阿里宣布 考慮回購螞蟻股份 2023金融科技的未來發(fā)展趨勢

• 李波 2023年7月11日 來源：中研普華集團、央視財經(jīng)、中研網(wǎng) 1309 86
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7月9日，阿里巴巴發(fā)布公告稱，集團正在考慮是否參與螞蟻集團擬議的股份回購。螞蟻方面同時透露，基于對公司長期發(fā)展的承諾和信心，杭州君瀚和杭州君澳的自然人股東已自愿放棄參與回購。

7月9日，阿里巴巴發(fā)布公告稱，集團正在考慮是否參與螞蟻集團擬議的股份回購。螞蟻方面同時透露，基于對公司長期發(fā)展的承諾和信心，杭州君瀚和杭州君澳的自然人股東已自愿放棄參與回購。

螞蟻擬按5671億元估值回購股份，阿里正考慮是否參與

公告稱，阿里巴巴集團收到其持有33%股權(quán)的非并表關(guān)聯(lián)方螞蟻集團的通知，螞蟻集團將召開股東大會，以批準(zhǔn)(除其他事項外)螞蟻集團向其全體股東回購不超過7.6%股份的議案。

擬議股份回購價格代表螞蟻集團估值金額約為5671億元人民幣(約784.8億美元)。若以此計算，7.6%的股份估值超430億元。

據(jù)了解，此次回購的股份將轉(zhuǎn)入螞蟻集團公司員工激勵計劃。阿里巴巴集團正在考慮是否參與擬議的股份回購。

據(jù)悉，7月7日晚，金融管理部門依據(jù)中國人民銀行法、反洗錢法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法、保險法、證券投資基金法、消費者權(quán)益保護法等，對螞蟻集團及旗下機構(gòu)處以罰款(含沒收違法所得)71.23億元。(此前報道：71.23億元!螞蟻集團及旗下機構(gòu)被罰)

大股東放棄回購，長期看好公司發(fā)展

7月8日，螞蟻集團發(fā)布公告稱，為補充員工激勵池以持續(xù)吸引人才，同時為進一步滿足股東對流動性的需求，將以自有資金回購現(xiàn)有股東的部分股份，總回購比例不超過總股本的7.6%。相關(guān)事項已獲得螞蟻集團董事會批準(zhǔn)，并提交股東大會審議。

針對此次螞蟻集團啟動股份回購后可能有市場聲音認為其大股東有套現(xiàn)“嫌疑”的問題，螞蟻集團明確表示，基于對公司長期發(fā)展的承諾和信心，螞蟻集團大股東君瀚、君澳的自然人股東已自愿放棄參與回購。

市場普遍認為，螞蟻集團大股東君瀚、君澳的自然人股東放棄參與此次回購，充分體現(xiàn)了其對企業(yè)發(fā)展前景的信心。

此外，流動性需求是股東權(quán)益的重要體現(xiàn)之一。據(jù)公開信息，截至2022年底已實施兩次分紅。本次發(fā)起回購，所有股東均可在回購比例內(nèi)自愿選擇是否參與。

通過螞蟻集團公告可以看到，此次回購的股份將轉(zhuǎn)入員工股權(quán)激勵池。和很多互聯(lián)網(wǎng)公司一樣，螞蟻集團在企業(yè)初創(chuàng)初期就推出了員工持股計劃。

螞蟻集團表示，將回購股份用于補充員工激勵池，有助于更好地吸引優(yōu)秀人才，提升公司用科技服務(wù)金融、服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。

金融科技，是技術(shù)驅(qū)動下的金融創(chuàng)新，即以人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算等先進技術(shù)手段，在金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新與流程再造的過程。金融科技不僅賦能商業(yè)模式的創(chuàng)新，還可以有效提升金融服務(wù)的高效、普惠與安全。

中國金融科技政策分析 2023金融科技的未來發(fā)展趨勢

金融科技是基于大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術(shù)創(chuàng)新，全面應(yīng)用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結(jié)算等六大金融領(lǐng)域，是金融業(yè)未來的主流趨勢。

中國金融與技術(shù)的融合開始于20世紀(jì)80年代，而金融科技(FinTech)的概念在2015年進入中國。

早期的技術(shù)應(yīng)用是金融業(yè)務(wù)的IT基礎(chǔ)設(shè)施，電子化工具為主。后隨著第三方支付、P2P網(wǎng)貸等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，技術(shù)逐漸從后臺的位置轉(zhuǎn)移到了前端，滲透到了金融的核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

2016年起，伴隨著金融科技概念興起和監(jiān)管的收緊，行業(yè)開始重新審視科技的重要性，以技術(shù)輸出為核心業(yè)務(wù)的企業(yè)開始出現(xiàn)，此外，金融科技對于金融業(yè)務(wù)的意義也更加重要，以消費金融為例，2018年以來，在監(jiān)管愈加收緊背景下，多數(shù)互金公司轉(zhuǎn)型助貸，通過金融科技為銀行、信托、消金公司等金融機構(gòu)提供獲客、風(fēng)控、反欺詐等技術(shù)輸出服務(wù)。

在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)革命背景下，科技與金融業(yè)務(wù)的結(jié)合也越來越廣泛與深入，科技助力金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的態(tài)勢顯著。

監(jiān)管部門循序漸進地出臺一系列“科技+金融”的政策導(dǎo)向性文件，建立健全金融科技的監(jiān)管制度與市場秩序。

2022年國有六大行投入總計1165.49億元，十大股份制銀行投入總計647.68億元，多家中小銀行未披露金融科技投入具體數(shù)額。

整體來看，部分銀行金融科技投入呈現(xiàn)負增長，銀行金融科技投入增長幅度有所減緩。在金融科技投入方面，以工商銀行投入262.64億元的數(shù)額最高。2022年股份制銀行投入總計647.68億元。

金融科技的應(yīng)用空間廣闊，可以極大提升金融運營效率，降低金融服務(wù)門檻，提高金融服務(wù)質(zhì)量和效率。

在營銷環(huán)節(jié)，金融機構(gòu)通過運用大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)，可以有效完成精準(zhǔn)的客戶識別、導(dǎo)流與個性化服務(wù)。在風(fēng)控環(huán)節(jié)，金融機構(gòu)運用云計算、區(qū)塊鏈等最新科技，強化客戶信用管理，提高風(fēng)險評估質(zhì)量。

在管理環(huán)節(jié)，金融機構(gòu)綜合利用信息技術(shù)手段改造業(yè)務(wù)流程與管理架構(gòu)，實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，降低業(yè)務(wù)差錯和操作風(fēng)險，提高組織運營效率。

在協(xié)同環(huán)節(jié)，可以通過數(shù)據(jù)與流程的整合，探索全新業(yè)務(wù)協(xié)作平臺。在支付環(huán)節(jié)，金融機構(gòu)著力基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，打造高效、多樣的支付模式，助力綜合金融服務(wù)體系建設(shè)。

發(fā)展金融科技，必須高度重視金融安全，加強行業(yè)治理，堅決防范系統(tǒng)性風(fēng)險的蔓延。面對快速變化的內(nèi)外環(huán)境，要把金融安全問題放在統(tǒng)籌發(fā)展和安全的高度來認識和把握。

要從底層技術(shù)上確保金融體系的安全運轉(zhuǎn)，要將平臺建設(shè)與治理納入綜合風(fēng)險管理框架，防止出現(xiàn)包括操作失誤在內(nèi)的各類重大風(fēng)險。

根據(jù)中研普華研究院《2023-2028年金融科技行業(yè)市場深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略研究報告》顯示：

國務(wù)院常務(wù)會議提出，要把支持初創(chuàng)期科技型企業(yè)作為重中之重，加快形成以股權(quán)投資為主、“股貸債保”聯(lián)動的金融服務(wù)支撐體系。這使得商業(yè)銀行如何在多元化的科技金融服務(wù)體系中做好“貸”的文章受到關(guān)注。

農(nóng)商銀行以服務(wù)“三農(nóng)”為主責(zé)，同樣可以做大科技金融的“蛋糕”，特別是在支持農(nóng)業(yè)科技企業(yè)與當(dāng)?shù)貙＞匦隆靶【奕恕逼髽I(yè)方面大有作為。

近年來，監(jiān)管部門加大對科技金融服務(wù)提質(zhì)增效的政策支持。

2021年12月，原中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)支持高水平科技自立自強的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)提出，商業(yè)銀行要將高水平科技自立自強作為重點服務(wù)領(lǐng)域，努力實現(xiàn)科技企業(yè)貸款余額、有貸款戶數(shù)持續(xù)增長，提升綜合金融服務(wù)水平。

要積極支持高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)等創(chuàng)新發(fā)展，保持高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款合理增長，加大科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、信用貸款、首貸和續(xù)貸投放力度，進一步強化綠色技術(shù)企業(yè)、農(nóng)業(yè)科技企業(yè)服務(wù)。《指導(dǎo)意見》明確，農(nóng)村中小金融機構(gòu)可參照執(zhí)行。

科技型企業(yè)尤其是初創(chuàng)期科技型企業(yè)，普遍存在規(guī)模小、輕資產(chǎn)、難估值等特點，風(fēng)險高、融資難的問題一直困擾著銀企雙方。近年來在監(jiān)管部門的引導(dǎo)下，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資規(guī)模快速增長。

《指導(dǎo)意見》提出，“支持通過知識產(chǎn)權(quán)交易市場，開展知識產(chǎn)權(quán)收儲交易，拓寬知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)物處置渠道，加快出質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)的流轉(zhuǎn)變現(xiàn)。

”山東濟南、長三角五市、北京中關(guān)村等科創(chuàng)金改試驗區(qū)的總體方案都提出了支持技術(shù)收儲機制建設(shè)的要求。

業(yè)內(nèi)人士稱，這有助于打通知識產(chǎn)權(quán)估值難、流轉(zhuǎn)難的堵點，提升知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的規(guī)模。

上市農(nóng)商銀行發(fā)展科技金融走在前列。上海農(nóng)商銀行2022年末科技型企業(yè)貸款余額達712.12億元，較上年末增長35.44%;科技型企業(yè)貸款余額占比超15%，較上年末提升3個百分點。

值得一提的是，上海農(nóng)商銀行今年3月出臺《科技金融發(fā)展三年行動計劃(2023-2025年)》，計劃至2025年末科技型企業(yè)貸款余額、科技型中小企業(yè)貸款余額均在2022年基礎(chǔ)上爭取實現(xiàn)翻一番。

據(jù)2022年年報披露，重慶農(nóng)商銀行支持科技型企業(yè)貸款余額512.03億元，較上年末凈增8.58億元，位居重慶市前列;

加大新一代信息技術(shù)、新能源及智能網(wǎng)聯(lián)汽車等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)，助力重慶市“33條重點產(chǎn)業(yè)鏈”核心企業(yè)貸款余額154.74億元，與超30%的市級“專精特新”企業(yè)開展合作，支持戰(zhàn)略新興制造業(yè)貸款余額131.99億元，較上年末凈增16.67億元。

張家港農(nóng)商銀行成立“科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)新金融支持中心”，加強與地方科技、財政等部門的合作，推出“科技貸”“高企貸”“智能制造貸”等一系列科技金融產(chǎn)品，對各類高新技術(shù)企業(yè)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)科技企業(yè)、領(lǐng)軍人才企業(yè)特別是專精特新“小巨人”企業(yè)提供量身定制的金融服務(wù)。

截至2022年末，該行科技型企業(yè)貸款戶數(shù)1219戶，余額95.22億元，分別較年初增加530戶，18.87億元。

發(fā)展科技金融在三個方面尤其重要。

其一，商業(yè)銀行科技金融服務(wù)提質(zhì)增效首先要以自身強化科技賦能作為支撐，從而提升業(yè)務(wù)處理能力、信貸拓展能力及精細化管理能力。

通過科技手段對企業(yè)精準(zhǔn)“畫像”，不僅提高風(fēng)險識別與防控能力，而且更全面地評價企業(yè)的科技實力和成長潛力，增強金融支持科技企業(yè)的服務(wù)效率。

其二，適當(dāng)提高信貸風(fēng)險容忍度。《指導(dǎo)意見》提出，鼓勵適當(dāng)提高科技企業(yè)貸款不良容忍度，小微型科技企業(yè)不良貸款容忍度可較各項貸款不良率提高不超過3個百分點。有上市農(nóng)商銀行董事長表示，科技金融的不良容忍度應(yīng)高于一般貸款，因為科技金融是在培育未來的客戶，不能以單筆貸款回報得失來衡量與企業(yè)的合作價值，而應(yīng)該拉長時間，從更多的維度重估企業(yè)給銀行帶來的回報。

其三，完善科技金融服務(wù)體系。近日，上海農(nóng)商銀行科技金融事業(yè)部揭牌，同時發(fā)布“鑫聯(lián)貸”產(chǎn)品方案。該行對合作投資機構(gòu)已投的優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)，同步給予一定的授信支持，為科創(chuàng)企業(yè)提供“股+債”的綜合金融服務(wù)。

“鑫聯(lián)貸”以創(chuàng)投型信貸思維評判早中期科創(chuàng)企業(yè)價值和成長潛力，與投資機構(gòu)深度聯(lián)動，加深對企業(yè)的行業(yè)和技術(shù)理解，從而更好地解決其痛點。

相關(guān)銀行人士指出，構(gòu)建“股貸債保”聯(lián)動的金融支持科技型企業(yè)體系，有望帶動信用貸款和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資規(guī)模提升。

《2023-2028年金融科技行業(yè)市場深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略研究報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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  2023-2028年金融科技行業(yè)市場深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略研究報告

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