2022中國保險科技行業發展趨勢分析及行業發展前景預測

• 2022年10月18日 HuangWenYu來源：中研報告 中國保險網 復旦大學中國保險科技實驗室 工信部 669 39
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根據保險科技業務方向的不同，可將保險科技分為打通保險線上銷售的保險科技、驅動保險業務升級的保險科技及生態系統產品創新的保險科技。打通保險線上銷售的保險科技主要應用于傳統保險企業，驅動保險業務升級的保險科技主要應用于互聯網保險企業，生態系統產品創新的保

保險科技的分類

根據保險科技業務方向的不同，可將保險科技分為打通保險線上銷售的保險科技、驅動保險業務升級的保險科技及生態系統產品創新的保險科技。打通保險線上銷售的保險科技主要應用于傳統保險企業，驅動保險業務升級的保險科技主要應用于互聯網保險企業，生態系統產品創新的保險科技主要用于保險相關的生態系統。

保險科技的分類業務分類簡介舉例打通保險線上銷售驅動傳統保險企業轉型，促進保險產品線上、線下渠道同步發力中國人壽、中國平安等傳統保險企業已開通線上保險商城驅動保險業務升級將入工智能、大數據、云計算等技術融入保險產品開發、定價核保、理賠、營銷及分銷過程中，催生場景化保險、定制化保險，并提高核保、理賠效率，驅動保險業務升級眾安保險推出基于可穿戴設備數據設計開發的重大疾病險生態系統產品創新伴隨消費升級發展，網購、旅游等生態系統的客戶需求及痛點逐漸顯露。

保險科技企業通過大規模動態數據分析，支持保險企業產品設計、定價、營銷，逐步催生創新型保險產品退貨運費險。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國保險科技行業發展趨勢分析及投資前景預測研究報告》顯示：

2020年，各保險公司積極推行零接觸網上理賠服務，簡化理賠流程，同時更加依賴網絡營銷，實現網上承保。在這一切的背后，保險技術正發揮著巨大的應用價值。由于近幾年保險技術的快速發展，許多保險機構已經形成了系統的網上操作流程，為應對疫情提供了必要的底層技術支持。作為新一輪技術革命和產業變革的核心驅動力，人工智能正逐漸顯現出巨大的商業價值。

保險科技行業發展趨勢分析

在保險行業，人工智能的應用將改變定價、分銷、承保、理賠、投后服務等方面，從而提高業務效率，降低運營成本。將人工智能技術引入保險業已成為趨勢，并在一些領域取得了突破。在售前、售中、售后等環節具有爆炸性的應用潛力。

大部分保險科技企業很難獲得這些企業的用戶數據，僅少數企業可接觸到此類數據。例如，京東金融、攜程保代、蘇寧金融等企業依托京東、攜程、蘇寧互聯網巨頭發展，占據用戶數據資源優勢，更易打造保險科技行業用戶畫像。

從注冊地情況來看，中國保險科技初創企業主要集中于北京和上海、杭州與深圳，四座城市金融業與互聯網行業發達，初創企業注冊地數量分別42家、37家、17家以及15家。

數據顯示，截止至2020年底，中國的保險科技初創企業獲得天使輪融資占比38%，獲得Pre-A輪融資的企業占比12%，獲得A輪融資的企業占比31%，獲得B輪融資的企業占比12%，獲得C輪以上融資的企業占比7%。

保險科技行業以科技為核心，對軟、硬件設備的性能具有較高要求。2020年1-11月，我國軟件業完成軟件業務收入73142億元，同比增長12.5%，增速較去年同期回落3.0個百分點，較1-10月提高0.8個百分點。從融資情況來看，來自保險公司的股權投資占比僅11%，來自互聯網公司的股權投資占比17%，來自內資PE/VC的股權投資占比20%，美元PE/VC的股權投資占比26%。

近年來，保險技術給整個行業帶來了新的發展機遇。龍頭企業可以通過技術賦能降低成本、提高效率，進一步挖掘利潤增長點。中小保險企業可以利用保險技術實現業務創新和差異化發展，幫助企業打破經營困境。

值得注意的是，保險標準化國際交流與合作深化推進也是《中國保險業標準化“十四五”規劃》提出的具體發展目標之一。業內人士認為，保險科技的全球化發展必將帶動全球新標準的建立，在新標準建立過程中，中國作為保險科技先行者可以扮演更加積極的角色，對外輸出自身在促進保險科技創新、規范市場方面的經驗。

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