2022中國人身保險行業市場全面調研

• 2022年9月27日 HuangWenYu來源：百度百科 中國銀行保險監督管理委員會 978 61
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人身保險是以人的生命或身體為保險標的，在被保險人的生命或身體發生保險事故或保險期滿時，依照保險合同的規定，由保險人向被保險人或受益人給付保險金的保險形式。

人身保險的概念

人身保險是以人的生命或身體為保險標的，在被保險人的生命或身體發生保險事故或保險期滿時，依照保險合同的規定，由保險人向被保險人或受益人給付保險金的保險形式。

人身保險包括人壽保險、傷害保險、健康保險三種。在財產保險中，保險人承擔的是保險標的損失的賠償責任，而在人身保險中，保險人承擔的是給付責任，不問損失與否與多少。為此，人身保險通常均為定額保險。

國家統一使用的人身保險基金，是靠投保人的按期繳款建立的。人身保險也是組織居民儲蓄的一種特殊形式，在投保人達到保險契約所定的年齡時，國家給他一定金額的款項等等。人身保險按照保險形式，可以分為自愿保險和強制保險;按照人身發生危險的性質，可以分為人壽保險和意外傷害保險。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國人身保險行業市場深度調研及投資策略預測報告》顯示：

傳統人身保險的產品種類繁多，但按照保障范圍可以劃分為人壽保險、人身意外傷害保險和健康保險。隨著經濟的發展，資本市場化程度的日益提高，近幾年在國內投資市場上又出現了將保障和投資融于一體的新型投資型險種，主要包括分紅型、萬能型、投資連結型等三種類型。

數據顯示，截至2021年底，中國保險業原保險保費收入44900億元，較上年減少357億元，同比下降0.79%，其中財產險原保險保費收入11671億元，占保險業原保險保費收入的25.99%;人身險原保險保費收入33229億元，占保險業原保險保費收入的74.01%。

《意見》目標明確，到2025年，構建形成以人民為中心，結構合理、功能完備、保障全面、競爭有序的人身保險產品供給體系。大力推進人身保險深入服務社會生產生活各領域，個性化、差異化、定制化產品開發能力明顯增強，實現需求有對接、產品有市場、服務有保障，人民群眾滿意度明顯提升。

人身保險行業市場現狀分析

隨著人們生活水平的提高，風險意識的增強，居安思危不僅體現在對物質補償的需求上，而且發展到越來越多的人尋求養老的保障、死亡的憮恤、傷殘的給付等。我國經濟體制改革以來，個體經濟、集體經濟的發展，醫療、待業、住房、分配制度的改革等，都使人們對人身保險有了進一步的需求。

2021年底，中國保險業原保險賠付支出15609億元，較上年增加1702億元，同比增長12.24%，其中財產險原保險賠付支出7688億元，占保險業原保險賠付支出的49.25%;人身險原保險賠付支出7921億元，占保險業原保險賠付支出的50.75%。

截至2021年底，中國人身險原保險保費收入33229億元，較上年減少100億元，同比下降0.3%，占保險業原保險保費收入的74.01%，較上年提升0.36個百分點。壽險原保險保費收入23572億元，占人身險原保險保費收入的70.94%;健康險原保險保費收入8447億元，占人身險原保險保費收入的25.42%;人生意外傷害險原保險保費收入1210億元，占人身險原保險保費收入的3.64%。

相關機構發布報告《中國人身險市場未來展望》，報告預期，當中國人均可支配收入在2020年代末期達到7000-10000美元的臨界點后，人身險滲透率將迅速增長，直到2040年前后。在這一段時期，中國人身險市場保費規模將以11-13%的年復合增長率在2030年前后超過美國，在2040年代初達到美國的3倍。

保險業務技術資金將更有效豐富保險數據場景，更全面實現全域數據化，但受限于規模化部署、硬件成本等因素，業內人身認為在1～3年內，IoT在保險領域的應用仍將處于探索階段，保險投入上不會出現大幅增長。

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