銀保代銷費率或將調降 2023保險代銷行業發展現狀前景分析

• 吳亞楠 2023年10月19日 來源：互聯網 648 37
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中基協最新出爐的2023年第二季度銷售機構公募基金銷售保有規模百強榜單中，包括51家券商、25家銀行、19家三方機構，且只有中國人壽、上海玄元保險代理兩家保險機構擠入百強榜單。

當前我國經濟運行整體呈現企穩回升態勢，保險資管行業發展整體穩中向好，市場規模與投資收益穩步提升，投資能力與專業實力持續提高，監管制度體系基本完善，服務實體經濟作用愈發凸顯。與此同時，資管行業面臨國際、國內經濟形勢變化以及行業發展帶來的壓力與挑戰。

從近三年資金規模增速來看，保險資金穩定增長，業外資金增速更快。其中，銀行資金增速最快，達77.75%;系統內保險資金增速為10.72%;第三方保險資金增速為13.33%。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國保險代理行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》顯示：

2023保險代銷行業發展現狀前景分析

隨著基金、保險費率改革的推進，銀行等代銷機構將加速進入降費提質發展階段，在產品結構優化、銷售模式升級、技術應用賦能等層面不斷發力，以提升客戶體驗和忠誠度，提高機構財富管理的服務能力。

中基協最新出爐的2023年第二季度銷售機構公募基金銷售保有規模百強榜單中，包括51家券商、25家銀行、19家三方機構，且只有中國人壽、上海玄元保險代理兩家保險機構擠入百強榜單。其中，券商系、銀行系和三方基金銷售機構的非貨幣市場公募基金保有規模分別合計15308億元、39123億元、29402億元，而保險機構的基金保有規模僅930億元，占比1.09%。

銀保市場火熱局面“降溫”主要有兩方面原因，一是，隨著3.5%利率的保險產品全面退出市場，保險產品的收益率優勢不及之前;二是，監管“報行合一”的要求，使得大多數不符合規定的銀保產品暫時性下架，理財經理手頭可供客戶選擇的產品并不多。

本周以來，中國人壽、人保壽險、平安人壽、太平人壽、太平洋壽險、泰康人壽、新華人壽7家壽險公司已先后暫時下架不符合監管要求的銀保產品，陸續有中小保險公司跟進，導致銀行代銷保險渠道出現部分“真空”局面。也有部分公司并未暫停銀行銷售，主要因為其銀保渠道本身沒有手續費，如建設銀行代銷其理財子公司建信理財的保險產品。

當前處于保險產品銷售回歸常態的過程。保險公司推出3%的終身壽險、年金險等儲蓄類保險，以及保證利率2.5%、歷史結算利率更高的分紅型壽險，這兩大類切換產品在低利率環境下具備較強的競爭性。業內也普遍認為保險產品仍是居民的“首選”，短期會受到行業變動的影響，但長期來看仍具有較高的配置性價比。

截至目前，共有5家保險公司獲批基金代銷牌照，分別是中國人壽、陽光人壽、平安人壽、中宏人壽和泰康人壽。還有5家保險中介公司，分別是華瑞保險銷售、上海玄元保險代理、和諧保險銷售、方德保險代理和已經于今年4月注銷牌照的永鑫保險銷售。

銀保代銷費率或將調降

日前，國家金融監督管理總局下發《關于規范銀行代理渠道保險產品的通知》(以下簡稱“通知”)，規范銀行代理渠道業務。《通知》要求，完善銀保渠道的傭金費用假設及結構，并強調銀保渠道的傭金費用要做到“報行合一”，在實際支付過程中保險公司向銀行支付的傭金等實際費用與備案材料保持一致。

《通知》要求銀保渠道的傭金費用設定上限及遞延支付等要求，一定程度上會降低銀行代銷保險產品的利潤空間，可能會對銀行銷售保險產品的積極性有所影響;“同時隨著產品的重新報備和切換，預計將在一定程度上影響到短期的產品供給，從而對銀保渠道的保費銷售造成一定影響?！?/p>

在中國銀行研究院博士后杜陽看來，代理銷售保險業務是銀行中間業務收入的重要來源之一，費率下調會影響銀行開展此業務的意愿和積極性，進而從“量”“價”兩個維度對中間業務收入產生一定沖擊。不過，從銀保渠道看，隨著行業的進一步規范，保險產品吸引力仍然較大。

保險系基金代銷再添一員。近日,泰康人壽宣布已取得證券期貨業務許可證,正式涉足基金銷售業務。

保險代理行業分析報告介紹了保險代理的背景知識，包括保險代理的相關概念、分類、應用、產業鏈結構，國際市場動態分析，國內市場動態分析，宏觀經濟環境分析及經濟形勢對行業的影響，行業國家政策及規劃分析，產品技術參數，生產工藝技術，產品成本結構等，同時介紹全球及行業未來產能、產量、售價、成本、毛利、產值等，之后分析了產業上游原料、下游客戶及產業調查分析，并介紹保險代理營銷渠道，行業發展趨勢及投資策略建議，最后還采用案例的模式研究分析了新項目投資可行性。

未來市場發展如何?想了解關于更多保險代理行業專業分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國保險代理行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》。

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