2022商業醫療保險行業發展趨勢及市場現狀分析

• 2022年5月9日 zengyan來源：互聯網 787 47
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商業醫療保險行業發展趨勢及市場現狀如何?商業醫療保險是醫療保障體系的組成部分，單位和個人自愿參加。國家鼓勵用人單位和個人參加商業醫療保險。是指由保險公司經營的，贏利性的醫療保障。消費者依一定數額交納保險金，遇到重大疾病時，可以從保險公司獲得一定數額的

2022商業醫療保險行業發展趨勢及市場現狀分析

商業醫療保險行業發展趨勢及市場現狀如何?商業醫療保險是醫療保障體系的組成部分，單位和個人自愿參加。國家鼓勵用人單位和個人參加商業醫療保險。是指由保險公司經營的，贏利性的醫療保障。消費者依一定數額交納保險金，遇到重大疾病時，可以從保險公司獲得一定數額的醫療費用。

銀保監會發布《中國銀保監會辦公廳關于規范保險公司城市定制型商業醫療保險業務的通知》(以下簡稱《通知》)。《通知》包括以下主要內容：

一是強化依法合規。要求保險公司按照商業保險經營規律和市場化原則，科學合理制定保障方案。規范業務開展，提高管理服務效率和風險控制能力。

二是壓實主體責任。總公司對開展定制醫療保險業務負管理責任，須審核保障方案和承保產品，加強統一管理，規范業務流程，完善內部問責機制。

三是明確監管要求。加大日常監管力度，對低價惡性競爭、虛假宣傳等違規行為重點查處，維護市場秩序，保障業務平穩運行。四是加強行業自律。鼓勵行業協會發揮自律組織作用，積極參與屬地保障方案擬定，探索建立定制醫療保險服務規范，搭建行業交流平臺。

銀保監會有關部門負責人表示，為規范相關經營行為，提升服務質量，擬制定和出臺相關的管理規范和監管措施。《通知》制定的總體思路是：鼓勵保險行業積極參與多層次醫療保障體系建設，有效發揮市場機制作用，對定制醫療保險的保障方案制定、經營風險、業務和服務可持續性以及市場秩序等方面提出明確要求，保護好保險消費者合法權益，滿足人民群眾多樣化個性化醫療保障需求。

銀保監會有關部門負責人還表示，下一步，銀保監會將進一步引導行業發揮自身優勢，依法合規開展定制醫療保險業務，強化日常監管，規范經營行為，維護市場秩序，保護消費者合法權益。

商業醫療保險到底有沒有必要買

據了解，商業醫療保險是有必要買的,可以作為社會醫保的補充,也就是說,買商業醫療保險的前提對已投保了社會醫保,因為社會醫保保障范圍廣、保費低、不需要核保,所以是優先級最高的險種。 而社會醫保報銷會有一定的起付線、比例限制,且僅限醫保政策范圍內報銷,所以,同時買份商業醫療保險可以讓被保險人享受更全面的醫療保障。

商業醫療保險報銷范圍的介紹

商業醫療保險只對承保對象實際產生的醫療費用提供報銷，而不同的商業醫療保險其報銷范圍是不同的。費用報銷型險種它可報銷住院醫療費用，但報銷范圍不同產品有不同規定。部分商業醫療保險的保險合同規定，實際醫療費用須在社保報銷范圍內才能報銷。

如果已從社保或其他社會福利機構取得賠償，保險公司僅給付剩余部分，社保不能報銷的(進口藥、特效藥、特護病房等)，此類商業醫療保險同樣不能報銷，其作用僅在于對社保報銷后，對需按比例自負的部分進行賠償。而部分商業醫療保險則規定，只要是實際發生的合理費用，都可按比例或在一定免賠額后，得到保險公司賠償。

據悉，商業醫療保險主要有住院津貼型和費用報銷型，前者保險公司以每天固定金額，對被保險人住院治療期間損失進行補償，此類產品不與社保或其它類別的商業醫療保險重復，是上佳選擇。

據中研普華產業研究院出版的《2022-2027年商業醫療保險行業市場深度分析及發展規劃咨詢綜合研究報告》統計分析顯示：

商業醫療保險是醫療保障體系的組成部分，是單位和個人自愿參加的，對被保人治療疾病產生的合理必要的醫療費用損失進行補償的險種，一般分門診醫療保險與住院醫療保險。

據銀保監會網站消息，為規范保險公司城市定制型商業醫療保險(以下簡稱定制醫療保險)業務的開展，有效發揮商業健康保險作用，滿足人民群眾多層次多樣化的醫療保障需求，中國銀保監會辦公廳日前印發《關于規范保險公司城市定制型商業醫療保險業務的通知》(下稱《通知》)。《通知》提出，鼓勵定制醫療保險業務將醫保目錄外醫療費用、健康管理服務納入保障范圍。《通知》規定，保險公司開展定制醫療保險業務，應遵循商業健康保險經營規律，實行市場化運作，按照持續經營和風險可控原則，科學合理制定保障方案。

保險公司開展定制醫療保險業務，應因地制宜，保障方案體現地域特征，契合當地群眾實際醫療保障需求。鼓勵將醫保目錄外醫療費用、健康管理服務納入保障范圍。定制醫療保險產品的設計開發和管理應嚴格遵守監管制度，基于基本醫保和大病保險等有關數據合理預估投保人數規模，做好保費測算和保障方案制定。

為深入了解商業健康保險的市場發展態勢，及時反映行業發展訴求，中國保險行業協會發布《2020年度及2021年一季度商業健康保險發展形勢調研報告》。《報告》指出，2020年以來，隨著國家和監管部門各項利好政策的不斷出臺，以及全社會健康保障意識的持續提升，消費者對商業健康險需求持續增強的同時，對產品品質和服務體驗也有了更高的要求。展望未來，隨著各項政策的不斷落地，以及行業自律的不斷加強，商業健康險的市場運行將不斷規范，基本醫保與商業健康險的功能定位將更加清晰，不同人群的健康保障需求將更加細化，技術創新的趨勢更加明顯，將進一步推動商業健康險風控定價、服務效率、銷售方式等方面的創新發展。

同時，商業健康險未來發展仍面臨較大轉型壓力。為此，《報告》建議：一是在確保不發生系統性風險的前提下，適度放開前端，給市場發展注入活力;二是開展對新的監管政策實施效果的跟蹤研究，加強對發展熱點相關風險的預警反應;三是推動與醫保部門、醫療機構的數據對接，建立行業共享的醫療健康數據庫;四是加強行業自律，加快行業數據交流及使用規范體系建設，建立對第三方服務機構的準入評價機制，推動商業保險藥品及器械目錄的研究工作。

未來行業市場發展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業具體詳情可以點擊查看中研普華產業研究院的報告《2022-2027年商業醫療保險行業市場深度分析及發展規劃咨詢綜合研究報告》。報告對行業相關各種因素進行具體調查、研究、分析，洞察行業今后的發展方向、行業競爭格局的演變趨勢以及技術標準、市場規模、潛在問題與行業發展的癥結所在，評估行業投資價值、效果效益程度，提出建設性意見建議，為行業投資決策者和企業經營者提供參考依據。

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