2022中國商業養老保險發展現狀問題及對策研究

• 2022年5月12日 HuangJiang來源：新浪 1472 98
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今年4月，國務院辦公廳出臺《關于推動個人養老金發展的意見》(以下簡稱《意見》)，備受業界期待的個人養老金制度正式落地。

2022中國商業養老保險發展現狀問題及對策研究

第七次全國人口普查數據顯示，我國60歲及以上人口為2.6402億人，占比18.70%，與2010年相比上升5.44%。據民政部預測，“十四五”時期，社會將從輕度老齡化邁入中度老齡化;五至十年后，我國第一代獨生子女父母進入中高齡，更大的養老考驗即將來臨。

繼個人養老金制度落地后，銀保監會又于近日發布了《關于規范和促進商業養老金融業務發展的通知》(以下簡稱《通知》)。隨著我國多層次、多支柱養老保險體系建設步伐持續加速，包括銀行、保險、基金等在內的各類金融機構，紛紛將目光瞄向潛力巨大的個人養老金市場。

今年4月，國務院辦公廳出臺《關于推動個人養老金發展的意見》(以下簡稱《意見》)，備受業界期待的個人養老金制度正式落地。

根據《意見》，我國個人養老金實行個人賬戶制度，繳費完全由參加人個人承擔，實行完全積累。個人養老金資金賬戶實行封閉運行，享有稅收政策優惠，其權益歸參加人所有，除另有規定外不得提前支取。

根據中研普華研究院《2022-2026年中國商業健康保險行業競爭格局及發展趨勢預測報告》顯示：

5月10日，銀保監會印發《關于規范和促進商業養老金融業務發展的通知》(以下簡稱《通知》)，對商業養老金融的業務規則作出原則性規定，提出建立多元發展格局，支持銀行保險機構開展個人養老金業務，倡導銀行保險機構穩步推進商業養老金融發展。

《通知》一共十三條，主要包括四方面內容：一是明確了商業養老金融的發展理念，支持和鼓勵銀行保險機構發展相關業務，豐富產品供給。二是突出養老屬性，規定了銀行保險機構開展商業養老金融業務的基本標準和原則。三是強調銀行保險機構要充分披露信息，開展消費者教育，培育養老金融理念。四是對銀行保險機構開展商業養老金融業務組織實施、管理機制、費用政策等方面提出了基本要求，并明確了不規范業務的清理安排。

商業養老金融是第三支柱的重要組成部分，《通知》主要內容包括明確了商業養老金融的發展理念、突出養老屬性、強調銀行保險機構要充分披露信息，及對銀行保險機構開展商業養老金融業務組織實施等方面提出基本要求四個方面，有利于明確商業養老金融業務的范疇和屬性，推動銀行保險機構發揮自身優勢，服務多層次、多支柱養老保險體系建設。

商業養老險等個人自愿建立的養老計劃為“第三支柱”。經過多年發展，我國已初步建立起包括基本養老保險、企業(職業)年金、個人商業養老保險的養老保險體系。但三個支柱之間發展不均衡問題突出。

截至2022年3月，主體部分的第一支柱基本養老保險參保人數已達到10.3億人;第二支柱企業年金和職業年金，參加職工達7200萬人;第三支柱個人養老金和其他個人商業養老金融業務處于起步階段，發展緩慢，占比過低，對養老保障的支撐明顯不足，也缺乏有效的政策支持。

與此同時，隨著數字經濟的快速發展，未來我國會有更多自由職業者，而“第一支柱”的替代率和“第二支柱”的覆蓋范圍均有限。為緩解養老體系面臨的壓力，為人民群眾的老年生活提供更好的保障，加快構建以個人養老金賬戶制度為基礎的“第三支柱”具有重要現實意義。

《2022-2026年中國商業健康保險行業競爭格局及發展趨勢預測報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業的供需狀況、發展現狀、行業發展變化等進行了分析，重點分析了行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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