2022社區銀行市場分析 社區銀行行業市場供需分析

• 2022年10月21日 LiuMingYue來源：百度百科 中研網 1246 81
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社區銀行行業市場前景及現狀如何?社區銀行是由地方自主設立和運營、資產規模在十億美元以下、獨立的小商業銀行及其它儲蓄機構。美國共有大約8000家社區銀行，遍布43000個地區，其中北部(24%)，中西部(20%)，東南部(20%)，西南部(16%)，西部(10%)，東北部

社區銀行行業市場前景及現狀如何?社區銀行是由地方自主設立和運營、資產規模在十億美元以下、獨立的小商業銀行及其它儲蓄機構。美國共有大約8000家社區銀行，遍布43000個地區，其中北部(24%)，中西部(20%)，東南部(20%)，西南部(16%)，西部(10%)，東北部(10%)。與通常將各地吸引的存款投放到自己認為可能獲得最高收益地區的大銀行不同，社區銀行是從當地住戶和企業吸收存款，并向當地住戶、企業(特別是中小企業)、農場主提供金融服務。

2022社區銀行市場分析 社區銀行行業市場供需分析

目前，在發展“社區銀行”時，之所以要促進金融企業家成長，一則，這是實現“社區銀行”健康發展的需要。目前，在中小金融機構的增資擴股中，都在大量引入民間資本，進而使這些地方性銀行機構大踏步走向“民營”。“社區銀行”更不能例外，更要以民間資本為主體，并實現“民營”。

“社區銀行”的資本充足率應不低于10%，核心資本充足率應不低于8%。若低于上述標準，則要課以罰金;若資本充足率低于6%或者核心資本充足率低于4%，則要強制清盤“退出”。

一丶中國社區銀行發展情況分析

在我國社區銀行應界定為“縣域商業銀行”之所以應當如此界定，基本理由有二。一則，美國“社區銀行”的規模大致與我國的城市信用社相近，而我國的城市信用社是業務活動范圍不超過縣域的商業性銀行機構。

我國中小商業銀行的資產總額平均值是：股份制商業銀行3815億元，城市商業銀行151億元，城市信用社4.4億元。其實，若考慮到美國的人均GDP要比我國大得多(以匯率計，為30倍左右，以購買力平價計，為8倍左右)，因而就“真實的”相對規模(無論按哪種方法計算)而言，美國“社區銀行”資產總額的平均值實際上還要小于我國的城市信用社。

我國社區銀行發展現狀：民生銀行持有牌照的社區支行達到1605家;截至同年10月，興業銀行社區銀行網點已達1080家。持牌開業的平安銀行社區銀行304家，其中119家管理客戶資產過億，占比超39%。

社區銀行的員工通常十分熟悉本地市場，這對開展高風險的中小企業貸款十分重要。信息不對稱程度相對大銀行而言較小，風險識別能力較強，這使社區銀行在對中小企業貸款中獲得比大銀行更大的安全贏利空間。

二丶美國社區銀行發展情況分析

在美國，社區銀行就是小型商業銀行。其邊界也不十分清晰，只是對資產總額小于10億美元的小型商業銀行的通稱。根據美國獨立社區銀行協會( ICBA) 的定義，社區銀行是一種獨立的、在一定區域內經營的金融機構，主要服務于中小企業和私人客戶，其資產規模在數千萬美元至數十億美元之間。

也即，社區銀行有兩個基本特點，一是規模小，二是商業銀行。美國的商業銀行相當發達，數量占美國銀行總數的41%(儲蓄銀行7%，信用合作社51%)和資產總額占79%(儲蓄銀行 16%，信用合作社5%)。

數據顯示，美國共有社區銀行7258家，占商業銀行總數8005家的90.67%;員工30.79萬人，資產總額8030.77億美元，負債總額7224.45億美元，所有者權益806.32億美元，分別占全美國商業銀行的17.87%、12.30%、12.25%和13.33%;平均每家銀行的資產總額為1.11億元，所有者權益為1111萬美元。

報告根據行業的發展軌跡及多年的實踐經驗，對中國社區銀行行業的內外部環境、行業發展現狀、產業鏈發展狀況、社區銀行行業市場供需、競爭格局、標桿企業、發展趨勢、機會風險、發展策略與投資建議等進行了分析，并重點分析了我國行業將面臨的機遇與挑戰，對社區銀行行業未來的發展趨勢及前景作出審慎分析與預測。是企業、學術科研單位、投資企業準確了解行業最新發展動態，把握市場機會!

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