消費金融行業市場發展深度調研2023

• 黃文玉 2023年3月1日 來源：互聯網 1004 63
• 繁體

傳統消費金融是指向各階層消費者提供消費貸款的現代金融服務方式。更加強調普惠性和便捷性，具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等特點。

傳統消費金融是指向各階層消費者提供消費貸款的現代金融服務方式。無論從金融產品創新還是擴大內需角度看，消費金融試點都具有積極意義。在我國當前的宏觀經濟形勢下，適時地出臺相關管理辦法是適應客觀經濟形勢的趨勢和需要的。從金融產品創新看，個人信貸業務是傳統銀行難以全面惠及的領域，建立專業化的個人消費金融系統，能夠更好地服務于居民個體。

消費金融是傳統個人金融服務的補充，是金融結合消費場景的產物。消費金融是面向中低收入個人或家庭提供以生活消費為目的的小額、短期借貸融資服務，其中在校生、藍領、農村戶籍人口等群體是消費金融的主要客戶群體。作為傳統個人金融服務(主要指信用卡貸款)的補充，消費金融更加強調普惠性和便捷性，具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等特點。

消費金融行業現狀及未來發展前景調研

在消費金融領域，需求方向消費金融服務平臺(銀行、P2P平臺、消費金融公司、小額貸款公司和電商消費金融平臺)提出借款申請，通過審核后獲得借款。其中通過銀行、P2P平臺、消費金融公司和小額貸款公司獲得的借款，可以在線下和線上購買商品和服務;而通過電商平臺獲得的借款，只能通過電商線上的消費平臺購買商品或服務。

消費金融是向各階層消費者提供消費貸款的現代金融服務方式，在提高消費者生活水平、支持經濟增長等方面發揮著積極的推動作用，在成熟市場和新興市場均已得到廣泛使用。消費金融業務有兩大提供商——專業消費金融公司及傳統的商業銀行。

消費金融圈的基礎是監管機構(監管、征信和壞賬處理機構)，但是目前監管體系(特別是第三方獨立征信與評級)在現階段缺失，消費金融服務提供商風險控制成本較高。消費金融行業發展在中國處于初級階段，消費金融產業快速發展，潛力巨大。消費金融領域多次出臺鼓勵政策。央行及銀監會2017年3月24日發布《關于加大對新消費領域金融支持的指導意見》，要求培育發展消費金融組織體系，加快推進消費信貸管理模式和產品創新，加大對新消費重點領域金融支持，改善優化消費金融發展環境。

我國消費金融行業的市場規模也不斷擴大，傳統消費金融機構如商業銀行、消費金融公司等和互聯網消費金融機構如電子商務平臺、分期購物平臺以及網上借貸平臺等都取得了快速發展，2020年我國消費金融公司資產規模達5246.49億元，行業發展進入強監管事情，市場規模增速減緩。

在此背景下，消費金融市場逐漸火熱，市場進入主體呈多樣化。消費金融公司試點擴展至全國，傳統銀行信用卡、消費信貸等市場也加快布局，不少互聯網機構也一直在深耕細分領域，消費金融領域大有從“藍海”變“紅海”的趨勢。從消費金融行業已公開的專利申請來看，截至2022年9月16日，消費金融公司專利申請量共1085件，包括發明1011件、實用新型3件、外觀設計71件，發明專利申請量占比93.2%;發明專利共授權251件，駁回及撤回64件，發明專利授權率為77.2%。

消費金融在提高消費者生活水平、支持經濟增長等方面發揮著積極的推動作用，這一金融服務方式目前在成熟市場和新興市場均已得到廣泛使用。在發達國家，消費金融公司主要面向有穩定收入的中低端個人客戶。消費金融公司由于具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等獨特優勢，廣受不同消費群體歡迎。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國消費金融行業市場深度調研及投資策略預測報告》顯示：

有數據顯示，中國最大的家電連鎖企業之一—蘇寧電器的部分零售網點因有消費信貸的支持銷量增加了40%。不少專家指出，要大規模啟動國內消費市場，除了加大銀行等機構的信貸支持以外，還需要消費金融公司等更多專業化金融機構的支持。

在國際上，消費金融體制已有400多年的發展歷史，無論在海外發達市場還是新興市場，均發揮了重要作用并顯示了獨特優勢。從擴大內需角度看，金融危機縮減了國外需求，啟動內需成為我國經濟增長的新動力和未來轉型的方向;而消費金融體制在一定程度上是能夠促進消費的。然而，在以上積極的政策目標解讀之余，我們亦不能過度期望。如果深入地分析和考慮我國居民消費與金融市場的狀況，則消費金融體系的前景不容樂觀。

通過人工智能、大數據、云計算、區塊鏈、物聯網等新一代信息技術，消費金融行業實現了從量到質的跨越，行業發展從粗放生長走向精耕細作。另外，科技研發投入也日益成為消費金融機構之間比拼的要素之一。

當前，最迫切需要的是提高國民的消費水平與能力。要通過減稅讓利等方式扶持與促進企業發展，同時通過收入分配制度改革與稅收政策調節國民收入差距，讓多數國民具有不斷擴大消費的經濟能力;比方通過出臺更為嚴厲的房地產市場宏觀調控政策，將房價穩定在與國民普遍消費能力相適應的水平等等。還有，不斷健全社會保障制度建設，提高社會保障制度的保障水平，解除國民消費上的后顧之憂。只有在國民消費水平與能力不斷得到提升，敢于放心大膽地消費的情況下，再借助于消費金融公司等貸款制度創新，才能在更大程度上實現促進消費、擴大內需的目的。

中研普華利用多種獨創的信息處理技術，對市場海量的數據進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經營成本，把握投資機遇，提高企業競爭力。想要了解更多最新的專業分析請點擊中研普華產業研究院的《2022-2027年中國消費金融行業市場深度調研及投資策略預測報告》。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2022-2027年中國消費金融行業市場深度調研及投資策略預測報告

  消費金融行業研究報告中的消費金融行業數據分析以權威的國家統計數據為基礎，采用宏觀和微觀相結合的分析方式，利用科學的統計分析方法，在描述行業概貌的同時，對消費金融行業進行細化分析，重...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡