2023理財產品行業發展前景趨勢分析

• 吳亞楠 2023年6月12日 來源：互聯網 204 5
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“新經濟”行業中高級管理層和專業人士的個人財富飛速增長，新富人群快速擴張，高凈值人群逐漸呈現出年輕化、多元化的發展趨勢。

今年以來，理財產品收益率止跌回升，市場逐步回暖。放眼中長期，中國資管市場的增長空間潛力巨大。面對復雜多變的市場環境，銀行理財必須培養自己的財務韌性、風險韌性、組織韌性，提升自己吸收壓力、恢復關鍵功能、在多變環境中保持高增長的能力。

理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計并發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益后，根據合同約定分配給投資人的一類產品。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年理財產品行業市場深度分析及發展策略研究報告》顯示：

2023理財產品行業發展前景趨勢分析

我國財富管理市場發展迎來廣闊藍海。從宏觀環境來看，2021年中國經濟增長國際領先，GDP同比增長8.1%，在全球主要經濟體中名列前茅，宏觀經濟整體向好。從居民可投資資產來看，2020年資產規模達241萬億元，2018至2020年年均復合增長率達13%，重歸兩位數增長速度，居民投資需求保持穩定增長。

《中國銀行業理財市場半年報告(2022年上)》顯示，截至2022年6月底，理財產品存續規模達29.15萬億元，同比增長12.98%，增速較去年的5.37%有所加快。投資者數量達9145.40萬個，上半年累計為投資者創造收益4172億元。

2022年上半年，理財產品新發行1.52萬只，累計募集資金47.92萬億元，整體較去年有所回落。2021年上半年，我國商業銀行和理財公司累計新發產品2.55萬只，累計募集資金62.41萬億元。

2022年上半年，理財投資者數量穩步增長，截至2022年6月底，持有理財產品的投資者數量為9145.40萬個，較年初增長12.49%，同比增長49%。其中，個人投資者數量為9061.68萬人，占比99.08%;機構投資者數量為83.72萬個，占比0.92%。理財產品累計為投資者創造收益4172億元，較去年上半年增加34億元。

數據顯示，截至2022年底，全國共278家銀行機構和29家理財公司有存續理財產品，共3.47萬只，較2022年初下降4.41%，存續規模為27.65萬億元，較2022年初下降4.66%。

分產品類型來看，截至2022年底，固定收益類產品存續規模為26.13萬億元，占全部理財產品存續規模的比例達94.50%;混合類產品存續規模為1.41萬億元，占比為5.10%;權益類產品和商品及金融衍生品類產品的存續規模相對較小，分別為0.09萬億元和0.02萬億元。

值得注意的是，2022年，銀保監會印發了《商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法》，理財行業在養老理財業務也實現突破。截至2022年底，養老理財產品存續50只，累計購買金額1002.95億元，投資者46.60萬人次。

理財產品發展趨勢

隨著中國經濟進入新舊動能轉換的新時期，傳統行業加速轉型升級，新興行業在細分領域嶄露頭角，在新經濟、新行業的快速增長推動和資本銀行理財產品市場持續支持新經濟發展的背景下，“新經濟”行業中高級管理層和專業人士的個人財富飛速增長，新富人群快速擴張，高凈值人群逐漸呈現出年輕化、多元化的發展趨勢。

上海理財產品存續規模3萬億元

上海銀行保險資產管理機構聯席會議發布《上海銀行保險資產管理行業2022年度報告》顯示，近年來，在加快推進全球資產管理中心建設任務的大背景下，上海銀行保險資產管理行業經歷了由亂到治的轉變，已呈現出正本清源、蓬勃發展的態勢，參與主體不斷增加，產品種類日益豐富，管理能力顯著提升。

目前，上海已集聚了10 家理財公司、7 家信托公司、10 家保險資管公司，各類機構數量在全國名列前茅。貝萊德、高盛、施羅德、東方匯理、法巴等國際知名資管機構與國內大型銀行強強聯手成立的合資理財公司全部落戶上海。

《報告》顯示，理財業務方面，截至2022年末，上海地區理財產品存續規模3萬億元。理財產品凈值化轉型初見成效，凈值型產品約占95%。上海轄內中外資法人銀行已清零不符合資管新規的老產品，無個案遺留處置。2022年2月，上海納入養老理財產品試點城市，截至2022年末，9家試點理財公司在上海合計發行42只養老理財試點產品，存續規模105億元。保險資管業務方面，截至2022年末，上海地區10家保險資管公司受托管理資產合計超12萬億元，全國占比達56%。

理財產品行業報告對中國理財產品行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了理財產品市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

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