務(wù)對象是普通大眾和中小企業(yè)。零售銀行服務(wù)客戶通常是透過銀行分行、自動柜員機(jī)及網(wǎng)上銀行等交易的。與之對應(yīng)的是批發(fā)銀行。零售銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用現(xiàn)代經(jīng)營理念，依托高科技手段，向個(gè)人，家庭和中小企業(yè)提供的綜合性，一體化的金融服務(wù)，包括存取款，貸款，結(jié)算，匯兌，投資理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。

中國零售銀行服務(wù)價(jià)格、特別是核心的日常零售銀行服務(wù)價(jià)格演變的過程，可以大致劃分為三個(gè)階段，即起步階段、完善階段、成熟階段。起步階段是從改革開放以后到2003年左右，在這一階段，中國境內(nèi)銀行所提供的核心的日常零售銀行服務(wù)主要是接受居民儲蓄、支付資金利息，基本不收取服務(wù)費(fèi)用。而本行及跨行匯款業(yè)務(wù)、本行和跨行ATM取現(xiàn)、各類銀行卡業(yè)務(wù)的功能還不太完善，相應(yīng)的收費(fèi)項(xiàng)目也還不為普通個(gè)人客戶所熟悉。因此，整體上看，可以把這一階段概括為“免費(fèi)服務(wù)階段”。

據(jù)中研普華研究報(bào)告《2021-2026年中國零售銀行行業(yè)市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報(bào)告》分析

在零售銀行迅猛發(fā)展的背后，我們卻看到了中國的零售銀行從落后的商業(yè)銀行批發(fā)業(yè)務(wù)脫胎而來的種種隱患，尤其體現(xiàn)在營銷方面，許多銀行優(yōu)先考慮的不是客戶和零售，而是信用和風(fēng)險(xiǎn)。此外，他們和客戶的接觸通常是交易性的，因此，銀行傾向于把精力集中在交易效率上，而不是服務(wù)和銷售。

據(jù)麥肯錫發(fā)布的研究報(bào)告，截至2020年末，中國個(gè)人金融資產(chǎn)已達(dá)到205萬億元。預(yù)計(jì)“十四五”期間，中國個(gè)人財(cái)富管理總規(guī)模還將以每年10%的速度增長。這意味著，在人口與流量渠道紅利逐漸消失的強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代，財(cái)富管理這塊“隱形金礦”勢必將成為銀行機(jī)構(gòu)的必爭之地。從爭奪“零售之王”寶座，到轉(zhuǎn)型金融科技，近三十年來，銀行業(yè)的戰(zhàn)事從未停歇。行業(yè)正加速變革，所有人都在爭分奪秒。因?yàn)樵缫豢掏瓿蓸I(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，銀行就能在資本市場中獲得更高的估值溢價(jià)與更豐厚的超額收益，并形成更堅(jiān)實(shí)的護(hù)城河壁壘。借助代發(fā)企業(yè)員工薪酬福利，向企業(yè)輸出人事、財(cái)務(wù)、報(bào)稅等服務(wù)，進(jìn)而驅(qū)動對公、零售業(yè)務(wù)同時(shí)發(fā)展。傳統(tǒng)的工資代發(fā)業(yè)務(wù)，正在成為不少銀行競逐的新戰(zhàn)場。以零售業(yè)務(wù)領(lǐng)先同業(yè)的招商銀行，作為業(yè)內(nèi)公認(rèn)的“零售之王”，近來在企業(yè)業(yè)務(wù)方面動作頻頻。數(shù)字化浪潮下，網(wǎng)點(diǎn)流量明顯下降，這是每家銀行都必須面對的現(xiàn)實(shí)。站在銀行的角度，隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，代發(fā)業(yè)務(wù)不僅能打通B端與C端，同時(shí)，還能以低成本、高效率實(shí)現(xiàn)批量優(yōu)質(zhì)獲客，為零售業(yè)務(wù)帶來新的增長空間，隨著零售轉(zhuǎn)型的持續(xù)推進(jìn)，代發(fā)業(yè)務(wù)的潛在價(jià)值也越來越受到重視。

未來行業(yè)投資前景如何?欲了解更多行業(yè)市場數(shù)據(jù)分析可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2026年中國零售銀行行業(yè)市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報(bào)告》。

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