2023智能投顧行業發展前景研究與展望

• 吳亞楠 2023年11月7日 來源：互聯網 1086 69
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傳統投顧互聯網化，線上提供服務，到為客戶直接提供各類基于機器學習的機器人投顧工具，再到依賴以大數據、云計算為基礎的深度學習運用能力，開始嘗試開發能夠完全脫離人類參與投資管理鏈的人工智能投資系統。

基于大模型等AIGC技術實現的智能投顧數字人，有望在解決投資顧問缺口問題上發揮重要作用。在供需兩端的共同作用下，智能投顧數字人應運而生。智能投顧的發展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步減少、人工智能程度逐步提升。

機器人理財是將人工智能導入傳統的理財顧問服務，并非由實體的機器人幫助客戶理財，而是透過網絡線上互動，依據需求者設定的投資目的及風險承受度，透過計算機程序的算法，提供自動化的投資組合建議，不像傳統臨柜面對面理財服務需要許多的服務人員，其目的在于提升效率。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國智能投顧產業投融資分析及發展前景預測研究報告》顯示：

智能投顧最早出現于美國，作為行業先鋒的智能投顧玩家都成立于2007~2008年前后。經過接近10年的發展，美國的智能投顧行業已經初具規模，像Wealthfront和Betterment這樣的行業龍頭管理資產規模也分別達到46億美元和73億美元。從早期傳統投顧互聯網化，線上提供服務，到為客戶直接提供各類基于機器學習的機器人投顧工具，再到依賴以大數據、云計算為基礎的深度學習運用能力，開始嘗試開發能夠完全脫離人類參與投資管理鏈的人工智能投資系統。

何謂智能投顧?機器人理財是將人工智能導入傳統的理財顧問服務，并非由實體的機器人幫助客戶理財，而是透過網絡線上互動，依據需求者設定的投資目的及風險承受度，透過計算機程序的算法，提供自動化的投資組合建議，不像傳統臨柜面對面理財服務需要許多的服務人員，其目的在于提升效率。

智能投顧行業發展前景研究與展望

隨著人工智能技術不斷發展和買方投顧轉型理念持續推進，券商開始探索人工智能技術在證券領域的應用，并融入APP當中。智能投顧具有“一對多”的特性，在一定的規模效應下服務成本可以被大幅降低。

我國投資者存在數量龐大的長尾人群，智能投顧不僅可以提高服務效率，還能起到普及資產配置服務的作用，使資管服務覆蓋長尾用戶，實現普惠財富管理。以證券APP作為直接對話客戶的窗口，打造陪伴化、精細化、需求化的投顧服務已成為券商探索智能投顧市場破局的方向。

智能投顧可提高服務效率以實現財富管理服務的普惠，目前市場體量正逐步攀升。當前證券服務線上化已相對成熟，技術方面大數據是智能投顧的基礎保障，而以人工智能技術為首的算法與模型是使智能投顧服務體系實現“主動服務”的核心組成部分。

在爭奪風口的路上，傳統銀行、券商以強大的分支網點，較強的人工服務能力為依靠，多家券商已宣布要將智能投顧納入戰略規劃，力圖轉變投顧傳統的傭金思維;基金公司則憑借投資研究領域的較強優勢展開攻勢;第三方機構的優勢來自于互聯網流量。但從規模來看，國內智能投顧機構的規模絕大多數尚未超過百億，這在巨大的財富管理市場面前，存在巨大的成長空間。

九方財富早在2019年就全面開啟“數智化”轉型，并于當年推出第一代文本對話機器人“AI旺財”;2020年，九方財富人工智能應用集中產出，業務風險洞察、九方OCR模型、金融虛假輿情識別、用戶情感分析、金融實體識別及糾錯模型等“工具箱”為客戶創造更大價值;

2021年，則全面打造“AI合規能力矩陣”，推出AI巡查官、AI監測官，實現一體化智能合規審核;2022年，又自研推出“智能創造工坊”，實現一鍵智能創作。截至今年上半年，九方財富共擁有500余名IT研發人員，占員工總數超2成。除了與華為云，九方財富還和科大訊飛等科技巨頭建立合作，持續推動“數智化”發展。

智能投顧行業發展展望

生成式AI發展取得革命性突破，帶動人工智能產業的蓬勃發展，也為其他產業注入了新動能。其中，金融業對數字化、智能化轉型需求迫切，著力發展數字金融，提升投研能力建設，提振投資者信心，或是突破轉型瓶頸期的關鍵。

從小模型時代到大模型時代，AI技術取得質的飛躍，使AI從作坊式開發、場景化定制，走向工業化開發、場景化調優，依托大模型規模化解決行業問題成為可能。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網撰寫的智能投顧行業報告對中國智能投顧行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。同時揭示了智能投顧市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關于更多智能投顧行業專業分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國智能投顧產業投融資分析及發展前景預測研究報告》。同時本報告還包含大量的數據、深入分析、專業方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業的趨勢、風險和機遇。

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