財富管理行業市場需求前景 2023年財富管理行業趨勢及方向分析

• 吳澳燕 2023年8月4日 來源：互聯網 546 30
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資本市場為投資者提供了三種投資工具：資產配置、擇時交易和證券選擇。對于普通投資者而言，無論資產配置、擇時交易還是證券選擇，操作起來都殊為不易，專業的財富管理機構應運而生。隨著居民財富的增長，中國已產生多家銀行、信托、券商、保險、基金以及第三方機構等多

受國內居民收入增長、財富重新配置以及存量資產不斷增值驅動，中國財富管理市場正處于蓬勃發展階段。

財富一般分為個人財富、社會財富、國家財富三種。財富管理是指以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃，通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，幫助客戶達到降低風險、實現財富保值、增值和傳承等目的。

財富管理范圍包括：現金儲蓄及管理、債務管理、個人風險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃及遺產安排。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國財富管理行業發展潛力分析及投資戰略規劃咨詢報告》顯示：

資本市場為投資者提供了三種投資工具：資產配置、擇時交易和證券選擇。對于普通投資者而言，無論資產配置、擇時交易還是證券選擇，操作起來都殊為不易，專業的財富管理機構應運而生。隨著居民財富的增長，中國已產生多家銀行、信托、券商、保險、基金以及第三方機構等多類型財富管理巨頭機構。

截至2022年末中國財富管理市場規模約為217萬億元，2026年有望達到344萬億。從 2022年上半年財富管理能力評分結果來看，銀行優勢地位顯示，依然在財富管理行業中處于中流砥柱地位;券商地位顯著提升，財富管理轉型見效;公募基金頭部效應明顯，高質量發展可期。

財富管理行業市場需求前景

中國高凈值家庭財富總資產達到125.9萬億，可投資資產約占67%。高凈值家庭最多的城市，分別是北京(29.4萬戶)、上海(25.5萬戶)、香港(22.3萬戶)、深圳(7.6萬戶)、廣州(6.9萬戶)。

中國擁有600萬人民幣家庭凈資產的“富裕家庭”數量已達501萬戶;擁有千萬人民幣家庭凈資產的“高凈值家庭”有202萬戶;擁有億元人民幣家庭凈資產的“超高凈值家庭”數量達到13萬戶;擁有億元人民幣可投資資產的“超高凈值家庭”有7.7萬戶;擁有3000萬美元可投資資產的“國際超高凈值家庭”數量達到5.4萬戶。

伴隨著社會經濟的快速發展，我國居民財富擁有量不斷累積，高凈值人群數量和其可投資資產規模均實現快速增長。

2020年，可投資資產在1000萬元以上的中國高凈值人群數量達到262萬人，與2018年相比增加了約65萬人，年均復合增長率由2016-2018年的12%升至2018-2020年的15%。

這主要源于資本市場過去兩年的快速升值，一二線城市房地產市場的持續回暖，境內外IPO加速下新富人群的不斷涌現等因素。從財富規模看，2020年中國高凈值人群共持有84萬億人民幣的可投資資產，年均復合增速為17%，人均持有可投資資產約3209萬元。

特高凈值人群，其資產規模龐大，除了對實現財富保值增值的基本要求外，更期望獲得多種綜合性服務，包括財產安全、財富傳承、子女教育、品質養老等，家族信托憑借特有優勢能夠有效滿足高凈值人群多元化財富管理需求。

過去我國金融市場發展水平不足，居民的資產配置以不動產為主，金融資產較少。但隨著我國金融市場不斷完善，各類資管產品相繼出現，居民的財富配置選擇更加多元。

面對復雜多樣的金融產品，投資者由于自身專業知識水平相對欠缺、時間和精力有限，難以做出科學的投資理財決策。因此，需要依靠外部專業財富管理機構為其提供資產配置服務，以及財富傳承、養老規劃等多元化服務。

2023年財富管理行業趨勢及方向分析

根據中國銀行業協會的數據，2022年我國銀行理財產品的平均預期收益率為3.85%，同比下降0.18個百分點。其中，非凈值型產品的平均預期收益率為4.02%，同比下降0.25個百分點;凈值型產品的平均預期收益率為3.67%，同比下降0.11個百分點。

從期限結構來看，1-3個月期限的產品的平均預期收益率最高，為4.01%，其次是3-6個月期限的產品，為3.92%。從投資方向來看，股票類投資的平均預期收益率最高，為5.23%，其次是非標準化債權類投資，為4.64%。

財富管理市場需求快速增長的同時，財富管理呈現出普惠化、多元化、個性化、專業化等特點，同時廣大客戶對財富管理服務的數字化、智能化也提出了更高要求。隨著互聯網技術和金融科技的發展，科技賦能已成為財富管理行業的重要驅動力。科技賦能不僅可以提高財富管理機構的運營效率和服務水平，還可以拓展財富管理機構的業務范圍和市場空間。

數字化能力將成為未來財富管理行業競爭能力的核心，在行業競爭升級的背景下，金融科技能力、零售金融場景建設以及客群豐富程度方面具有比較優勢的機構，其生態構建能力的優勢將隨著時間的推移而日漸凸顯。

數字化將從兩個方面推動財富管理行業的升級。一方面，圍繞財富管理業務的關鍵環節，利用科技手段實現業務的數字化、自動化和智能化，提升效率和核心競爭能力，包括積極推動數字化渠道，提升精準營銷能力;構建全資產、全流程的數字化支撐體系，提升投研能力;數字化賦能中后臺專業化管理，提高管理能力。

另一方面，利用金融科技和數字化，構建全新的財富管理平臺和生態。曾剛指出，不同類型的財富管理機構圍繞客戶全方位需求開展廣泛、深入的合作，共同打造開放的大財富管理生態場景和平臺，亦將成為財富管理行業發展的一個重要趨勢。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國財富管理行業發展潛力分析及投資戰略規劃咨詢報告》。

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  2023-2028年中國財富管理行業發展潛力分析及投資戰略規劃咨詢報告

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