行業分析 銀行網點轉型行業現狀及趨勢研究

• 吳澳燕 2023年2月17日 來源：互聯網 720 43
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數字化轉型浪潮之下，銀行業態重塑進程加速，網點作為銀行服務客戶第一線，正逐漸將資源與客戶向線上或遠程渠道遷移，網點自身則面臨著前所未有的生存危機。基于此，各家銀行對網點采取了多樣化的自救措施，在網點撤并、建設、運營升級等方面探索新的路徑。

數字化轉型浪潮之下，銀行業態重塑進程加速，網點作為銀行服務客戶第一線，正逐漸將資源與客戶向線上或遠程渠道遷移，網點自身則面臨著前所未有的生存危機。基于此，各家銀行對網點采取了多樣化的自救措施，在網點撤并、建設、運營升級等方面探索新的路徑。

近期，不少銀行網點裁撤合并。銀保監會網站顯示，2023年以來，逾百家商業銀行網點終止營業。截至2月13日，2023年以來共有124家國有行營業網點、26家股份行營業網點、44家城商行營業網點退出。其中，不乏經營30余年的“老網點”。

雖然全國銀行業網點總數下降，但不同類型銀行的具體布局方式出現分化，大型銀行聚焦網點撤并與布局優化，區域性銀行依靠區域優勢有所擴張，同時大部分銀行的特色網點數量增加，綜合來看網點建設與轉型仍是銀行經營發展的重點發力方向。

提到網點是否會被徹底取代，86%被調研對象認為網點不會消失。主要原因一方面是特定客戶群體需求須由物理網點滿足，如老年人群體依然依賴網點現場服務，穩健保守型客戶、重視線下理財服務體驗的客戶依賴線下面對面財富管理服務等;另一方面是物理網點對非標準化程度較高的復雜業務能夠提供更精準的支持，例如需要一事一議、臨柜核驗等的特殊復雜業務等。

根據中研普華產業研究院發布的《2020-2025年銀行網點轉型發展趨勢研究咨詢報告》顯示：

銀行網點轉型指的是通過改造網點實現多渠道整合、對網點功能的重新定位成為國際上銀行業網點轉型的基本工作。

開展網點轉型已經成為銀行業的共識與重點發力方向。客戶需求的變化、同業競爭壓力不斷增加與互聯網金融擠壓等多重沖擊使得銀行近年來加速觀念轉變，以實際行動擁抱業態變革。

數據顯示，國有銀行2011年至2015年進入網點擴張期，網點數量連續5年增長。2016年，國有銀行網點擴張趨勢按下“頓點”，2017年網點數量大幅減少1.12%，成為國有銀行網點數量走向收縮的明顯拐點。隨后4年，中、農、工、建、交5大國有行境內網點數量持續減少，2018年至2020年分別減少289個、755個、612個，2021年年末共約6.64萬個，較上年減少541個。

銀行網點轉型行業現狀及趨勢研究

銀行數字化轉型已成趨勢，這也是銀行提升服務效率和客戶體驗的必由之路，但并不意味著銀行網點將完全消失。銀行應線上線下融合聯動，逐步推動網點向輕型化、智能化、場景化轉型。

當前，數字化轉型已成為銀行發展一大趨勢。例如，南京銀行上線運行數字人民幣“智慧食堂”，用多樣化支付渠道和結算方式提升用戶體驗感。建設銀行“建行生活”平臺提供多功能場景服務，幫助商戶零成本引流獲客。

盡管電子銀行的發展減輕了銀行網點柜面業務壓力，但互聯網金融產品的用戶體驗也存在需要優化的地方，如用戶實際需求場景化融合度低、指導用戶操作的業務流程說明可讀性一般等。

對此，已有銀行加快優化遠程銀行服務。例如，完成客服熱線智能語音機器人全行推廣、積極推廣視頻客服“云專家”等。中銀協報告指出，近年來，遠程銀行與客服中心依托金融科技，持續提升遠程銀行數智化能力。此外，部分銀行已經開始布局5G富媒體消息應用。

同時，中小銀行進一步下沉網點，延伸服務范圍。比如，廣西北部灣銀行截至2022年末已設立308家營業網點，較2020年末增加106家，年均增速26%。其中，具有綜合金融服務功能的同城支行網點數達到222家，較2020年末增加92家，年均增速35%。在“十四五”戰略規劃開局前兩年，縣域覆蓋率提升了33個百分點，實現“能設盡設”目標。物理網點還處于擴張期，隨著大型銀行服務的下沉，區域中小銀行應借助深耕本地化業務的優勢，與本地的社保、醫療等場景深度結合，推出靈活、有針對性的產品與服務。

網點轉型重心從“智能運營+渠道協同”到“主題場景+生態營銷”。網點布局方面，64%被調研分行邁入數字化選址階段，零售金融資源是首要考慮因素。智能運營方面，智能設備不局限于自助服務，逐漸在客戶體驗提升領域發揮作用。渠道協同方面，80%被調研分行已啟動渠道協同建設，半數處于渠道信息整合階段。主題場景方面，社區生活、普惠金融與零售消費是重點發力方向。

未來銀行網點的轉型方向是什么?網點是銀行金融服務的觸角和駐點，線下單一網點會承擔更多的責任，同時也是差異化競爭的實現方式，也將更依賴科技賦能。著眼銀行自身經營，現階段推進網點運營降本增效依然是推動銀行網點轉型的首要內生驅動因素。從客戶維護與業務發展角度來看，銀行在獲客活客、優化客戶體驗、提升客戶價值等方面均需要網點轉型支持。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2020-2025年銀行網點轉型發展趨勢研究咨詢報告》。報告在總結中國銀行網點轉型行業發展歷程的基礎上，結合新時期的各方面因素，對中國銀行網點轉型行業的發展趨勢給予了細致和審慎的預測論證。報告資料詳實，圖表豐富，既有深入的分析，又有直觀的比較，為銀行網點轉型企業在激烈的市場競爭中洞察先機，能準確及時的針對自身環境調整經營策略。

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