養老金儲蓄試點：正式啟動 這5個城市居民 可持當地身份證辦理 養老金融現狀

• 2022年11月21日 LiBO來源：經濟日報新聞客戶端、新華社、中研網 1237 80
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中國工商銀行20日開始在廣州、青島、合肥、西安、成都等5市發行首批特定養老儲蓄產品。此次推出的特定養老儲蓄產品，包括整存整取、零存整取、整存零取三種類型，涵蓋5年、10年、15年、20年四個期限。

中國工商銀行20日開始在廣州、青島、合肥、西安、成都等5市發行首批特定養老儲蓄產品。此次推出的特定養老儲蓄產品，包括整存整取、零存整取、整存零取三種類型，涵蓋5年、10年、15年、20年四個期限。

可通過營業網點柜臺，持試點地區簽發的身份證辦理。特定養老儲蓄產品利率高于普通定期存款，急用錢可以提前支取。儲戶在單家試點銀行特定養老儲蓄產品存款本金上限為50萬元。

中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行的特定養老儲蓄產品也將陸續推出。根據銀保監會和人民銀行此前發布的《關于開展特定養老儲蓄試點工作的通知》，單家銀行試點規模不超過100億元，試點期限為一年。

與一般的儲蓄存款相比，特定養老儲蓄產品具有期限長、品種多、利率高等三個特點。首先是期限長，最低5年，最長20年，契合長期養老目的;其次是品種多，包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，滿足不同儲戶需求;再次是利率高，略高于大型銀行5年期定期存款掛牌利率，在利率下行周期鎖定較高利率，未來還可能享受稅收優惠。單個儲戶在單家試點銀行每人限存50萬元，有助于讓更多儲戶參與養老儲蓄試點。

從產品本身看，此次推出的特定養老儲蓄產品期限較長，在5年至20年，利率較為適中，適合那些風險偏好較低、對流動性要求不高、追求固定收益的群體，與居民長期養老需求比較契合。

本次試點在合肥、廣州、成都、西安和青島五個城市開展，試點城市涵蓋華東、華南、西南和西北地區，有助于通過試點了解和掌握不同區域儲戶對養老儲蓄的需求。

四家大型銀行機構網點多，線上線下服務渠道豐富，存量客戶群體龐大，在四家大型銀行率先進行養老儲蓄試點，有助于更好地滿足廣大居民對養老儲蓄的需求，最大限度地方便更多的居民辦理養老儲蓄業務。

養老金融現狀

中國社會保險學會會長胡曉義表示，過去十年來，我國養老保險制度政策體系基本完備，制度覆蓋面大幅度擴展，基金規模顯著擴大，待遇水平持續提高。當前，我國養老金融還應當關注覆蓋面、投資規模等事項。

從銀行業理財登記托管中心獲悉，截至2022年一季度末，4家試點機構共發售16只養老理財產品，超過16.5萬投資者累計認購約420億元，募集金額遠超預期，有些產品“供不應求”，首批產品中有多只產品多次上調了計劃募集規模。此外，6月20日又有兩只新發行的養老理財產品正式結束募集，截至目前，養老理財發行數量已擴充至24只。

未來養老金融業務將逐步形成多元主體參與、多類產品供給、滿足多樣化需求的發展格局。中國銀保監會日前在《關于規范和促進商業養老金融業務發展的通知》中也明確提出，接下來，將支持和鼓勵銀行保險機構依法合規發展商業養老儲蓄、商業養老理財、商業養老保險、商業養老金等養老金融業務。

養老金融方面，銀行業積極探索養老服務金融、養老產業金融和養老金金融的協同發展，加強支持養老產業的投融資，創新養老服務金融，為老齡客戶提供金融+場景服務，對接個人養老金融和養老服務的雙重需求，不斷提升綜合化的產品與服務供給能力。

自2021年9月15日試點以來，已有11家理財子公司獲得產品發行資格，共有10個城市納入試點范圍，根據銀行業理財登記托管中心發布的《中國銀行業理財市場半年報告(2022年上)》，截至2022年6月底，已經有27支養老理財產品順利發售，23.1萬名投資者累計認購超600億元。養老理財長期性、穩健性、普惠性等屬性，得到了社會公眾的高度認可。

對于今年4月出臺的個人養老金制度，胡曉義表示，在政策試行過程中，可以探索擴大覆蓋面，將有能力也有意愿的低齡退休人員納入到制度中來。

養老金融未來發展趨勢

黨的二十大報告中強調，“健全覆蓋全民、統籌城鄉、公平統一、安全規范、可持續的多層次社會保障體系”，進一步明確了完善中國社會保障體系的總體思路，為促進中國社會保障事業高質量發展，創新開展養老金融工作指明了方向。

近年來,我國養老保險體系的改革發展取得顯著成果。展望未來,應當增強發展協同性,進一步擴大制度覆蓋面,加強投資者教育,培養專業人才。基于當前養老金融發展面臨的形勢,多位專家指出,應當增強養老金融發展協同性,多個部門發揮合力,培養專業化人才,加強投資者教育,推出多元化金融產品和服務。

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