金融服務助力消費市場恢復 消費金融公司對接消費場景

• 黃江 2023年2月8日 來源：新浪 223 6
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國家統計局最新數據顯示，2022年城鎮消費品零售額比上年下降0.3%，鄉村消費品零售額與上年基本持平。分季度看，全年三個季度鄉村市場銷售表現好于城鎮。一季度鄉村消費品零售額增速高于城鎮0.3個百分點，二季度和四季度鄉村消費品零售額降幅分別較城鎮小0.6個和0.7個百

在促內需擴消費的大背景下，消費貸已成金融機構重要發力點，為消費回暖加力。春節假期以來，隨著個人消費市場的走熱，且此時正值銀行信貸“開門紅”營銷季，各大銀行陸續在近期針對消費貸打起了“價格戰”，除了直接下調消費貸利率，同時推出利率優惠券、舉辦抽獎活動等，消費貸優惠力度不斷加大。

金融服務助力消費市場恢復

金融助力恢復和擴大消費，關鍵是要增加金融服務對于消費者的觸達率。眾所周知，相較于高頻的消費場景，金融服務屬于低頻場景。也就是說，除非消費者特意尋求金融服務，該服務較難自然而然地、相伴相生地出現在消費場景中。為了解決這一問題，銀行業正在加強渠道建設，通過完善手機銀行功能、搭建消費服務平臺等方式，將金融服務深度嵌入到消費場景中去，提升服務的觸達率。

近日中國工商銀行推出全新的消費服務平臺“工銀e生活”APP。“我們圍繞百貨商超、餐飲、購車、家裝、旅游等居民消費場景，努力打造用戶與商戶、供給與需求、線上與線下高效對接的消費服務平臺。”工商銀行相關負責人說，由此希望能夠進一步完善消費新業態、新模式、新場景，助推消費加快恢復。

具體來看，針對新市民的裝修融資需求，工商銀行創新推出“一鍵家裝”，支持工行房貸客戶通過手機銀行、“工銀e生活”APP一鍵辦理，并在額度核定、貸款期限、還款方式等方面給予客戶更多元的選擇空間。“產品一經推出便受到市場歡迎，2023年開年以來，投放額已突破2億元。”上述負責人說，同時，該行推出“場景家裝”產品，聯合各地的優質家裝公司、家居賣場，將金融服務嵌入場景端，有針對性地滿足相關消費者的融資需求。

將金融服務深度嵌入消費場景，對于鄉村市場也十分重要。目前，鄉村市場的銷售恢復好于城鎮。國家統計局最新數據顯示，2022年城鎮消費品零售額比上年下降0.3%，鄉村消費品零售額與上年基本持平。分季度看，全年三個季度鄉村市場銷售表現好于城鎮。一季度鄉村消費品零售額增速高于城鎮0.3個百分點，二季度和四季度鄉村消費品零售額降幅分別較城鎮小0.6個和0.7個百分點。

“為了挖掘縣鄉消費市場的潛力，我們搭建場景，緊密對接國家汽車和家電下鄉等活動。”中國農業銀行相關負責人說，該行借助數字化、智能化手段，豐富客戶畫像、創新授信模型、簡化流程，目前消費貸款的線上化率已達70%。截至2022年11月末，農業銀行個人消費貸款余額達1930.06億元，前11個月累計投放2400多億元，同比多投放228億元。

將金融服務嵌入消費場景，解決的是服務“便利性”問題，接下來，還要解決服務“可得性”問題，尤其要增加消費信貸服務的可得性，讓消費者“貸得起、貸得到”。1月28日召開的國務院常務會議提出，要合理增加消費信貸。中國銀保監會日前表示，要優化消費金融產品服務，為新型消費和服務消費提供信貸支持。

增加消費信貸的可得性，就要切實降低成本，即消費貸款利率。目前，已有多家商業銀行將消費貸款利率降至3.7%，消費者可通過手機銀行、線下網點等多種渠道申請貸款，一般情況下，申請成功后資金能夠當天、實時到賬。

根據中研普華研究院《2022-2026年中國金融服務外包行業競爭格局及發展趨勢預測報告》顯示：

節日期間，各地人頭攢動的景象傳遞著消費回暖信號，而消費恢復后，金融機構的金融服務也需要跟上。1月28日，馬上消費金融股份有限公司(以下簡稱“馬上消費”)公布最新的業務數據顯示，馬上消費今年春節累計交易額40.18億元，同比增長19.56%。伴隨消費恢復，從農歷正月初四開始，馬上消費客服等板塊逐漸全員上班，春節期間，提供總客服26.6萬次。

近年來，消費金融在促進消費方面發揮著積極作用。今年春節期間，消費金融公司多舉措服務消費者，與此同時，各家機構更加重視在日常展業中合規營銷，倡導理性消費觀念。

消費金融連接消費與供給

“春節假期，景區、餐廳、商圈到處都是人，尤其是茶飲、燒烤等餐飲業幾乎沒歇業。”家住重慶市兩江新區的王偉告訴記者。在這個熱鬧的春節，王偉準備給家里添置一臺電視機作為新年禮物。

“參考幾家金融機構的消費貸款服務，我最終在安逸花商城下單購買了5000多元的電視機，通過手機APP在線申請分期貸款，電視機很快就收到了。”王偉說，“我用‘安逸花’已經有3年，對于剛參加工作的年輕人來說，分期購物很適合，每月還款約450元，大大減輕了經濟壓力。而且節日期間有一些促銷的福利，還有優惠。”

多家消費金融公司在節日期間推出抽獎、免息等優惠活動。比如，馬上消費為消費端用戶提供免息券或優惠券等福利，可以優惠兌換農產品;中原消費金融也出臺了以專屬免息抽獎為主的一系列優惠活動;中銀消費金融針對15天內開戶用款客戶，活動期間累計用款滿3000元且無逾期，則有機會獲得獎品;中郵消費金融新年主題活動橫跨春節及元宵節，推出免息券、限時領取首期六折券等福利。

消費金融公司對接的消費場景更加豐富。一些消費金融公司以年貨節為主題，商品涵蓋家電家居、手機數碼、服裝配飾、食品酒水等多品類;中原消費金融從農歷臘月二十三到正月初六，超過63%的消費為旅游及手機數碼消費。

在多重因素影響下，消費金融公司業績也實現了“開門紅”。截至1月28日，馬上消費累計實現交易額40.18億元，較去年同比增長19.56%。從農歷臘月二十三到正月初六，中原消費金融放款達45萬筆、金額超24億元。

構建消費金融生態圈

中國銀行積極響應國家“順應消費升級趨勢，提升傳統消費，培育新型消費”的號召，圍繞海南自貿港建設需求，積極發展消費金融業務，通過打造更智慧、更便利的消費金融服務體系，助力國際旅游消費中心建設，推動居民消費升級，為人民群眾美好生活“保駕護航”。

今年1月初，中行海南分行關于金融支持“加快建設海南自由貿易港”二十條措施發布。圍繞如何以“八大金融”助力實體經濟穩增長，該行推出了具有戰略前瞻性的金融舉措。“二十條舉措為我們深耕消費金融業務進一步指明了方向。”中行海南分行相關負責人表示。

其中，在消費金融領域，中行海南分行明確，將創新消費金融場景，重點支持旅游、康養、購物等恢復和擴大消費的主方向，支持國際旅游消費中心標志性工程建設。同時，高度重視加強新市民金融服務，滿足新市民在創業、就業、住房、教育、養老等領域的金融需求。

事實上，近些年，中行海南分行一直在精心構建符合海南本地市民需求的消費金融生態圈。該行不斷在產品、服務和客戶體驗上下功夫，加大優質消費金融服務供給，形成了獨具特色的產品和服務體系。

“海南本地客戶只需在中國銀行手機銀行客戶端進入‘中銀E貸’頁面進行個人信息填寫，選擇海南省社保/公積金信息參與貸款，即可線上一鍵發起申請，幾分鐘內即可獲批貸款額度。這一模式開創了政企互通新業態，為海南省獨家首創。”據中行海南分行消費金融部相關負責人介紹，在場景數據融合線上服務方面，中行海南分行緊跟“智慧海南”總體方案，聯合海南省大數據管理局搭建“政務大數據智慧E貸平臺”，實現新一代可復制、可擴展的數據要素共享創新應用模式。

提供特色化產品和服務

實際上，隨著消費升級趨勢，百姓對消費貸款的需求不再僅僅停留于購房，而是擴大到購車、教育、就醫、創業以及日常生活的方方面面。面對這樣的消費新趨勢，中行海南分行全方位打造豐富的消費金融產品，滿足市民安居樂業、子女教育、醫療養老等全周期金融需求。

《2022-2026年中國金融服務外包行業競爭格局及發展趨勢預測報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業的供需狀況、發展現狀、行業發展變化等進行了分析，重點分析了行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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