為什么要實(shí)施“第三方存管” 2021第三方存管行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2021年10月26日 GuoMeng來源：互聯(lián)網(wǎng) 1080 69
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“第三方存管”的全稱是“客戶交易結(jié)算資金第三方存管”。過去，在證券交易活動(dòng)中，投資者(即客戶)的交易結(jié)算資金是由證券公司一家統(tǒng)一存管的。

“第三方存管”的全稱是“客戶交易結(jié)算資金第三方存管”。過去，在證券交易活動(dòng)中，投資者(即客戶)的交易結(jié)算資金是由證券公司一家統(tǒng)一存管的。后來，證監(jiān)會(huì)規(guī)定，客戶的交易結(jié)算資金統(tǒng)一交由第三方存管機(jī)構(gòu)存管。這里的第三方存管機(jī)構(gòu)，目前是指具備第三方存管資格的商業(yè)銀行。“第三方存管”是商業(yè)銀行提供的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，常見于證券、期貨、房產(chǎn)等交易活動(dòng)中。拿證券交易中的第三方存管來說，它是指委托存管銀行按照法律、法規(guī)的要求，負(fù)責(zé)客戶資金的存取與資金交收，證券交易操作保持不變。證券公司客戶證券交易結(jié)算資金交由銀行存管。

為什么要實(shí)施“第三方存管”

《證券法》第一百三十九條規(guī)定：證券公司客戶的交易結(jié)算金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。

中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)證券公司實(shí)施第三方存管工作做出了具體部署，要求全行業(yè)必須在2007年8月底前開始實(shí)施客戶資金第三方存管，2007年12月底將所有賬戶全部導(dǎo)入第三方存管系統(tǒng)。

第三方存管的實(shí)施有效避免了券商挪用客戶交易結(jié)算資金，防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)證券市場(chǎng)的穩(wěn)定，更好的保護(hù)投資者利益。

第三方存管的好處

1.資金更放心：過去，客戶的保證金交由證券公司一家存管，被挪用的情況屢屢發(fā)生。客戶交易結(jié)算資金交由第三方存管銀行統(tǒng)一存管，客戶的保證金由商業(yè)銀行和券商的雙重信用作為保障，確保客戶資金的兌付，客戶的資金安全可以得到保障，更加放心;

2.存取更省心：客戶不僅可以通過券商原有的方式完成轉(zhuǎn)賬，還可以通過銀行柜臺(tái)、電話銀行、網(wǎng)上銀行等多種方式完成資金的存取、銀行賬戶和保證金賬戶之間的劃轉(zhuǎn);

3.服務(wù)更貼心：客戶成為券商和銀行的共同客戶，不僅可繼續(xù)享受原來券商提供的投資理財(cái)服務(wù)，而且還可以享受銀行各種綜合理財(cái)服務(wù)。

4.由于保證金交由商業(yè)銀行統(tǒng)一存管，這樣便于國(guó)家對(duì)違規(guī)資金進(jìn)入證券市場(chǎng)的監(jiān)管。

2021第三方存管行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

隨著機(jī)構(gòu)投資者參與資本市場(chǎng)交易規(guī)模的擴(kuò)大，商業(yè)銀行對(duì)不同類型機(jī)構(gòu)投資者的第三方存管服務(wù)也在不斷細(xì)分市場(chǎng)。受疫情影響的第三方存管規(guī)模增加，預(yù)計(jì)2021年我國(guó)第三方存管需求規(guī)模仍將保持40%左右的增速，達(dá)4.8萬億元;隨后需求第三方存管規(guī)模增速將逐步趨緩，至2025年，商業(yè)銀行的第三方存管需求規(guī)模將達(dá)9萬億元。

駕培收費(fèi)第三方存管服務(wù)，主要針對(duì)“先收費(fèi)后服務(wù)”模式可能產(chǎn)生的失信風(fēng)險(xiǎn)。可以預(yù)見，此舉既有助于保證學(xué)員的資金安全，也有利于倒逼駕駛培訓(xùn)機(jī)構(gòu)提高服務(wù)質(zhì)量，避免服務(wù)變味走上非法圈錢的歪路。更重要的是，駕培收費(fèi)第三方存管服務(wù)試點(diǎn)，也是預(yù)付式消費(fèi)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控的積極探索。預(yù)付收費(fèi)跑路在服務(wù)類消費(fèi)領(lǐng)域比較普遍，特別是在一些教育培訓(xùn)、連鎖健身、連鎖家政等消費(fèi)領(lǐng)域，涉及面廣、金額大，問題更突出。一方面，在先付費(fèi)后服務(wù)的模式下，付了費(fèi)能否提供承諾的服務(wù)明顯存在不確定性，是顯性的信用風(fēng)險(xiǎn);另一方面，履信缺少基本保證，越是輕資產(chǎn)行業(yè)，發(fā)生跑路的現(xiàn)象越嚴(yán)重，缺乏對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)有效的制約。因此，其信用風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上與金融信用風(fēng)險(xiǎn)相似。

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