小微金融行業發展現狀及趨勢分析2023

• 郭夢 2023年6月15日 來源：互聯網 201 5
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在金融機構服務實體經濟的政策引導下，商業銀行發揮起“主力軍”作用，與融資擔保、融資租賃、商業保理、小貸公司等地方性金融組織共同服務于小微金融市場。

小微金融行業發展現狀及趨勢分析2023

在金融機構服務實體經濟的政策引導下，商業銀行發揮起“主力軍”作用，與融資擔保、融資租賃、商業保理、小貸公司等地方性金融組織共同服務于小微金融市場。

回顧2023年一季度，我國經濟逐漸展現出復蘇增長態度，業界預計新增信貸將延續此前強勁增長勢頭，日益增多的小微企業客群融資意愿增強。

據中國銀行業協會最新數據披露，截至2023年一季度末，銀行業金融機構用于小微企業的貸款余額為64.5萬億元，較10年前增長超4倍。其中，普惠金融領域貸款余額35.19萬億元，普惠小微貸款余額26.16萬億元，較2018年首次統計以來增長均超過2倍。新發放普惠型小微企業貸款平均利率4.42%，較2017年末下降近3個百分點。

在數字經濟的提振作用下，我國普惠小微金融業務進一步加速數字化、智能化、場景化發展進程。

小微金融主要是指專門向小型和微型企業及中低收入階層提供小額度的可持續的金融產品和服務的平臺。

長期以來，普惠小微金融被看作銀行業忽視的一項業務，源于調查成本大、貸款逾期高、小微企業經營不穩定等諸多原因。本輪疫情驅動著金融機構加大扶持實體經濟力度，以科技賦能來重塑小微信貸線上化流程，進而實現降本增效。

目前，小微金融已經成為金融業的重要組成部分，它主要服務于小微企業、個體工商戶和個人消費者，為其提供貸款、支付、保險等方面的金融服務。根據國家統計局數據顯示，小微企業占到了中國企業數量的99%，其市場規模已達5.6萬億元，成為了金融服務重點發展方向之一。

小微企業融資難是全球范圍內存在的問題，更是我國發展普惠金融的“痛點”和“難點。中國小微企業是給力經濟發展的“輕騎兵”，其工業總產值、銷售收入、實現利稅大約分別占中國經濟總量的60%、57%和40%，提供了75%的城鎮就業機會。

小微企業占市場主體的90%以上，貢獻了全國60%的GDP和50%以上的稅收，解決了80%以上的就業。但小微企業通常存在規模較小、資本相對匱乏、管理不規范、經營較為粗放等問題，大多處在產業鏈下游，平均壽命不足3年。因此，銀行更愿意貸款給信用好、實力雄厚的大企業，造成了小微企業融資難融資貴。

據中研普華產業院研究報告《2023-2028年中國小微金融行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》分析

當前中小企業仍處于疫情后的恢復期，企穩回升的基礎尚不牢固，仍迫切需要金融服務大力支持。今年4月，原銀保監會印發《關于2023年加力提升小微企業金融服務質量的通知》(以下簡稱《通知》)，明確了全年工作目標。

就保險業而言，形成與實體經濟發展相適應的小微企業保險服務體系，繼續提升重點領域服務精準度，拓展保險保障渠道，推動企業融資成本進一步降低，是做好中小微企業金融服務的著力方向。

2023年作為“十四五”時期承上啟下的關鍵一年，將引領中國普惠小微金融的高質量發展。在疫情已經連續三年的宏觀背景下，全球中小微企業均遭遇了重創，因此中國實體經濟亟需盡早復蘇。此前召開的“二十大”會議，對于經濟穩定增長、防止通脹進行了一系列部署，并重點強調高質量發展的政策基調。

展望2023年全年，我國上億的個體工商戶與小微企業經營管理痛點，不僅在于融資難，背后的深層次根源在于缺乏數字化經營管理工具。尤其是“二十大”報告提出中國經濟走向高質量發展的政策指引后，銀行需要實現“金融+經營”雙賦能，通過構建產業服務平臺，并實施組織在線、業務在線，自上而下地重塑業務流程，幫助小微企業加速數字化轉型升級速度。

未來小微金融解決將進一步走向垂直化，其中，細分行業的金融生態構建顯得尤為關鍵。未來小微金融的模式很難再出現統一的一個解決方案或者單一的規則，而是更加依賴具體的行業、產業、甚至區域，小微金融將在行業內部打通產業鏈上下游關系，建立基于特定產業鏈，適應具體場景的小微金融生態。

小微金融作為金融服務的重點發展方向，市場前景廣闊，但也面臨著風險的挑戰，如何有效規避風險，提高風險控制能力，將是小微金融機構未來發展的關鍵。

小微金融行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，分析小微金融未來的政策走向和監管體制的發展趨勢，挖掘小微金融行業的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業規模、產業結構、區域結構、市場競爭、產業盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發展方向。

欲了解更多關于小微金融行業的市場數據及未來行業投資前景，可以點擊查看中研普華產業院研究報告《2023-2028年中國小微金融行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》。

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