信貸行業市場預測分析 將推動銀行保持合理信貸投放

• 黃文玉 2023年8月7日 來源：互聯網 人民銀行 1014 64
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信貸是指以償還和付息為條件的價值運動形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。信貸是社會主義國家用有償方式動員和分配資金的重要形式，是發展經濟的有力杠桿。

專家預計7月新增信貸同比或保持多增態勢

金融活，經濟活;金融穩，經濟穩。隨著逆周期調節力度再度加大，金融支持實體經濟的舉措和成效廣受關注，即將發布的7月金融數據有望提供新的線索。專家預計，7月新增信貸同比或保持多增態勢，特別是企業中長期貸款具備較強支撐;宏觀政策正加大調節力度，將推動銀行保持合理信貸投放，增加對實體經濟特別是重點領域和薄弱環節的支持。

人民銀行發布的2023年5月金融統計和社會融資數據顯示，受去年高基數影響，5月新增人民幣貸款規模、社會融資規模增量均表現為“環比改善、同比回落”的態勢。當月我國人民幣貸款增加1.36萬億元，同比少增5418億元;社會融資規模增量為1.56萬億元，比上年同期少1.31萬億元。

信貸是指以償還和付息為條件的價值運動形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。信貸是社會主義國家用有償方式動員和分配資金的重要形式，是發展經濟的有力杠桿。信貸業務又稱為信貸資產或貸款業務，是商業銀行最重要的資產業務，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤，所以信貸是商業銀行的主要贏利手段。包括授信業務、貸款業務、擔保業務等。

由于放款脫離了銀行的控制，不能按時收回本息的風險較大，所以對信貸應在遵守合同法和貸款通則的基礎上，建立嚴格的貸款制度，其主要內容是：建立貸款關系，貸款申請，貸前調查，貸款審批及發放，貸后檢查，貸款收回與展期，信貸制裁等制度。

信貸行業市場發展分析

信貸是體現一定經濟關系的不同所有者之間的借貸行為，是以償還為條件的價值運動特殊形式，是債權人貸出貨幣，債務人按期償還并支付一定利息的信用活動。(通過轉讓資金使用權獲取收益)。信貸有廣義和狹義之分。廣義的信貸是指以銀行為中介、以存貸為主體的信用活動的總稱，包括存款、貸款和結算業務。狹義的信貸通常指銀行的貸款，即以銀行為主體的貨幣資金發放行為。

小額信貸是一種城鄉低收入階層為服務對象的小規模的金融服務方式。小額信貸旨在通過金融服務為貧困農戶或微型企業提供獲得自我就業和自我發展的機會，促進其走向自我生存和發展。它既是一種金融服務的創新，又是一種扶貧的重要方式。小額信用貸款(MicroCredit)是以個人或家庭為核心的經營類貸款，其主要的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業主。

我國的小額貸款出現，不足十年，在我國發展的還是不夠很發達，而這項技術在國外已經積累了四十多年的時間。上海貸款小額信貸機構不斷的引進新的國外技術，今后我國的貸款將會有新的選擇，這就是小額信貸中介機構。上海貸款界已經有了多家小額信貸機構，滿足不同的個人以及小企業的需求。

2016年以來，中國金融機構本外幣信貸收支呈逐年增長趨勢，截止2021年底，中國金融機構本外幣信貸收支均為269.19萬億元，均較2020年增長25.83萬億元，增幅為10.61%。從2021年中國金融機構本外幣信貸資金來源分布來看，其中：來自各項存款2386062億元;來自金融債券125405億元;來自對國際金融機構負債5.38億元;其他180421.6億元。可以發現我國金融機構資金來源于各項存款。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國信貸行業發展分析與投資前景預測報告》顯示：

從2021年中國金融機構本外幣信貸資金運用分布來看，主要運用于各項貸款，運用于各項貸款198.51萬億元;債券投資51.69萬億元;股權及其他投資18.58萬億元;在國際金融機構資產0.41萬億元。2016-2021年中國金融機構人民幣信貸收支均保持一致增長，2021年中國金融機構人民幣信貸收支均為283.13萬億元，較2020年增長25.66萬億元，增幅為10.0%。

中國金融機構人民幣信貸資金主要來自居民對活期存款、企業對定期存款的偏好增強，金融債券市場利用率低。2021年中國金融機構人民幣信貸資金來自各項存款高達2322500億元;金融債券122953.7億元;流通中貨幣90825.15億元;對國際金融機構負債5.38億元;其他295004.6億元。

央行發布金融統計數據顯示，2022年全年，人民幣貸款增加21.31萬億元，同比增長10.4%。社會融資規模增量累計為32.01萬億元，比上年多6689億元。具體到12月，人民幣貸款增加1.4萬億元，同比多增2665億元，這超出了此前1.1萬億左右的市場預期。中國民生銀行首席經濟學家溫彬認為，2022年信貸增長可謂“平穩收官”，對實體經濟的支持力度進一步增強。

信貸行業市場未來發展前景預測

業內人士預測。2023年總體而言，整個宏觀經濟會呈現一個逐步回暖、加快回升的過程。隨著宏觀經濟不斷回暖，穩增長的政策措施進一步加大實施，整個市場主體對未來的信心和預期會進一步恢復，這樣有效融資需求進一步激發出來。應該說2023年整個人民幣貸款增長會呈現一個較快的速度。

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