中國境外保險行業市場規模 境外保險行業收益分析

• 周迅 2023年9月22日 來源：互聯網 1251 81
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隨著中國保險市場的發展，如今客戶對保險公司的服務和系統有了更高的要求，對行業的期望也來越高，在一定程度上提高了保險公司的人力、運營、渠道成本，而科技賦能保險成了互聯網時代下保險行業新的風向標。旅游險也是疫情中賠付支出額度較大的險種。根據英國保險協會最

境外保險一般被稱為出國旅游保險或境外旅游保險。境外旅游保險涵蓋范圍已經不是單純的意外傷害，還包括了醫藥補償、旅行者隨身財產、個人錢財、旅程延誤、旅游證件遺失、行李延誤等。

境外旅游保險，主要保障出境旅游的人士在境外旅行期間的意外傷害、突發疾病等不可預測的風險，若被保險人在保險合同期限內發生合同約定的風險情況，保險公司將依據合同提供相應的意外傷害保險金給付、醫療費用補償以及提供緊急救援服務等保障項目。境外旅游保險最重要的保障在于境外旅游救援保險。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國境外保險行業發展分析與投資前景預測報告》顯示：

中國境外保險行業市場規模

隨著中國保險市場的發展，如今客戶對保險公司的服務和系統有了更高的要求，對行業的期望也來越高，在一定程度上提高了保險公司的人力、運營、渠道成本，而科技賦能保險成了互聯網時代下保險行業新的風向標。

隨著近些年大家保險觀念的提高，對保險領域，很多人都逐漸關注起來，在我國保險銷售市場也保持高速提高，進到新一輪借助銷售市場和規章制度創新驅動發展的迅速發展期。保險最主要的兩種類型為：理財險和保障險。海外理財險這一塊，在大家最關心的收益率上就完勝。首先，海外保險可以做全球化的資產配置，分散風險，提高收益。

根據中國出境旅游的風險，在所有突發風險中，旅游延誤是中國出境旅游糾紛和事故中最常見的突發事件，占總突發事件的77%。其次，行程取消變更，達到14%。與旅行延誤和行程變更相比，意外醫療和急性病醫療的比例約為3%。

香港保險業監管局的數據顯示，由于疫情影響，近兩年內地香港內地訪客新單保費規模不斷下降，2020年這一數字為68億港元，到2021年這一數字僅為7億港元。而2019年香港內地訪客新單保費規模為434億港元。2022年上半年，來自內地訪客的新造業務保費規模為5.4億港元，同比上升150%。其中危疾、終身壽險及醫療保險分別占保單份額的32%、32%和26%。

根據購買旅游保險客戶的總體特點，報告顯示，50后-80后游客的投保人數占整個旅游人數意外險73.9%的市場。同時，70后消費的旅游產品平均價格最高，是00后、10后、80后、90后的兩倍多。30后、40后的平均消費價格略高于其他年齡段。

境外保險行業收益分析

隨著中國保險市場的發展，如今客戶對保險公司的服務和系統有了更高的要求，對行業的期望也來越高，在一定程度上提高了保險公司的人力、運營、渠道成本，而科技賦能保險成了互聯網時代下保險行業新的風向標。

旅游險也是疫情中賠付支出額度較大的險種。根據英國保險協會最新的數據估計，英國旅游保險公司將支付2.75億英鎊，并處理40萬項取消索賠，這是全英保險行業索賠和賠償金額的創紀錄水平。對于許多團體旅行活動取消所導致的賠付，保險行業由于賠付支出提升而導致的風險暴露點將更多，小型保險公司的壓力也更大。有報告顯示，由于旅客數量的驟降，航空業也可能向保險航空保險公司尋求一定的保費返還，這都將對相關保險公司產生一定程度的負面影響。

從收益率來看，國內分紅險長期受監管，收益率不能超過2.5%，雖然現在放開了市場化利率，但是整個市場的收益率還沒有調上去，平均收益率在3%-5%，而海外收益率最高可以超過10%，高收益率直接帶來海外保單高現金價值。

海外保單一般是外幣分紅的，可以分散人民幣貶值風險。如果您想投資什么海外資產，也可以利用保險公司的QDII額度繞過外匯管制，目前共有5家保險公司獲得QDII額度，這5家分別是太平洋人壽、中華聯合財險、光大永明人壽、國華人壽和大地財險。長遠來看，疫情的沖擊也可能會加速經營模式的轉變。例如全球供應鏈、產業鏈正在重塑以減輕未來的業務中斷風險。雖然供應鏈冗余、近岸外包和回流會增加成本，但這些變化也將為新生產設施所在國家提供保險增長機會，從而在財產險、工程險和保證保險領域產生新的增長點。

本報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，主要依據了國家統計局、國家商務部、國家發改委、國家經濟信息中心、國務院發展研究中心、全國商業信息中心、中國經濟景氣監測中心、中國行業研究網、國內外相關報刊雜志的基礎信息以及境外保險專業研究單位等公布和提供的大量資料。

對我國境外保險行業作了詳盡深入的分析，為境外保險產業投資者尋找新的投資機會。為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對銀行信貸部門也具有極大的參考價值。

了解更多行業數據詳情，可以點擊查閱中研普華產業研究院的《2023-2028年中國境外保險行業發展分析與投資前景預測報告》。

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