保險行業未來前景如何? 2023保險行業全景調研

• 黃文玉 2023年2月21日 來源：互聯網 1064 68
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保險，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。

保險行業未來前景如何?

新一輪的科技革命與產業變革為保險行業的轉型升級打開了一扇新的窗口，保險業迎來了全新的戰略發展機遇期。隨著全社會數字經濟占比的提升，前沿科技在保險業的應用加深，行業的數字資產的理念逐漸地深入人心，作為戰略資產的應用已經納入保險機構一個重要的議事日程。其數字的管理和應用模式在新技術的驅動下將會得到不斷地革新。

中國正在從發展中國家走向發達國家，我們所面臨的增長動能的轉換和變換是，在過去這40年，保險業的增長相當多靠的是制度的推動，一部分是靠經濟的拉動，但在未來40年，我們如果往發達市場發展的話，從世界保險業規律來看，增長的動能將主要依靠經濟拉動。

保險，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國保險行業市場全景調研與發展前景預測報告》顯示：

2022年國民經濟年度報告顯示，我國人口自然增長率自1962年以來首次出現負值，為-0.60‰，65歲以上人口占比達14.9%，接近中度老齡化社會;同時，《2021年我國衛生健康事業發展統計公報》顯示，2021年，我國居民人均預期壽命由2020年的77.93歲提至78.2歲，但仍有大量老年人存在“長壽不健康”的問題，失能、半失能、有慢性病老年人數量多。保險是一個漢語詞語，本意是穩妥可靠保障;后延伸成一種保障機制，是用來規劃人生財務的一種工具，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。

從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險是社會經濟保障制度的重要組成部分，是社會生產和社會生活“精巧的穩定器”;從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。

保險行業市場發展現狀

當前中國醫療衛生費用支出結構以基本醫保支付和個人支付為主，合計超過90%。2021年，中國用于藥品、醫療產品及服務的直接支出總計約4.9萬億元人民幣，其中基本醫療保險基金支出占比49%，個人支付占比43%，健康險賠付占比僅為約8%。

我國商業養老保險仍處于發展初級階段。從保險行業發展看，銀保監會數據顯示，2020年1-9月養老年金保險保費收入551億元，同比增長32.7%;但養老年金保險在人身保險保費收入中的比重只有2%左右，積累的養老準備金占GDP的比重僅為0.76%。

根據巨潮資訊網數據顯示，2022年11月A股保險業上市公司數量有6家，納入計算的公司6家，其總市值為16745.7億元;2022年11月A股保險業其行業凈利潤為1446.6億元，靜態市盈率(加權平均)為11.58、靜態市盈率(中位數)為9.9、靜態市盈率(算術平均)為14.68。2022年11月A股金融業分為4個二級行業，其中保險業平均市值遠高于其他二級行業，保險業平均市值為2790.95億元，其總市值占金融業總市值比重的14.86%;從2022年11月各交易日納入計算的A股上市公司市值變化來看，保險業總市值在13536.91-16745.72億元之間波動，11月30日市值最大。

2022年1-12月全國內地31個省市原保險保費收入共計46957.18億元(包括集團、總公司本級42.44億元)，同比增長4.58%;財產保險占比27.1%，壽險占比52.2%，意外險占比2.3%，健康險占比18.4%，人均保費3328.9元/人;2022年12月全國內地31個省市原保險保費收入共計3252.9億元。

數據顯示，2022年1-11月浙江原保險保費合計收入2525億元，相比2021年同期增長了218.85億元，浙江位列全國第4名，占全國比重的5.78%。分險種來看，2022年1-11月浙江壽險收入排名第一為1320億元;緊跟其后的是財產保險收入為743億元;健康險收入為405億元;意外險收入最少僅為56億元。其中壽險占原保險保費比重最大52.28%、其次是財產保險占29.43%、健康險占16.04%、意外險僅占2.22%。

2022年1-9月，全國基本醫療保險參保率穩定在95%。基本醫療保險基金(含生育保險)總收入21491.18億元，同比增長5.5%。職工基本醫療保險基金(含生育保險)收入14690.95億元。城鄉居民基本醫療保險基金收入6800.22億元。基本醫療保險基金(含生育保險)總支出17285.93億元，同比下降0.5%，主要是去年同期有支付新冠疫苗及接種費用，本期相關支出大幅減少。職工基本醫療保險基金(含生育保險)支出10726.97億元，同比增長0.4%，其中生育保險待遇支出630.95億元。城鄉居民基本醫療保險基金支出6558.96億元,同比下降2.0%。

保險行業未來發展前景

在“互聯網+”大潮下，走互聯網渠道似乎成了各保險公司的共同選擇。互聯網保險能克服傳統商業健康險面臨的信息化水平較低的制約因素，通過互聯網和大數據技術為健康保險的創新發展帶來機遇。保險業正在通過“互聯網+”廣泛布局大健康產業的上下游產業鏈，在政策紅利的引導下，社會資本快速進入健康醫療領域，“健康保險+互聯網”的深度融合發展未來可期。

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