2022年社區(qū)銀行行業(yè)發(fā)展規(guī)劃及市場定位分析

• 2022年5月9日 ZouJunRong來源：互聯(lián)網(wǎng) 1212 78
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當(dāng)前，發(fā)展“社區(qū)銀行”的意義重大，是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融和社區(qū)協(xié)調(diào)發(fā)展的必要選擇。發(fā)展社區(qū)銀行是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的需要。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，個人財富快速增長，社區(qū)金融、零售金融的發(fā)展空間巨大，銀行發(fā)展的方向就更應(yīng)該偏重做財富管理和零售業(yè)務(wù)。

社區(qū)銀行發(fā)展思路、社區(qū)銀行市場環(huán)境如何?社區(qū)銀行的構(gòu)想核心是“便民”,即在選址上更貼近社區(qū)、貼近廣大市民;在服務(wù)上，錯時經(jīng)營、特色經(jīng)營;在發(fā)展模式上，參與社區(qū)共建、支持社區(qū)發(fā)展，以實(shí)現(xiàn)銀行、客戶、社區(qū)三者良睦互動、和諧發(fā)展。

2022年社區(qū)銀行行業(yè)發(fā)展規(guī)劃及市場定位分析

“社區(qū)銀行”概念最初源自美國，美國獨(dú)立社區(qū)銀行家協(xié)會(ICBA)認(rèn)為，社區(qū)銀行是在一定地區(qū)的社區(qū)范圍內(nèi)，按照市場化原則自主設(shè)立、獨(dú)立運(yùn)營、主要服務(wù)于中小企業(yè)和家庭客戶的中小銀行。

社區(qū)銀行是我國金融體系的微循環(huán)，長期以來是中小銀行零售轉(zhuǎn)型和網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的重要發(fā)展方向。面臨普惠金融需求旺盛、人口老齡化程度加深、生產(chǎn)生活方式“社區(qū)化”等新機(jī)遇，中小銀行應(yīng)緊抓社區(qū)經(jīng)濟(jì)和社區(qū)治理帶來的新機(jī)遇，因地制宜創(chuàng)新社區(qū)金融產(chǎn)品和服務(wù)，探索社區(qū)銀行發(fā)展的新模式和新路徑。

目前我國已設(shè)立營業(yè)的社區(qū)銀行，經(jīng)營模式基本一致。選址方面，它們大多選址在居民區(qū)、繁華商圈等人群流動性大的地方，成為居民家門口的銀行;營業(yè)時間方面，為便于社區(qū)周邊居民辦理金融業(yè)務(wù)，實(shí)行錯峰經(jīng)營，一般早上開始營業(yè)時間較晚，晚上經(jīng)營至8-10點(diǎn)。方了更在銀行常規(guī)營業(yè)時間結(jié)束后，小區(qū)周邊的居民仍可在該行辦理各類金融業(yè)務(wù)，尤其對于上班族來說提供了很大的便利。

在經(jīng)營內(nèi)容方面，社區(qū)銀行主要立足于個人金融服務(wù)，包括借記卡、信用卡、個人貸款、理財、代扣代繳、電子銀行業(yè)務(wù)等，也可為小微企業(yè)主辦理部分業(yè)務(wù)。此外，還積極開展各項(xiàng)金融知識普及活動，提供業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。有的社區(qū)銀行還提供代收包裹，健康講座，法律咨詢等增值服務(wù)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院公布《2019-2025年中國社區(qū)銀行市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》顯示

實(shí)際上，社區(qū)銀行并不在于物理形式，未來網(wǎng)點(diǎn)的形式可以多樣化，可能普通網(wǎng)點(diǎn)加入社區(qū)金融服務(wù)功能，社區(qū)銀行也能根據(jù)需要擴(kuò)充功能提升為支行網(wǎng)點(diǎn)，或是在已有網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置社區(qū)服務(wù)區(qū)，總之根據(jù)客戶需求提供特色化服務(wù)。在產(chǎn)品設(shè)置上，可以提供品種豐富的零售銀行綜合性產(chǎn)品服務(wù)，有針對性地為周邊居民和小企業(yè)提供個性化產(chǎn)品，通過專業(yè)人員一對一的咨詢，滿足不同客戶的特殊需求。

社區(qū)銀行擁有自己特色化、個性化的金融服務(wù)，其市場定位與“大城市、大企業(yè)、大行業(yè)”的戰(zhàn)略相反，除了主要為社區(qū)居民和社區(qū)小企業(yè)提供金融服務(wù)外，在網(wǎng)點(diǎn)布局上更加注意拾遺補(bǔ)缺，填補(bǔ)大銀行退出后的市場空白，多在農(nóng)村和城鄉(xiāng)結(jié)合部發(fā)展。

社區(qū)銀行與社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相得益彰，能激活社區(qū)經(jīng)濟(jì)細(xì)胞，打通社區(qū)金融服務(wù)“最后一公里”。一是打造社區(qū)場景金融，讓金融服務(wù)觸手可及。新形勢下，社區(qū)經(jīng)濟(jì)醞釀了巨大的消費(fèi)市場，基于社區(qū)消費(fèi)客群的穩(wěn)定性，社區(qū)商業(yè)業(yè)態(tài)呈現(xiàn)出專業(yè)化、細(xì)分化和定制化趨勢，覆蓋了包括家居生活、環(huán)境綜合整治、醫(yī)療衛(wèi)生健康、少年兒童教育等各類場景，為社區(qū)銀行帶來了多元、細(xì)分的金融場景。

社區(qū)銀行嵌入式金融產(chǎn)品服務(wù)，促使社區(qū)內(nèi)消費(fèi)需求向?qū)嶋H交易行為有效轉(zhuǎn)化，推動社區(qū)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。二是共建共享，助力經(jīng)濟(jì)微循環(huán)發(fā)展。目前，智慧社區(qū)不斷迭代升級，新型智慧化設(shè)備和微型新基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)助力社區(qū)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。

社區(qū)銀行可以打通、擴(kuò)大社區(qū)內(nèi)融資渠道，提升社區(qū)物業(yè)管理、新型智慧化設(shè)備、微型新基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和改造效率，推動傳統(tǒng)社區(qū)門店升級和智慧社區(qū)建設(shè)，在共建社區(qū)發(fā)展過程中共享社區(qū)經(jīng)濟(jì)所帶來的機(jī)遇和紅利。

當(dāng)前，發(fā)展“社區(qū)銀行”的意義重大，是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融和社區(qū)協(xié)調(diào)發(fā)展的必要選擇。發(fā)展社區(qū)銀行是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的需要。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，個人財富快速增長，社區(qū)金融、零售金融的發(fā)展空間巨大，銀行發(fā)展的方向就更應(yīng)該偏重做財富管理和零售業(yè)務(wù)。

社區(qū)銀行行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析社區(qū)銀行未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘社區(qū)銀行行業(yè)的市場潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

未來行業(yè)市場投資前景如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報告《2019-2025年中國社區(qū)銀行市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》。報告對行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評估行業(yè)投資價值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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