消費金融行業未來趨勢分析 數字化為金融營銷提供無限可能

• 方蔓桃 2023年2月15日 來源：百度 1423 94
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根據國家統計局公布的數據，受新冠疫情影響，消費市場受沖擊較大，但隨著新冠疫情的逐漸好轉，國民經濟繼續保持恢復態勢，消費需求將逐步回升，促消費的政策力度將進一步加大。2021年1-11月份，社會消費品零售總額39.96萬億元，同比增長13.7%。

消費金融行業市場多大?2023年，隨著宏觀經濟整體性轉好和政策支持力度加大，我國銀行業將進一步加快和深化數字化轉型。在存量競爭時代，營銷工作對銀行業而言至關重要，而數字化正在為營銷工作插上騰飛的翅膀。現代營銷學之父菲利普·科特勒指出，“數字化是營銷的未來”。商業銀行在數字化轉型進程中，應努力把握數字化營銷新趨勢、新特點， 積極構建科學、高效的數字化營銷體系。

近年來，部分銀行借助外部力量，嘗試開展數字化營銷活動。但由于缺乏系統科學的部署，營銷行為往往“運動式”推進，難以全面深入開展，活動效果難以持續。作為中國金融行業數智化的賦能者，百融云創扎根人工智能、云計算、隱私計算等多個技術領域，并以重點突破帶動全局，全面提升科技應用水平，成功將科技打造成為金融行業高質量發展的“新引擎”。基于此，百融云創在構建數字基礎設施、推進金融營銷、管理等方面進行了系統性布局，在推動金融行業智能化升級、數字化轉型有著突出表現。

根據中研普華研究院報告《2022-2027年中國消費金融行業深度發展研究與“十四五”企業投資戰略規劃報告》分析顯示

消費金融行業市場分析

根據國家統計局公布的數據，受新冠疫情影響，消費市場受沖擊較大，但隨著新冠疫情的逐漸好轉，國民經濟繼續保持恢復態勢，消費需求將逐步回升，促消費的政策力度將進一步加大。2021年1-11月份，社會消費品零售總額39.96萬億元，同比增長13.7%。

需求方向消費金融服務平臺(銀行、P2P平臺、消費金融公司、小額貸款公司和電商消費金融平臺)提出借款申請，通過審核后獲得借款。其中通過銀行、P2P平臺、消費金融公司和小額貸款公司獲得的借款，可以在線下和線上購買商品和服務;而通過電商平臺獲得的借款，只能通過電商線上的消費平臺購買商品或服務。

回望年內我國宏觀經濟的發展，中信證券首席經濟學家明明指出，2022年受到疫情影響，我國勞動經濟出現了一定的波動，其中房地產市場的變化是最重要的影響因素。隨著整個房地產市場的信用收緊，居民長期預期發生變化，房地產市場進入了一個持續下行的階段，并進一步傳導至房市全產業鏈。

在資本市場方面，明明表示，國內股票和債券市場出現了比較大的波動，當然股票市場受到整個經濟預期的影響;債券市場則在央行降息降準的推動下，有比較良好的表現，但是11月以來受到了市場預期的影響，包括理財市場波動的影響，債券市場也同樣呈現波動走勢。

事實上，2022年以來，世界百年未有之大變局加速演進，世界經濟復蘇動力存在明顯不足。居民消費意愿低迷。而我國央行始終堅持穩健的貨幣政策“以我為主”，保證經濟平穩、正向增長。隨著降準、降息、“第三支箭”等利好政策接連出臺，市場信心逐漸升溫。

中國銀行業協會發布了《中國消費金融公司發展報告(2021)》稱，消費金融公司資產規模首次突破5000億元，達5246.49億元，同比增長5.18%;貸款余額4927.8億元，同比增長4.34%;累計服務客戶16339.47萬人(為各家機構數據加總，并未剔除重復情形) ，同比增長28.37%。

從消費金融行業凈利潤同比增速看，中郵消費金融上半年凈利潤同比增長1512.20%，增速遠超其它消費金融公司;排在第二位的是中銀消費金融，上半年凈利潤為5.32億元，同比增長426.73%;馬上消費金融以凈利潤4.41億元、同比增長239.20%排在第三位。

隨著市場規模持續擴大，消費金融政策持續利好，消費金融服務商也在不斷增多，無論是以商業銀行、消費金融公司為代表的傳統消費金融機構，還是以電子商務平臺、分期購物平臺、網絡借貸平臺等為代表的互聯網消費金融機構都獲得了快速發展。

今年以來，多地監管部門對轄內消費金融公司進行窗口指導，要求將產品年利率降至24%以內，并設置一定過渡期。在業內人士看來，對持牌消費金融機構貸款利率上限的控制，將會加速金融消費行業的市場變局。

消費金融行業前景分析

近日，中國互聯網金融協會(以下簡稱協會)組織召開《消費金融數字化轉型發展評價指引》《小微個體工商戶征信評價指南》《金融分布式賬本技術在反洗錢領域應用技術規范》三項團體標準的立項評審會。與會專家就上述標準的研制背景、必要性、可行性、主要內容、適用范圍等相關內容進行了評審，同意予以立項。據介紹，《消費金融數字化轉型發展評價指引》等三項團體標準以深化金融數據要素應用為切入點，以加快推進金融機構數字化轉型為目標，著力發揮標準在數字金融治理中的引領作用，助力打造風險可控的數字時代金融服務。

在百融云創看來，金融營銷經歷了平臺建設階段、營銷渠道階段以及數字化運營驅動階段三個發展階段，銷售是“客戶”思維，運營才是“用戶”思維的體現，但當前只有少數銀行真正進入到了數字化運營驅動階段。

為此，百融云創創新推出了數字化運營解決方案，助力銀行釋放私域流量新動能。具體來看，百融云創數字化運營解決方案中包括精細化主題驅動建模、精準化觸達、全要素調動、精準營銷四個因素。百融云創數字化運營的重要作用是轉動了“關系產生信任，信任產生交易”的齒輪，將私域流量的潛在價值充分發揮，并幫助銀行與客戶建立一種新型信任關系，并把這種新型信任關系內生為客戶的轉化率和價值的提升。

想了解行業未來將如何發展?請關注中研普華研究院報告《2022-2027年中國消費金融行業深度發展研究與“十四五”企業投資戰略規劃報告》。

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